有糖尿病，真的不能再买保险了吗?

一个月前，波荔写了一期关于糖尿病人该如何投保的话题，忘记的可以翻翻这篇文章→《糖尿病该如何利用保险自救？》

在文章里，留了个大“坑”，今天就来填一下，给这些产品写写测评。（嗯，对了，没收广告费哈）

之前提到过，糖尿病病人一般可以分为三类：

• 1型糖尿病患者，缺乏胰岛素分泌能力，需要注射胰岛素，多发于青少年

• 2型糖尿病患者，由于体内无法有效利用胰岛素造成，大约90%的患者都属于这种类型

• 妊娠期糖尿病，由于妊娠期到了中后期，需要更多的胰岛素，但体内分泌不足，导致发病。

因为妊娠期糖尿病是阶段性的现象，一般妊娠期过后就可以正常投保其他健康险，讨论的意义也不大，所以这个测评也可以说是写给患有1型或者2型糖尿病朋友的。

目前按照我们人均医疗费用支出来看（2017 年，医院次均门诊费用 257.0 元，人均住院费用 8890.7 元）单纯只有医保是不够的。

因为医保能报销的比例有限，上有封顶，下有起付线。

为了更直观一些，波荔做了个医保报销的V形图。从这个图可以直接看出职工医保报销的最大限度。

所以，像糖尿病这种具备慢性性质的的疾病，除了购买医保，最好也能配置一些商业类型的健康险。

回顾一下之前的文章中说到糖尿病的可怕之处主要在于其并发症，拿保险行业协会联合中国医师协会一起发布的25种重大疾病来说，糖尿病可能引起的疾病在其中占比不低。

红色字的是糖尿病可能引发的重疾：

（点击图片可放大）

所以，在众多医疗产品或者重疾险产品将糖尿病病人拒之门外的时候，我们可以转而购买对健康要求没那么严格的糖尿病特定疾病保险产品。

那么废话不多说，我们直接来看看上次波荔提的几款产品，到底怎么样。

糖尿病保险产品对比图

（点击图片放大可看，为了做这个图，波荔可是花了好大功夫。）

1、关于承保年龄

在表上就可以看到，投保年龄最低的是众安保险的糖尿病并发症保障，0—65岁。而其他同类产品至少也要求投保人为18岁以上。这就导致18岁以下的青少年被拒在投保门外了。

所以，这对于1型糖尿病病人来讲，会友好很多。因为1型糖尿病患者，多发于青少年。

2、健康告知

因为这些产品要么是医疗险，要么是疾病险，所以健康告知严格程度差别不大。如果实在要区分哪个更严格，当然是医疗险的健康告知相对严格一些，而疾病险的会略微宽松。（当然，这个不是绝对的，因为每个保险公司的健康告知要求是有细微差别的。）

3、等待期

同为一年期的短期产品，如果等待期能够越短，对于投保人来讲，保障时间就越有优势，明显，平安的控糖保、众安的糖尿病并发症保障、众安的安稳e生住院医疗保险更有优势。等待期只有30天，其余的等待期都超过30天。

4、免赔额

在所有的产品当中，只有众安的安稳e生住院医疗保险有免赔，其他的都没有。因为安稳e生属于我们常规的医疗险，一般常规的医疗险都具备免赔门槛。

5、责任免赔

一年期保障的的产品都基本大同小异，但和谐健康有特别约定“未遵医嘱，私自使用药物”的也在免责范围内。

至于其他附加优势服务、缴费类型、保险期间这些在表格内一目了然，波荔就不啰嗦那么多了。

最后总结一下：

所以，如果要投保，需要根据自身的实际情况做定夺。对了，顺便多提一句，今天的内容不构成投保建议哈，请勿盲目跟风投保唷。

最后，祝好！

（PS：因为中国太平保险的“甜蜜蜜”糖尿病保险以及    复星保德信人寿糖友卫士特定疾病保险都是团体险，个人不能投保，所以波荔也就不多作分析了。）