..当年，金融危机后的一段讲话，现在仍有现实意义....

文系1997年12月12日在接见中国银行、中国人民保险（集团）公司海外机构总经理会议代表时讲话的主要内容。

东南亚发生了严重的金融危机，我们要吸取教训。虽然我们有幸避免了这场风波，但不能掉以轻心，因为危机还没有过去。

近来，很多外国的领导人，包括前些日子来访的李光耀（时任新加坡内阁资政）跟我谈话，都在问我们的人民币是不是要贬值。我曾在报上宣布，中国的人民币绝对不会贬值。如果要贬值，港币和美元的联系汇率制度会受到极大的压力，所以我反复地讲人民币不会贬值。

当时，李光耀说他完全相信，中国采取人民币不贬值的政策是完全正确的，但是光说没有措施，还是不敢相信。我跟他讲了几条，他听起来好像并不是那么信服。当然，我们面临的形势是很严峻的。东南亚国家的许多货币贬值都在百分之三十、四十甚至五十以上，我们的人民币不但不动，还稳中有升，这样，吸引外资出口商品的竞争力就大大削弱了。

如果不采取有效措施，困难会越来越大。

据昨天得到的消息，韩国的韩元由原来1美元兑849韩元已经掉到1719韩元，今天上午又掉到1900韩元。与此同时，印度尼西亚、泰国都受到很大的影响。特别是韩国、..最近暴露的问题，是我们原来没有想到的。过去对亚洲“四小龙”说得了不得，现在回过头来看他们的银行制度，确实存在很多问题。我们也不要沾沾自喜，我们的银行也存在一些问题。

对这种情况，我们确实要提高警惕，认真吸取亚洲金融危机的教训。

第一，经济结构必须合理，不能搞泡沫经济。

现在，我们至少还有3000亿元压在房地产上面没有解决，成为各大银行的坏账。大家确实要警惕。..同志在党的十五大报告里一再讲，我们现在处于并将长期处于社会主义初级阶段。我看，有些地方的消费可不是初级阶段，已经是高级阶段，或者是半高级阶段了，太不相称。经济力量是初级阶段，但是搞的那些大楼比外国的都豪华。这些都潜伏着危机。

第二，必须有一个健康的、完善的金融监管制度、金融体系，我们现在还没有。

所以，这一次全国金融工作会议就是为大家创造条件，把金融系统党的领导关系收到中央，这样以后就没有借口了。现在我们银行内部还。在许多问题，不能完全怪地方政府和地方党政领导的干预昨天在中央经济工作会议上做总结时，我念了一封广东省河源市中国银行龙川县支行行长的信。这个龙川县支行就是完全受县委和县政府的指挥，大量地搞账外账，高利吸储，高利放贷，以此表现县委书记、县长的“政绩”，目前投入基本建设的钱一个也收不回来。1997年7月7日，我提出了金融工作者“约法三章”；去年和前年，我又强调“约法三章”，不能搞“两本账”。

在发生广东恩平事件以后（广东恩平事件，指20世纪90年代，广东省恩平市的主要领导为了筹集资金上项目，擅自制定引资奖励办法，鼓励单位和个人引资，从而引发大规模的引资活动。为了保证兑付，恩平市主要领导又出面干预，令银行高息希存、高息放贷，造成恶性循环。1997年年初，..派出工作组进驻恩平市调查处理此案，整顿金融秩序，事件的主要责任人均受到法律惩处。），当时..已经作过决定，谁再搞“两本账”，一定要把这个行长撤职、开除行籍。

什么叫开除行籍？就是永远不得在银行系统任职。这些我早就宣布过。龙川县这个事情是在“约法三章”以后发生的。我非常气愤，让..办公厅到龙川县去调查，回来交的材料里面有一封信，就是那个支行行长写的。他在1996年11月给龙川县委全体常委写了一封信，大意是：县委常委叫我贷出这么多钱搞“两本账“，一个钱也收不回来，现在我已经感到没有出路了。这个事情应引起我们的警惕。不管这个行长是怎么受胁迫的，也必须撤销他的职务，开除他的行籍。人民银行总行要根据这件事情赶快给全国银行发个通知，谁再搞”两本账“，就以此为例。

我接到很多的反映，包括今天一位市长对我讲，银行系统的工资高，待遇、..好，滥发奖金；人员随便提拔。我想，银行本身过去就是工资高一点的部门，高薪也是可以养廉嘛。现在的问题是，银行队伍里诈骗、贪污案件简直是骇人听闻。我跟人民银行和各国有银行的行长不知道提过多少次，要他们从严。现在对银行系统的问题处理得还是严的，你们不要骂行长，他们心软得不得了。都是我的主意，就是要严肃查处，再不查处，银行队伍就维持不了。

这一条哪个行长不执行，我就把他拉下来。

第三，我们国家还是要有储备。

所以我一再讲，同志们不要批评香港的联系汇率制度，道理非常清楚，全香港有3000亿美元的港币存款，你说联系汇率制度不能保了，人们一听说港币要贬值，都取出港币换美元，香港的外汇储备经得起换吗？所以，我们只有支持香港特区政府所采取的一切措施，在这紧急的时候、大敌当前的时候，不能批评人家，只能支持，为他们鼓劲。香港地区与其他东南亚国家和地区相比有根本的区别，它的这一套金融制度是比较健全的，甚至比..的要好。

只要大家团结起来，认真地把工作做好，眼前的这些困难都是可以克服的。

一个叫做所罗门的公司最近发表了一份世界经济报告，说中国明年的经济发展速度会大幅下降，人民币在明年下半年一定贬值。还有美林公司最近预言，中国的银行在技术上已经破产了。它对中国银行的情况并不太清楚，我们银行的不良贷款比例有25%，这点没错。但这25%的不良贷款里要分三块，这恐怕跟国际标准不太一样。人家分五种（五种，指国际金融业实行的贷款五级分类制度，根据内在风险程度将银行商业贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类；其中，后三类为不良贷款。

2001年12月24日，中国人民银行发布《贷款风险分类指导原则》，宣布自2002年1月1日起，全面推行五级分类制度。），我们是分三种。第一种叫逾期贷款，就是超过合同规定的还款期的贷款；超过一天就算逾期，这个比例就比较大了，为13%。第二种，逾期两年以上的贷款，那就是有两年都不还款了，比例为百分之九点几。第三种是坏账，比例为1.7%，指完全收不回来的贷款。但是，实际上我们25%的不良贷款中有相当大部分都应视做坏账，收不回来。所以各个银行的收息率很低，只有62%，应收未收的利息比例达到38%，今年有1570亿元，加上历史上的4000亿元，就是5570亿元，贷款的质量是很差的，这样下去是很危险的。

我现在创造一切条件，让你们商业银行自主经营、自负盈亏，排除一切外来的干涉，剩下就靠你们自己了。

现在的问题大部分是历史遗留的，一个是1992年、1993年泡沫经济留下来的不良贷款，另一个是最近几年大上项目)搞重复建设，根本不能还钱所带来的后果。今后就看你们的了，再也不能怪别人。不能再搞不良贷款，现在要求各个商业银行要撤并机构，加快一点地方银行体系的建设步伐，让地方分担一些风险，不要全压在国家身上。

有这么一种制度，中国的银行才有希望。

我希望金融系统能够根据当前的形势，吸取东南亚国家和地区的教训，奋发图强，把我们自己的银行办好....