共享汽车出事故保险公司应该赔付吗?

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编纂 | 李东

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起原 | 北京青年网


共享汽车出事变保险公司该赔吗?


租赁人提起上诉 恳求改判三被告公司承担连带责任


尚某驾驶共享汽车发生交通事变,图为生事车辆


尚某驾驶的途歌共享汽车与骑行三轮车的刘某发生交通事变,致两车损坏。经交管部门认定,尚某负事变首要责任,刘某为次要责任。但因为共享汽车公司将车辆投保为非营运车辆,故保险公司以投保人改变了车辆使用性质为由,拒绝理赔。


一审法院判决保险公司在交强险局限内承担责任,其余费用应由尚某补偿,尚某不服提出上诉。6月12日,该案二审在北京第三中级人民法院开庭审理。


事件:驾驶共享汽车出事变被拒赔


2017年某日,尚某驾驶租赁的途歌共享汽车与刘某发生了交通事变。事变导致刘某脑挫裂伤、腰部骨折,住院治疗14天,经判定组成十级伤残。交管部门认定,尚某负本次事变的首要责任,刘某负次要责任。


刘某将本案的相关责任方告状至法院,其自认承担三成责任,实际索赔医疗费、残疾补偿金、精神损害劝慰金等共计17万余元。


因为尚某驾驶的是共享汽车,这起交通事变涉及浩瀚被告。除生事司机尚某外,这起交通事变还涉及三家公司。个中途歌公司为共享汽车的经营方,而生事车辆是挂号在北京电信成长有限公司(简称电信公司)名下,经北京清玲雪汽车租赁有限责任公司(简称清玲雪公司)转租至途歌公司,故三公司均被列为被告。灵活车投保的保险公司被列为配合被告。


关于保险理赔问题,一审法院经审理认为,在交强险局限内,即使存在改装、使用性质改变等导致危险水平增加的景遇,发生交通事变后保险公司也不该拒赔。但在贸易三者险部门,因为事变车辆在事发时作为共享汽车使用,而“共享”的素质与一样的租赁行为无异,这足以导致车辆的危险水平比非营运车辆显著增加。故该车应属于营运灵活车,车辆使用性质发生了改变,固然途歌公司的经营局限包罗汽车租赁买卖,但这并不代表其公司的所有车辆均用于租赁,保险公司在签署保险合同时对此无法预见。


故一审法院判决保险公司在交强险限额内补偿刘某110800元,尚某补偿刘某48359.63元。


尚某不服一审判决,向北京第三中级人民法院提起上诉,恳求二审法院撤销一审法院要求其承担部门补偿责任的判决,改判由保险公司理赔,或改判三被告公司承担连带补偿责任。


庭审:保险公司可否免责成核心


昨天上午,该案二审在三中院开庭审理。在庭审现场,当事各方均分歧意保险公司的免责主张。


尚某在法庭上透露,涉案车辆并非为“营运”性质,其租赁共享汽车的目的是作为代步对象,是私用性的,不是为了获取好处,车辆性质并未改变,仍然为“非营运”性质,与行驶证、保险合同记载一致。


尚某称,即使保险公司主张的免责条目成立,本案亦应由各公司承担连带责任,因为电信公司、清玲雪公司、途歌公司在购置、出租、转租等过程中,均明知车辆用途为租赁买卖,仍然挂号为“非营运”,并按照“非营运”车辆投保,故三公司具有过错。而即使存在车辆性质不符的问题,发生事变后,途歌公司也不克把责任转嫁给租车人,让消费者处于弗成控的风险中。


电信公司辩称,电信公司在与清玲雪公司的租赁合同中已经明确写明因交通事变的补偿责任由清玲雪公司负责。而清玲雪公司辩称,清玲雪公司在与途歌公司的租赁合同中商定因交通事变的补偿责任由途歌公司负责。


途歌公司辩称,尚某租赁的涉案车辆已经在保险公司投保了交强险和贸易险,保险公司应承担补偿责任。途歌公司在打点投保手续时,向保险公司提交了营业执照、记载了公司主营买卖为分时租赁买卖,而且途歌公司在该保险公司处已经购置了多份保险,在出险后也获得了理赔,能够看出,保险公司对车辆挂号的性质与实际用途是明知的,故不克依据免责条目拒绝补偿。


途歌公司同时认为,该案为侵权司法关系,如保险公司免责主张成立,应由事变当事人自行承担责任,其在该案中没有过错,不该承担补偿责任。


该案并未当庭宣判。


争议:共享汽车是否属于营运车辆?


三中院承办该案的法官杜丽霞透露,司法律例对共享汽车行业规范并不明确,共享汽车企业用“非营运”车辆从事租赁经营是否合规,各地划定并纷歧致,好比深圳要求从事共享汽车的车辆必需挂号为营运,成都、广州要求挂号为租赁。今朝,北京对此并未有明确划定。


此案具有两个争议核心。


一是途歌公司为行业知名企业,保险公司应该有前提知道途歌公司投保车辆实际用途,在其或者未尽到核保义务的情形下,可否认定以挂号“非营运”车辆从事租赁经营组成“投保后改变车辆使用性质”?今朝说法纷歧。


二是凭据途歌公司提交的事变案例,保险公司在此之前对以非营运性质挂号的车辆发生的事变进行补偿,在途歌公司经营显现难题后,又以“改变车辆使用性质”为由拒绝补偿,是否违反诚信原则或生意老例?关于这一点的认定存在分歧概念。


对于相关方的风险问题,杜丽霞透露,对出租车辆给共享汽车公司的企业而言,其具有从事车辆租赁买卖的天资,将车辆出租给共享汽车公司,或者违反相关治理划定。


对共享汽车公司而言,投保过程中存在未能履行如实示知义务景遇,或者面临保险公司拒赔;在经营过程中未充裕保障用户对车辆性质、投保信息、免责事由等情形的知情权,发生事变后应承担责任。


此外,对保险公司而言,核保过程中存在明知车辆实际使用性质,仍然按照非营运车辆进行核保的情形,一旦发生事变不克以“改变车辆使用性质”为由拒绝补偿。


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