消金巨头捷信冲刺香港上市:市占率28%,贷款未偿余额排名国内第一!

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金融虎讯 7月15日新闻,今日,捷信集体向港交所提交IPO招股书。招股书显露,捷信集体在中国、印度、印尼、越南、菲律宾、捷克..及斯洛伐克持有消费金融派司,在俄罗斯、哈萨克斯坦及捷克..持有银行派司,买卖笼盖国度生齿规模共计34亿,消费金融加权平均渗透率不足10%。


捷信集体首要买卖为投资控股。该公司及其从属公司的首要买卖是为向中欧、独联体及亚洲的小我客户供应消费金融办事,以及接收存款、储蓄及即期银行账户办事账户办事及维护、付款、保险及其他办事。


招股书流露,捷信集体成立22年来,已办事逾1.19亿名客户,并在约424万个实体发卖点场合(截止2019年3月31日)以及经由网上渠道(包罗第三方网上商号及自有..)及德律发卖竖立了宏大的分销收集。


 

2018年,捷信集体新增贷款额为202亿欧元(约1565亿人民币),截止本年一季度末的贷款余额为209亿欧元(约1619亿元人民币)。从2016年12月31日到2018年12月31日,两年时间捷信集体客户数目增加了4700万名,复合年增进率为30%。



2016年至2018年,捷信集体的新增现金贷款平均贷款规模离别为1418欧元(约10984元)、1792欧元(约13881元)及2278欧元(约17645元)。2016-2018年时代,捷信集体新增现金贷款的平均贷款规模以复合年增进率26.7%增进。



本年一季度,捷信集体向回头客户供应的贷款占新增贷款额约68%。捷信集体专注于各蓝领阶级及初级白领阶级中未获得充裕金融办事的乞贷人供应消费金融产物,及从工作或经营小生意中获得固定收入,但不太或者从银行或其他传统机贷款机构获得融资的用户供应办事。



今朝,捷信集体在中国、印度、印尼、越南、菲律宾、捷克..及斯洛伐克持有消费金 融派司,并在俄罗斯、哈萨克斯坦及捷克..持有银行派司。自2007年起头,捷信集体进入中国市场,开展无典质消费金融贷款买卖,并于2010年获得中国消费金融派司。捷信消费金融今朝..资源70亿元。

 

捷信集体招股书称,其与持牌消金公司进行竞争。截止客岁底,其在中国持牌消金公司之中在发卖点贷款未偿余额排名第一,市场占有率达28%。其发卖点贷款方面的首要竞争敌手包罗招联消费金融、中银消费金融、立时消费金融及兴业消费金融。现金贷款的首要竞争敌手为招联消费金融、中银消费金融、立时消费金融及中邮消费金融。



捷信招股书对财务数据进行了“汗青”和“剥离买卖”两种口径的阐述,今后者来看,2018年度利润为4.98亿欧元(约39亿元人民币),2019年前三月为1.54亿欧元(约12亿元人民币)。原因在于,2018年10月到2019年1月,公司进行了资源重组,母公司承担多数金融欠债,而上市主体向母公司了偿贷款,以换取公司股份的溢价增加。


 

资金起原方面,捷信首要为包罗银行及金融机构贷款、客户存款、债券及ABS资产支撑证券,以及结合贷款放置、资产出售及掮客等轻资源融资模式。

 

捷信有乞贷及或承诺信用额度的银行及其他金融机构的数量由2016岁尾的35家增加至本年一季度末的跨越140家。

 

资产质量方面,捷信集体截止年一季度末的消费分期贷款M3+过期率为1.71%,现金贷M3+过期率为1.38%。期2017年的现金贷组合风险增加,是因为中国市场扰动所致。


公开资料显露,作为消费金融办事供给商,捷信于2004年进入中国,2007年12月在广东省正式启动消费金融买卖,在深圳设立了第一个中国运营后台,搭建了国内领先的金融数据处理和买卖支撑..。经由与全国零售商竖立计谋合作,为客户供应店内消费贷款办事。


据金融虎认识,早在本年1月,据路透旗下《IFRAsia》报道,捷信集体规划本年在香港上市,规划集资规模约在10亿美元。公开流露信息显露,捷信集体2017年新贷款总额206.93亿欧元,与2016年比拟增进79.4%,截止2017岁尾,集体活跃客户2990万,同比增张49.1%;营业网点数达到39.93万个,同比增进47.6%。

 

捷信集体母公司为PPF集体。PPF集体1991年成立于捷克..,随后成长成一家国际投资集体,买卖局限笼盖欧洲、俄罗斯、亚洲和美国,截止2018年6月底,总资产近380亿欧元。


从利润上看,俄罗斯,中国,越南和哈萨克斯坦是四大利润进献者。个中,俄罗斯2017年归并净利润2.16亿欧元,占集体净利润的89%。中国1.23亿欧元(2016年1.96亿欧元)、越南0.64亿欧元(2016年0.40亿欧元)、哈萨克斯坦0.60亿欧元(0.46亿欧元)。从增速上看俄罗斯同比增进141.79%、中国同比下滑37.2%、越南同比增进60%、哈萨克斯坦同比增进30.43%。


今朝,捷信首要产物为商品贷和消费贷。商品贷是捷信在中国市场的主营买卖,放贷金额在1000元-20000元之间,刻日为6-24个月,首要购置3C电子产物。

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