再现百万罚单,支付不易,下半年行业仍是规范与整顿

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一、卡友、付临门处罚文件


再现百万罚单,支付不易,下半年行业仍是规范与整顿


二、易通金服、广发银行被罚


日前人民银行济南分行开出两张罚单,被罚原因都是因为“违反支付结算业务规定”。


1、易通金服支付有限公司,警告,罚没1898640.8元。

2、广发银行济南分行,警告,罚款8万元。


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工商信息显示,易通金服曾用名山东鲁商一卡通支付有限公司,..时间2011年3月29日,..资本40亿,由山东易通发展集团有限公司全资控股。


2011年8月,获得人行支付牌照,业务类型仅预付卡发行与受理一项。2016年牌照续展中合并易通支付有限公司支付业务,同是变更公司名称为易通金服支付有限公司,业务类型新增互联网支付、银行卡收单(全国)两项,但是预付卡发行与受理业务覆盖范围缩减仅剩山东省。


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下半年规范与整治仍是“主题词”


在经历野蛮生长之后,保障资金安全、核实资金流向正在成为支付行业的重要任务。“很多机构一年净利润才百万级,罚一单一年就白干了。”一家受罚机构负责人说,尤其是那些被罚上千万元的小机构面临生存危机。


但处罚仍在持续。据了解,监管层或将对包括行业领头羊在内的一批机构开出新罚单,预计将在七八月陆续落地。这批罚单总金额或过亿元,最高或超过2000万元


这也预示了下半年规范与整治仍是“主题词”。在4月《中国支付清算行业运行报告(2018)》发布会的点评环节,央行支付结算司副司长樊爽文曾批评行业乱象:“既然规则已经制定了,认真执行规则就是必须的。不要把精力花在想方设法逃避规则上,只顾自己利益漠视规则。”


一位接近互联网金融风险整治办公室(下称“整治办”)的人士说,除密集检查外,接入网联、备付金100%上缴央行等工作也在稳步推进。


接近整治办的人士称,如果屡教不改,继续出现大额罚单,“不排除监管层提前清理牌照的可能。”


密集处罚


“给无证机构提供交易接口的第三方支付机构,仍将是下阶段的整治重点。”中国支付清算协会副秘书长王素珍说。


这其中,大机构因商户众多更容易“爆雷”。“因时间、人力和资金的限制,很难对百万家商户一一核实信息准确性,一些商户提交的资质也很难看出破绽。”一家大型支付公司人士说,加强资质审核已提上日程。


小额处罚数量更多。多位受访人士称,今年的处罚相比往年更密集,涉及机构更广泛。不过绝大多数罚单金额都在10万元以下,主要是未按规定保管相关资料、未按规定建立有关制度办法或风险管理措施、未按规定存放和使用客户备付金等问题。


2017年开始,央行对支付机构的合规情况加大了检查力度,当年开出罚单共109张。以上海地区为例,开出49张罚单。检查延续到今年,上半年现代金控已被处罚4次,易生支付也已收到3次罚单,通联支付也连遭2次处罚。


整治仍将持续


央行支付司发布的《2018年重点抽查工作指导意见》明确了后续检查的时间表,抽查/突击检查以及总结、处罚将延续全年。


一大波罚单也正在路上,被处罚的或将不乏行业领头羊,也或将不乏数千万的大额罚单。“10万元以下的罚款震慑作用有限。”前述大型支付机构相关人士说,在支付机构尚未完全接入网联时,被罚次数越多越影响声誉,银行等清结算机构可能暂停其支付通道,对牌照续展会产生影响。


对支付业尤其第三方支付的新一轮整顿,检查只是部分内容,狠抓账户制度改革政策落实,优化企业开户服务,做好支付机构客户备付金集中存管工作,也是当前的工作重点。


“强监管之下,与支付相关的业务制度不断出台,降低了监管套利空间。”中国社科院国家金融与发展实验室副主任杨涛说,但与快速发展的行业情况相比,仍有较多工作要做,如市场退出机制、惩戒网络犯罪、消费者权益保护、客户信息管理等。


专家认为,当前支付机构仍存在较多问题,违规经营多,风控水平低,盈利能力差。支付市场也亟待整顿,持牌机构无序竞争,无证经营状况仍大量存在,诈骗活动也呈上升趋势。


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