银保监会首发普惠金融白皮书 信用建设、金融科技、差异监管成关键词

『目前，我国普惠金融发展主要取得了四方面的成果：一是基础金融服务覆盖面不断扩大；二是薄弱领域金融可得性持续提升；三是金融服务的效率和质量明显提高；四是金融扶贫攻坚成效卓著。』 [本文来自：www.ii77.com]

编辑|张羽铭 [好文分享：www.ii77.com]

来源|P2P评论

P2P评论9月28日消息，为阶段性总结宣传我国普惠金融发展成果，中国银行保险监督管理..牵头编写了《中国普惠金融发展情况报告》（以下简称“白皮书”），拟于近期出版发行。

据悉，该普惠金融白皮书系首次由政府部门对外发布，从发展多层次普惠金融供给、构建市场化经营模式、创新普惠金融产品服务、发展数字普惠金融、推进基础设施建设、加强金融知识普及和开展普惠金融试点等八个方面具体介绍了普惠金融发展举措，并客观分析了当前普惠金融发展面临的挑战，并提出了未来建设普惠金融体系的思路。

白皮书中指出，普惠金融领域的信用体系建设日趋完备。依托社会信用体系建设、金融信用信息基础数据库建设等工作，加快推进信用体系和信用信息..建设，强化失信惩戒，营造良好信用环境。

截至2017年末，全国累计为261万户小微企业和近1.73亿户农户建立信用档案。金融信用信息基础数据库基本实现对持牌金融机构的全覆盖。全国信用信息共享..已联通 44 个部委和所有省区市，归集各类信用信息总量突破165亿条，依托“信用中国”网站强化信息公示系统，向社会提供信用信息“一站式”查询服务。

在信用建设上，“银商合作”也逐步发力。“银商合作”建立银行业与工商部门信息合作机制，探索通过国家企业信用信息公示系统和小微企业名录库开展合作，搭建银企对接..，提高银行获客、授信和风险管理效率。

P2P评论了解到，目前，我国普惠金融发展主要取得了四方面的成果：一是基础金融服务覆盖面不断扩大；二是薄弱领域金融可得性持续提升；三是金融服务的效率和质量明显提高；四是金融扶贫攻坚成效卓著。

其中，在小微企业贷款方面，截至2017年末,银行业小微企业贷款余额30.74万亿元，较2013年末增长73.1%，为1521万户小微企业提供贷款服务，较2013年末增长21.7%；银行业涉农贷款余额30.95万亿元，较2013年末增长48.2%，其中农户贷款余额8.11万亿元，较2013年末增长80%。

在银行卡方面，2013年至2017年，全国人均拥有的银行账户数由4.1个增加到6.6个，全国银行卡人均持卡量由3.1张增加到4.8张，其中农村地区人均持卡量由1.7张增加到2.97张。此外，在移动支付领域，2017年银行业金融机构处理的非现金交易人均116.35笔，移动支付交易人均27.16笔，近三年年均增速分别达到36.4%、101.7%。

值得注意的是，为促进普惠金融发展，金融机构在服务小微企业、农户、贫困人群等普惠金融重点服务对象时，不断改进服务方式。

白皮书中提到，通过互联网、大数据等金融科技手段，提供线上信贷服务，提升服务质量和服务效率，涌现出一批依托互联网、大数据等新技术的创新普惠金融产品；发展供应链金融，与核心企业合作对供应链上下游的小微企业进行批量授信、批量开发；完善贷款审批流程，探索运用零售业务管理技术，优化小微企业贷款审批政策和流程，压缩获得信贷时间。

在监管政策方面，国家多次研究部署普惠金融领域的政策措施，推动出台一系列货币信贷、差异化监管和财税政策，不断强化正面引导和负面约束，激励各类金融机构和市场主体加大普惠金融服务力度。

其中，在差异化监管政策方面，建立差别化的监管指标体系，小微企业贷款适用优惠风险权重，将银行业金融机构开展小微企业、三农、扶贫等普惠金融服务情况纳入监管评价体系，适当提高小微企业、三农等贷款不良容忍度。

在建立风险分担机制方面，一是建设政府支持的融资担保体系；二是发挥保险增信作用；三是各地建立各具特色的风险补偿机制。其中，政府支持的融资担保体系包括全国、省级和市、县农业信贷担保的政策性农业信贷担保体系，稳步扩大业务规模，目前农担公司共计实现在保余额446.3亿元，在保项目12.43万个。

白皮书中还提到数字普惠金融是可持续发展的重要出路。大力发展数字普惠金融，运用互联网、大数据、云计算等金融科技手段，延伸服务半径，扩大服务覆盖，降低服务门槛和服务成本。

发挥数字普惠金融引领作用，着力构建运行高效、互助共享、线上线下同步发展的普惠金融产品服务体系，实现目标客户的精准识别、精细管理、精确服务，运用技术创新缓解普惠金融领域突出存在的信用、信息和动力问题，有力应对普惠金融可持续发展面临的挑战。

此外，白皮书强调，遏制乱象、防范风险是普惠金融发展的基本底线。对严重侵害广大金融消费者的合法权益的现象，要及时发现并重拳出击整治这些乱象，正本清源。需要认清普惠金融的金融本质和风险属性，平衡好促进普惠金融发展和防范普惠金融领域风险的关系。加强重点领域风险监测，提升普惠金融领域信贷资产质量，避免出现不可持续的发展态势。

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