P2P良性清退不是“免死金牌”,出借人的血汗钱必须要全额赔付!

P2P良性清退不是“免死金牌”,出借人的血汗钱必须要全额赔付!

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各地监管机构和自律组织已经有多个网贷机构良性退出指引继续出台,但有的P2P..良退之后似乎依然没有什么动静,很多投资人还是没有拿到钱。

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那么,良性清退不是等于..“凉”了? 

我们先来看看一些相关数据:

据统计显示,截至2018年11月20日,P2P网贷行业正常运营..数量为1223家。

01丨..密集宣布“良性退出”

第三方机构统计数据显示,仅7月宣布良性退出(包括停业及转型)的..就有53家;到了8月第一个星期,已有钱保姆、58车贷、招财猫发布公告称“良性退出”。

以钱保姆为例,该公司兑付方案截至8月3日,..待还款金额达5(含利息)亿元,所有待还金额将分24个月进行兑付,从2018年8月开始进行兑付,每月25日后兑付,月兑付金额不低于累计到期回款的5%。

8月6日,招财猫宣布良性退出,并发布了兑付方案,按照金额分3到36个月兑付结束,不过目前并没有实际兑付最新公告;同日宣布良性退出的还有58车贷,其并未透露清退期限。

对此,“良性”与否,是对出借人而言的,即尽量避免或降低出借人的本息损失。因此,资产的真实性和优质性是..能否实现“良性退出”的关键,在并购重组中直接影响..的价值,在资产清收中,则影响了债权可追回的比例、金额。

02丨良性退出方式多样化

网贷..按照政策指引,自某个时间点起终止新增网贷业务,重心转向协助出借人或受委托后代出借人向借款人催收,以清偿出借人资金,上述逐步清盘的方式是当前最常见的退出方式。

华南一家网贷..相关负责人表示,行业对良性退出的探索还包括“债转股”、重组并购以及转让不良等方式。

“债转股”是将出借人所出借的资金转化为其他公司或..自身的股权。“这种方式下,出借人的债权能通过转化为股权的方式确权,不用担心..跑路,只要债转股后所持股权的企业经营正常,那么出借人的利益还是能够保障的。”不过投资者对“债转股”了解并不多,这种方案较难被接受。

其次,此前也有..通过重组并购获得新生,但是网贷行业所经营的资产属于非标资产,每一个独立的业务都有其特殊性,难以统一衡量其风险程度、利润能力,因此,市场化的并购重组在缺乏行业资产标准化体系的前提下较难操作。

“还有一种可能就是由第三方不良资产处置机构介入,对存量债权批量买断,一次性偿付给出借人。”

某业内人士认为,按照传统金融机构处置坏账的方式也值得借鉴,但在行业操作案例中,不良资产处置机构收购不良资产的折扣率都很大,通常会以债权本金的20%~30%定为收购对价。

对于传统银行而言,只要能实现不良资产出表、降低坏账率,那么损失可以通过后续的其他经营业务来弥补。但是对于网贷而言,出借人未必愿意接受这么大的损失。

03丨良性清退利大于弊,但需要多方努力

良性清退需要制度保障,更需要各方有力参与。

诚然,良性清退应该是..自身的事情,最多引入市场化主体(不良资产处置公司、律师事务所、会计师事务所),但我们不能忽略一个重大的“变量”:出借人集体。 

为了更好的保障出借人的知情权和财产权,我们认为在良性退出的初期,可以将联席会议或自律组织充当“调停人”的角色。 

良性退出不能以牺牲出借人利益为前提,我们的终极目的就是保护金融消费者的合法权益。 

资产就在那里,如何盘活资产? 

比较科学的办法是引入第三方机构进行“托管”,这种做法实际上是让专业的人做专业的事。引入专业机构,回收资金,定时公布,同时,我们建议对于..进行“破产处理”,在法院履行相应手续,确保..清退工作干干净净,不留后患。 

对于某些良性清退中,查出有“以非法占有为目的”侵占出借人资金的行为,还是要给予适当的法律评价,构成犯罪的,绝不姑息。

一旦出借人组织发现,..负责人(或不良资产处置公司等)造成了债权灭失,严重损害出借人利益。出借人可以通过投票系统,要求更换负责人或中介机构,如果不能停止损害,则可以直接中止良性清退,选择刑事立案或民事起诉。 

良性退出,到底能不能“良”,不取决于咱们怎么喊,取决于具体怎么做。..没有意义,必须真抓实干,就是要各方通力合作。不能再懒惰了,出借人的情绪随时在积聚,年底得把稳定工作做好。 

同时,良性清退也不是“免死金牌”,成为良退的试点,就要如履薄冰,而不是拿着良退当幌子,忽悠出借人。“纸总是包不住火”,总会有被揭穿的时候。平平安安地离开牌桌,也是善莫大焉。 

最后提醒一句,谁都不能以伤害出借人的利益为前提进行良退,保障金融消费者的权益才是我们呼吁良性退出的终极目的。


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