携程首次布局产业金融领域 中小酒店装修会是好场景吗？

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从1999年到2018年，过去的19年间携程经历了很多风雨，也抓住了很多机会。5年前旅游金融大潮兴起，携程趁势入局，凭借每天7-10TB的数据金矿，亿级消费者和百万级酒店商户拥趸，携程打算用数据说服传统金融机构，构建一种全新的服务场景。

7月18日，携程发布首款产业金融产品“驿启装”，致力于解决中小酒店因装修而产生的融资难题。这也是携程首次踏足产业金融领域。

“酒店是携程业务体系中最重要的合作伙伴之一，我们一直在挖掘分销合作之外的其他深度产业链合作。”携程CEO孙洁表示，“‘驿启装’的上线，就是携程探索产业金融及深化合作的新起点。”

从2017年10月成立产业金融部门后，携程就将首批客户锁定在连锁酒店行业的中小微企业上，为其提供30万到1000万的贷款额度，基于期限和信用水平的智能化定价金融服务。凭借多年积累下的数据和运营经验，携程相信利用金融科技能解决旅游生态内中小微企业融资难、融资贵的问题。

OTA旅游金融两条腿走路

在线旅游..跨界做金融产品并不罕见。从早先的补贴大战抢占用户，到转向渠道端、资源端，OTA一直在拓宽生态圈，寻求更多盈利点，而金融产业就是主要方向之一。

2012年2月，央行等七部门发布《关于加强金融支持旅游业加快发展的若干意见》，其中明确指出“鼓励金融机构和旅游企业整合，探索开发满足旅游消费需要的金融产品”。政策红利吸引下，次年携程金融事业部诞生，负责支付结算、预付卡、旅行支票等金融产品的设计、开发。

2013年，去哪儿的金融业务也开始起步，且一直都是围绕保险业务展开。2015年9月，途牛宣布旗下两家商业保理公司已获批，成为国内首个进军旅游商业保理市场的在线旅游企业。同年12月，同程宣布投资12亿元进军互联网金融，提供“程程..”分期消费金融服务、“同同宝”互联网活期理财服务、旅游卡以及企业金融服务“同程企程宝”。

“OTA企业在长期的发展过程中集聚了大量的用户和数据，在做金融上比较有优势”，杨彦锋表示，“旅游是一个非常有金融应用前景的板块，首先是现金流比较丰富，其次是产业链上下游比较漫长，有很多消费金融、现金收支、供应链金融、商业保理订单、跨境金融等介入空间。”

确实，相比其他企业，OTA在用户规模、技术..、大量的现金流以及大数据、消费行为动态跟踪等方面存有优势。但金融业是个看似利润很高，毛利率并不高的行业，需要通过扩大交易规模来增加利润。而旅游消费相对低频，无论在规模还是在频次上，都难以和传统的金融公司比肩。

但这并没有动摇携程进军旅游金融的决心。事实上，梁建章回归以后，就显露出携程布局金融业务的野心，彼时梁建章对标公司是美国运通，试图实现从旅游到金融全覆盖。

因此，携程从2013年抢先一步成立金融事业部开始，到2014年推出“程涨宝”和“携程宝”两款预付卡理财产品，再到2016年金服部门成立，推出全球购、外币兑换、退税、携程信用卡等业务，携程的旅游金融步伐从未停止，甚至开始走向海外，开启国际化征程。

从消费金融到产业链金融，从面向C端到兼顾B端，携程的旅游金融业务已从旅游服务逐渐向金融产品靠拢。截至目前，携程金融已设立消费金融、产业金融、信用卡、征信、支付五大版块，围绕旗下业务分别推出拿去花、借趣花，中小微企业产业金融，东亚携程联名信用卡，程信分，场景内账户系统等产品。其中，产业金融是携程首次踏足的领域，其目标在于整合集团资源，解决传统金融与旅游中小企业间信用壁垒，建立行业信息交互中心。

切入酒店装修场景

“携程始终秉承一个信念，就是以客户为中心，对携程来说，我们的客户有两端，消费端和资源端”，孙洁表示，随着消费升级，游客的足迹从遍布全中国到走向全球，消费能力也随之升级，对消费金融、旅游金融的需求越来越大；而于酒店、航空公司等资源客户端来说，携程..的海量数据能与其进行共享，提供精确的客户画像及充分的运营数据，携程的旅游金融业务，也将为酒店解决发展难题，加深二者合作。

携程方面数据显示，目前全国有超过100万家酒店，连锁化率约为20%左右，其中品牌直营比例约在10%，可以说市场中大部分为中小微酒店。这与美国市场存在较大差异，据携程集团副总裁周荣透露，与中国正好相反，美国连锁酒店市场规模约在八成以上。而二者差距最终体现在酒店服务上，中国大量中小酒店服务、设施难尽如人意，同时受限于品牌和规模，中小酒店又很难从银行等金融机构获得资金进行改造和提升。

“由于酒店自身的行业与经营特点，银行等各大金融机构虽然有着强烈的愿望解决中小酒店的融资困难，但一直苦于缺乏有效的风控手段对其融资风险进行管控，因此对这方面的融资需求仍难以满足。”携程金融CEO冯雁表示，携程已深耕酒店行业19年，服务了100多万家国内酒店，对酒店融资业务风险有较为精准的把控，这一点正好与金融机构之间形成优势互补，也可将风险系数降到更低。所以，从酒店装修这一特殊场景出发，携程杀入产业金融领域，驿启装由此应运而生，意图解决行业痛点。

根据酒店经营场景所涉及的融资需求，“驿启装”准备开展两类业务：大额装修翻新贷和小额流动资金贷。凡是符合条件的酒店，都可向携程直接提出贷款申请。大额装修翻新贷单笔额度最高可达1000万元，贷款期限为1至3年，资金主要用于酒店翻新装修、新开酒店装修、酒店升级装修。小额流动资金贷单笔额度最高为100万元，贷款最长期限为2年，资金用于垫付房租、设备升级、扩建与局部翻新。

资金来源方面，携程已和华夏银行、中关村银行等多家银行达成合作，以保证资金的成本与项目持续性，为中小酒店带来低成本的便捷融资服务。

在孙洁看来，携程产业金融是一个为实体经济服务的..，驿启装只是产业金融的起点。此次产品发布让携程进一步强化了与酒店产业链的合作，“从以前单纯的分销合作，转变到现在的融资合作。携程主动帮解决中小酒店硬件提升难题，在助力酒店升级换代的同时，还将使消费者住的更好。”

驿启装能否真正解决酒店难题？

从踏入旅游金融大门起，无牌照是携程一直以来难以言说的痛，此前，涉嫌无支付牌照即发售礼品卡等预付费卡的携程饱受牌照之殇，因此目前消费金融方面，携程已通过入股上海尚诚消费金融股份有限公司获得消费金融资质，但第三方支付牌照仍在申请过程中。

牌照问题虽多被诟病，仍可通过后天努力加以解决，若发展方向存在问题，则很难补救。对于携程来说，适当的场景和数据支撑，使其产业金融业务至少在逻辑上经得住考验。

“（华住）去年签了约1000家酒店，若以每家投资1000万的标准情况计算，那就是一个100亿的市场。”桔子酒店副总裁马晓东表示，若能通过一些经营手段，提高效率，市场还是很大的。

在孙洁看来，这个万亿级别市场中缺乏成熟的金融产品，对于携程和金融机构而言，都是重要的发展机遇，此时的“1+1”可以激发出“大于2”的效果。

“互联网金融是大企业的必由之路，大量中小酒店装修改造是大市场，缺乏资金是疼点”，华美酒店顾问机构首席知识官、高级经济师赵焕焱对新旅界（LvJieMedia）表示，在成功外包酒店客房销售后，携程进入工程领域将迎来新的发展。

对于初次入局的携程来说，切入点选择至关重要，赵焕焱认为中小酒店的装修改造是提升中国住宿业硬件水平，适应公民提升旅游体验的重要措施，携程的切入点选择的比较好，使驿启装具备较大的发展潜力。即使携程此次主打中小酒店，但连锁酒店业主如有装修改造需求也能受益。

有戏电影酒店CEO贾超对此表示认同，中小酒店业主资金实力有限，驿启装切入酒店场景，能帮助其解决其融资难题。但对于部分产品定位、位置选址等存在问题的中小酒店来说，如果驿启装服务门槛和风险把控不到位，会使其向相反方向越走越远。

整体来看，驿启装虽面向中小微酒店，但其选择更容易偏向品牌连锁，毕竟对于单体酒店来说，风险更大，且在产品定位、整体装修和服务水平、后期管控方面更容易存在问题。

“驿启装切入酒店装修场景有一定的市场需求，但不算个好生意。”原华住集团高级副总裁兼汉庭事业部COO朱明生表示，很多酒店是不挣钱的，相对于资金来说，他们更需要投资回报更好的住宿产品以及经营管理上的大力支持。

朱明生认为，对于经营比较好的酒店来说，如果有相关方面需要，只要贷款利率合理他们自然会选，这是锦上添花；但对于大部分生意不好的酒店来说，如果真贷款了，即使贷款利率再低，对于原本就很艰难的生意来说依然是雪上加霜，并非雪中送炭。

“中小酒店融资真得难吗？其实不难吧。真正好的项目，一堆人愿意投。”