干货 | 如何购买一款性价比高的重疾险

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我们今天课内容主要分为三大部分:

第一个部分:理解重疾险是什么,

第二个部分:购买重疾险的时候要注意什么。

第三个部分:我们会举一个实例,然后来看一下这个人应该如何购买一款性价比高的产品。


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首先来讲一下重疾险是什么?关于重疾险,很多人其实都有疑惑,经常会问一些问题,比如说我买了重疾险,还用买医疗吗,或者我买了医疗险还要买重疾险吗?


其实医疗险和重疾险差别还是蛮大的。


干货 | 如何购买一款性价比高的重疾险


那对于医疗险来说的话,是不同的。医疗险一般会有一个起付线,还有一个赔付比例。然后一般是社保报销之后,在进行额外的报销。


比如说,一个人得了一种疾病,花费了二十万,然后社保报了十万,还有十万。剩下的这十万元,要扣除这款医疗保险产品的起付线,然后再乘以对应的比例,最后才进行报销。而且这个报销是实报实销,并不是一次性给付,所以跟重疾还是由很大区别的。


干货 | 如何购买一款性价比高的重疾险


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第二部分我们来讲一下关于购买重疾险我们应该注意什么?


我们首先来看一下重疾险是不是保障疾病越多越好?这也是大家最常问的一个问题。


其实并不是这样的,我们要清楚的认识到:

1、所有重疾险有25种重疾一定规定的是一模一样的。重疾险保障的疾病前25种都是保险行业规定好的,从第26种开始,各家保险公司才可以自己设置。而常发的重疾都已经被定义在25种疾病之内。


2、重疾险并不是疾病种类越多越好,而是相同保费下,疾病种类越多的是比较好的。


还有一个问题,大家问的也是比较多的就是:重疾险还有轻症,那我要不要买轻症?


干货 | 如何购买一款性价比高的重疾险


大家也许会疑惑,轻症到底是什么的?


通俗的来说,轻症就是重疾的一个早期状态,比如说癌症,它就会被归纳为重疾;而原位癌,就会被归纳为轻症。那为什么呢?这种判断依据又是什么的?


其实原位癌的复发几率没有那么大,治疗费用也没有那么高,也就是说进行一些手术切除之后,就可以进行正常的日常生活,也不会对生活造成太大的影响,而且医疗费用也没有达到让一个家庭背负沉重的压力,这种情况多数会被定义为轻症。


很多人是在没有发现轻症的时候就直接被诊断为重疾了。但是就轻症来说,我觉得还是非常有必要买的。


因为其实轻症的发病率是比较高的,而且轻症一般会以重疾的附加险形式存在,它的保费也是十分的便宜,可能附加一个轻症,也就只需多加五六百的样子。


所以在购买重疾险的时候,一定要看看这款产品是不是包含轻症赔偿,是不是有轻症豁免的责任,如果有的话,我建议是要附加上的,因为附加上轻症对我们来说是比较有利的。


还有一个要注意的,就是这个产品的轻症种类是不是包含了高发的轻症。因为轻症并不是保险行业统一规定的,所以有很多高发的轻症可能保险公司并不会协商。

对于轻症来说,主要要看六类有没有:


干货 | 如何购买一款性价比高的重疾险


明确了购买重疾的这几个点,然后我们就要看一下,针对我们自己,我们应该怎么去选择这个保额。


其实重疾险的保额,一般会建议是年收入的五到十倍。举个例子,比如你年收入十万,那推荐的保额就是五十到一百万,后面的话要根据自己的收入来调整保额


这个推荐保额的依据是一般在得了重疾险之后,可能三到五年是不能进行工作的,但是这个三到五年我们的生活还要继续,而且可能会面临更多的花费,所以我们的保额一定要覆盖这部分的花费。


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现在我们进入最后一个环节:


我会举一个比较有形象化的人物,然后来分析一下这个人应该如何买一款性价比高的重疾险。


干货 | 如何购买一款性价比高的重疾险


我们以这个小明为例,人设跟上图一样。


针对他的年收入,我们可以把他的保额设计为年收入的五倍,也就是五十万。对于保费来说,拿出年收入的20%是合理的,所以我们拿出2W作为保费。我们这里单以重疾险来说,暂时不考虑其他险种。


因为小明已经三十岁了,三十岁可能会面临一些身体的问题,或者之后也会有一些身体的问题,那针对这种情况,比较建议他选择一款终身型的产品。


针对他的情况,我们选出了目前市面上性价比比较高的产品,分别为康惠保、康乐一生C款、瑞盈、弘康健康一生。


干货 | 如何购买一款性价比高的重疾险


我们对比一下他们的保障和对应的保费。


从小明的基本情况我们可以判断出:第一、小明适合买终身;第二、小明的保额可以设计为50万;第三,根据情况我们需要给小明配一个轻症或者轻症后面的责任。

从这几点来看的话,我们可以看出瑞泰瑞盈的性价比是比较高的,更适合小明去购买。


我们再来看一下它的保险责任,第一它有一个50万的重疾责任,第二他还有一个12.5万的轻症责任,第三就是它拥有轻症豁免。


轻症豁免的概念就是在缴费期间,如果被保险人患有轻症的话,那他后续的保费可以不用再交了,但是保障责任依旧存在。


以上就是李梅老师的文字版,大家有什么问题可以在后台留言或者添加客服微信“xiamoshuo"~


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