吐血整理！P2P被立案，投资人常见十问（附权威解答）

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如同广强律师事务所非法集资犯罪辩护与研究中心秘书长曾杰所说，几乎在所有的涉嫌非法集资案件中，都会有一个谣言： [原文来自：www.ii77.com]

就在昨日，网贷之家推文《速看！公安部开通50余家P2P非法集资登记通道(附全名单)》，网友留言多达数百条，其中不少对于非法集资刑事案件存有疑问，甚至误解。就此，小编今日整理了P2P出借人常见十问，并进行一一解答（主要来自一线律师、警官观点）：

深圳经侦：非法集资是指法人、其他组织或者个人，违反国家金融管理法律规定，向社会公众吸收资金的行为。我国法律有明确规定，非法集资是一种违法行为，情节严重构成刑事案件的，要依法追究刑事责任。目前，在刑法上非法集资涉及到两个罪名，一个是非法吸收公众存款罪，一个是集资诈骗罪。

肖飒律师：非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的构成要件，区别在于一个主观因素（是否存在“以非法占有为目的”，非法吸收公众存款罪+以非法占有为目的=集资诈骗罪），但刑期却是天壤之别，前者十年以下，后则破亿金额一般会判十年以上至无期。

以非法占有为目的，一般具有如下情形：

(1)明知没有归还能力而大量骗取资金的;

(2)非法获取资金后逃跑的;

(3)肆意挥霍骗取资金的;

(4)使用骗取的资金进行违法犯罪活动的;

(5)抽逃、转移资金、隐匿财产，以逃避返还资金的;

(6)隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，以逃避返还资金的;

(7)其他非法占有资金、拒不返还的行为。

深圳经侦：P2P网络借贷..涉嫌非法集资主要有三种情况，社会公众要谨防这三种情况：

一是P2P网络借贷..经营者通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入..账户，产生资金池。

二是P2P网络借贷..经营者没有尽到借款人身份真实性的核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在..上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息，向不特定多数人募集资金，用于投资房地产、股票、债券、期货等，有的直接将非法募集的资金高利贷出赚取利差。

三是P2P网络借贷..经营者发布虚假的高利借款标的募集资金，采取借新还旧的庞式骗局模式，短期内募集大量资金，有的用于自身生产经营，有的甚至卷款潜逃。

曾杰律师：“非法集资参与人应当自行承担因参与非法集资受到的损失。”这一规定只是说非法集资参与人应该风险自担，并不是说他们投资的钱就必须没收，缴纳给国家。这个规定的本意，是国家不会为投资人兜底，不会承担本属于集资人的经济责任，但国家会监督、强制集资人退赔。

我们真正应该参照的，是2011年《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》，其规定：“查封、扣押、冻结的涉案财物，一般应在诉讼终结后，返还集资参与人。涉案财物不足全部返还的，按照集资参与人的集资额比例返还。”

亲自去：携带本人身份证复印件、合同复印件及投资、转账凭证等有关材料至本人户籍所在地或实际居住地公安机关登记、报案，配合公安机关开展调查取证工作，并依法表达诉求，不参与各类非法聚集活动。

网上报案：以深圳南山区为例，关注“深圳南山公安”微信公众号，点击“便民服务”菜单栏，选择“经侦业务”进行线上登记报案。各地经侦陆续开通了线上报案..，出借人及时关注。

这里需强调的是，尽量避免重复报案。具体报案细节详见文末附件《P2P报案过程全攻略附超详细步骤！》