英格兰银行副行长:必须更努力地寻找跨境支付系统解决方案

在近日举办的首届外滩金融峰会上,英格兰银行副行长Sir Dave Ramsden从英格兰银行在迎接新思惟、迎接市场新入企业、改造自身工作体式这三个方面的实践经验出发,就全体大会一主题“开放与融通——全球视野下的新金融、新经济”揭橥主题演讲。

[转载出处:www.ii77.com]

Sir Dave Ramsden指出,在国内层面,英格兰银行致力于为金融立异供应壮大而动态的监管情况,以开放的立场迎接新思惟、迎接市场新入公司、并改造自身工作体式,施展出金融科技在国度层面供应加倍开放和一体化市场的或者性。

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他透露,在国际层面,应进一步增强金融科技范畴的国际合作,从而为公众供应更好的融资情况,以新手艺造福人民。

他以支出为例强调,曩昔十年全球支出款式发生了翻江倒海的转变,支出商品变得空前未有的便捷,但根蒂手艺却因区域而异,各个系统互不相容。“这些差别意味着,我们将不得不加倍起劲地寻找跨境支出系统的解决方案。” Sir Dave Ramsden说。

Sir Dave Ramsden在首届外滩金融峰会全体大会一揭橥主题演讲

开放与融合

——全球语境下的新金融和新经济

文 | Sir Dave Ramsden

中英两都城是世界领先的金融立异中心。两国的贸易正敏捷走向数字化,金融系统也在络续成长,两国人民对新的金融办事供给商和金融产物的接管水平络续增加。两国还有一个配合方针,即经由适当的监管促进国内和全球金融系统的健康成长。

英格兰银行致力于为新兴事物供应壮大而动态的监管,始终进展兑现金融部门在手艺立异方面的悉数承诺:平安布置新手艺以造福人民。2019年6月,我们发布了一系列承诺,说明了英格兰银行将若何支撑将来的经济和金融系统,并指出这些动作将受益于与国际伙伴的合作和对国际最佳实践的借鉴。

在此,我将经由英格兰银行在迎接新思惟、迎接市场新入企业、改造自身工作体式这三个方面的实践和经验教训,来商量我们所存眷的主题——“开放与融通”。

迎接新思惟

迎接新思惟、新方式对于立异至关主要。新方式能够提高人民获得的金融办事的质量和包涵性,但这种开放不该该损害现有尺度,必需要衡量其对效率和弹性的潜在益处及对金融不乱的潜在风险。让我以英国机械进修的例子来说明我们的实践方式。

机械进修能够提高经济生产力,并为整个经济(包罗金融办事)供应更好的产物;但若监视欠妥,也或者会增加现有风险并带来新的风险。大量资料已经证实人工智能(机械进修)带来的挑战——我在这里不再赘述。

人工智能激发了一系列道德、运营、消费者珍爱和竞争方面的问题,我们也已经看到了算法生意闪电暴跌时代手艺或者带来的新的金融风险,这些都提醒着我们机械进修或者造成的不不乱性。为了均衡风险和时机,英格兰银行正在研究机械进修布置。我们正与英国金融行为监管局(FCA)一路,对金融范畴的所有公司进行查询,以认识当前的布置状况。

我们的申报——“英国金融办事中的机械进修”是世界上首份此类构造化研究的功效,有以下三个与政策相关的有趣发现:第一,三分之二的金融办事公司透露已经在买卖中使用了实时的机械进修;第二,大多数公司透露并未将监管视为布置机械进修的首要障碍,而是专注于组织内部所面临的的挑战;第三,大多数用户都在使用现有的风险治理框架。一些人认为,跟着这项手艺变得越来越复杂,这些框架或者需要进一步成长。

跟着我们对“政策支撑机械进修的平安布置”的络续索求,把握最新的人工智能(机械进修)布置图对于我们的思虑体式至关主要。我们将持续与行业互动,在本次查询究竟的根蒂上,与一个公私合营的人工智能工作组合作(该工作组将由英格兰银行和FCA配合主持)。这将匡助我们更深入地认识人工智能布置、私营部门的需求及其为降低风险所接纳的办法。我们也进展素来自分歧国度的同事进修并与他们合作。

我们进展经由该项手艺实现整小我工智能(机械进修)范畴的平安立异,但也会细心审查实际细节,以实现首要方针和竞争需求的均衡,包罗保障金融不乱性、保障公司平安和健康成长以及实现次要方针,例如促进竞争。

迎接市场新入公司

金融科技正在建立一个加倍开放、竞争和多样化的生态系统,越来越多的企业致力于发现息争决全球金融难题,这是一种值得支撑的成长。但今朝的金融系统在国内、跨境支出的成本和效率、弱势群体的准入等方面供应的办事尚不敷完美。我们进展在行使金融科技提拔办事质量时,不会影响到本来的监管局限或损坏“沟通风险——沟通监管”的监管原则。

经由将消费者置于中心位置,我们进展能使他们从数据中充裕受益。在英国,我们开创了使用API(应用法式接口)的开放式银行模式,使消费者可以更好地掌握其银行数据。若是能够进一步构建系统构造及司法和手艺保障,用户就能够查察和掌握其数据的每次使用权限,从而匡助解决数据经济中的很多收集效应,使金融更具竞争力和开放性。

英格兰银行正在借鉴中国在实时数据方面的经验,积极索求采用这种方式来匡助小企业行使其数据优势的或者性。我们正在斥地虚拟信用档案,汇总一系列来自民众和私人渠道的用户数据,使中小型企业能够轻松、平安地与潜在债权人共享信息。

这有或者为家庭和小型私营企业带来伟大好处、加倍多样化的开放和更具竞争力的融资选择,供应选择更多、针对性更强的产物和更优惠的订价。这种虚拟信用档案或者经由用户许可的可互把持系统整合英国现有和新的各类潜在贷方,包罗银行、信用合作社、点对点假贷、大型手艺公司。

这种方式能够大大削减英国中小企业高达220亿英镑的资金缺口,经由削减债权人与贷方之间的信息纰谬称,改善信贷投放的根蒂举措,改善信贷分派,支撑公司获得其增进所需的信贷。平日,只有办事于中小型企业的银行才能随时接见贷款订价所需的数据,公司很难比价并获得最佳价钱。我们的方式能够经由手艺手段来更正确、更具竞争力地确定诺言精巧的乞贷人,以此作为增加中小企业总畅通信贷的一种手段。

改造自身工作体式

中央银行需要反思本身的工作体式,需要配备相关的数字对象以有效监管数字经济。中央银行在监管运动中会收集和剖析大量数据,这是需要的,但会带来每年20亿至45亿英镑的奋发成本。我们进展行使现代手艺,使收集和剖析数据的体式变得更廉价、更快、更有效,这将供应一个既有弹性又有较低进入门槛的根蒂,并助力私营部门的立异。

为了实现这些方针,我们正在审查数据策略。在今朝的概念证实阶段,我们已经认识了人工智能(机械进修)对监管的潜在优点,还进展进一步实现监管规范手册的可机读性,从而为企业供应一个能够斥地立异方式的..,以确保其合规性。

开放性原则应不光适用于买卖事项,还需要存眷监管对数字经济的适用性。例如,传统上,只有大型银行才能到场我们的高价格支出系统。但跟着数字经济的成长和非银行支出供应商成熟度的提高,今朝已经有五个非银行支出供应商能够直接接见我们的实时全额结算办事(RTGS)帐户。

这些改变固然增加了竞争,但要想接纳适当的保障办法就必需要做出改变。来岁,我们迁就扩大资产欠债表的接见局限进行磋商,以商量这是否能够进一步促进英国金融业的竞争和不乱。

英格兰银行以开放的立场迎接新思惟、迎接市场新入公司、改造自身工作体式,这些实践施展了金融科技在国度层面供应加倍开放和一体化市场的或者性,有望进一步整合新公司和新消费者,例如从更大和更平安的融资渠道中受益的中小企业。

追求国际合作

然而在国际层面,开放水平的提高并没有带来市场的进一步整合。IMF总裁格奥尔基耶娃(Georgieva)在近期的致辞中指出:“国际经济和金融系统正在显现裂痕,包罗金融科技范畴”。

以支出为例,曩昔十年全球支出款式发生了翻江倒海的转变,支出商品变得空前未有的便捷;但根蒂手艺却因区域而异,各个系统互不相容。我们在英国使用非接触式银行卡,在非洲使用移动泉币(Mobile Money),在中国使用电子泉币,在印度使用UPI。这些差别意味着我们将不得不加倍起劲地寻找跨境支出系统的解决方案。

作为政策的制订者和私营部门的介入者,我们认为能够从以下两个方面来缓解这一矛盾:

第一,增强互订交流与进修。英格兰银行非常正视从全球最佳实践中进修经验。中国在金融科技范畴收获的推翻性功效(如数字支出),让我们从中学到好多。鉴于此,英国央行经由了由央行研究中心提议的、受英国当局支撑的项目,以深入介入国际对话,商量相关议题。英国当局还经由英国当局的繁荣基金与中国就金融科技的议题开展普遍接触。

第二,行使现有论坛来促进手艺议题方面的全球合作与协调。全球监管机构在运用何种手艺、若何让手艺更好地适应监管框架等方面并不总能杀青共识。然则,办事于政策协调的全球金融机构诸如FSB,BIS和IMF等供应了主要的论坛场合,使我们可以凸起主要关切,并致力于追求共识。

英格兰银行进展经由与全球伙伴的合作,更好地运用手艺手段以保障金融不乱,同时确保英国在金融科技范畴的实践可以获得国际支撑,而不是造成新的杂沓。我们相信这些方针的实现将助力我们实现为中英两国人民供应更好融资情况的承诺。

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