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来源: 零壹财经
作者:仟多多
2015年12月14日百度金融成立,2018的4月28日“度小满”品牌开始启用。如今度小满金融已拥有4种产品和3种解决方案,即反欺诈产品、信用产品、验证类产品、智能催收产品、金融大脑、供应链金融、信贷风控,这些产品和解决方案依托大数据,应用智能获客、大数据风控、身份识别、智能投顾、智能客服、金融云、区块链七大核心能力,是以人工智能、大数据、云计算为代表的科技能力为基础搭建的金融科技产品和解决方案。
可见,度小满金融如今已拥有7大核心能力、4种产品和3种解决方案,核心能力是产品和解决方案的必要条件,而风控是金融业务的核心,对于金融科技公司,大数据风控是将其数据和技术变现的最直接的途径。接下来,笔者将从度小满金融大数据风控的覆盖流程及价值点、产品和解决方案几个方面分析度小满金融七大核心能力之一:大数据风控,以期解析其应用情况究竟几何?其业务模式如何?
一、度小满金融大数据风控的覆盖流程
度小满金融大数据风控覆盖信贷领域的流程可以总结为(图1):
图1
(一)赢取客户:申请贷款客户或商户提供合法有效用户信息建立用户画像,跟踪用户完整生命周期。
(二)身份验证:通过磐石活体识别、OCR文字识别验证申请人是否为本人,依托磐石大数据风控技术,应用风险名单、多头防空分、关联黑产分、福尔摩斯系统过滤欺诈团伙。
(三)贷前审查:汇集大数据信息、商家提供用户信息、央行征信等多方数据源,通过磐石活体识别、OCR、磐石反欺诈、磐石信息核验,审查申请者是否符合贷款条件。同时通过活体识别、文字识别等提效率。
(四)贷中复查:通过磐石信用分进行信用评估,监测申请用户信用变动信息,洞察高危行为,降低欺诈风险。
(五)贷后监控:通过磐石信息核验、磐石反欺诈,监控变动信息,帮助客户监测借贷异常、贷后客户质量及信用变化,及时预警潜在风险。同时进行逾期催收与信息修复,通过磐石智能催收..提高回款率。
二、度小满金融大数据风控核心价值点
度小满金融大数据风控的核心价值点基本如图2所示:
图2:度小满金融大数据风控核心价值点
(一)数据
1.度小满金融依托搜索大数据,据资料显示,度小满提供的金科产品与解决方案,累计为500+家银行以及互金机构提供反欺诈与风控服务,平均查询量达350万/日以上。
2.合作伙伴:银行+基金+保险+金融科技类,其外部数据来源分布于金融机构。度小满金融称,其已与数十家银行、数百家机构达成合作协议。
表1:度小满金融合作伙伴
3.11月1日,在2018百度世界大会·度小满智能金融论坛上,度小满金融CEO朱光称,度小满金融已累计放款超2500亿元,为合作伙伴创造的利息收入累计超50亿元,不良率低于业界平均值。
(二)技术
度小满官方资料显示:
1.度小满金融的磐石大数据风控技术,应用于各类金融反欺诈场景。具体应用于其产品服务和解决方案。
2.技术基因注入算法模型行业领先。 大数据风控的两个关键因素是数据和建模,度小满金融已然具有一定数据优势,而其称技术基因注入算法模型在行业处于领先位置。但是值得注意的是,其模型的实际应用情况究竟如何,只有个例可查询。
(三)应用场景
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