国家对P2P业务发展划定了界限,这意味着今后P2P..应当回归中介属性,去金融机构化。为此,央行条法司也为P2P业务开展给出了三点风险警示,首当其冲的便是明确P2P网络借贷..的业务经营红线,“明确..本身不得提供担保,不得归集资金搞资金池,不得非法吸收公众存款,更不能实施集资诈骗。” [原创文章:www.ii77.com]
涉及非法集资行为大致分为三类
第一,资金池模式。一些P2P网络借贷..通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人,或者先归集资金、再寻找借款对象等方式,使放贷人资金进入..的中间账户,产生资金池,此类模式下,..涉嫌非法吸收公众存款。
第二,不合格借款人导致的非法集资风险。 一些P2P网络借贷..经营者未尽到借款人身份真实性核查义务,未能及时发现甚至默许借款人在..上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息,即借款 标。向不特定多数人募集资金,用于投资房地产、股票等市场,有的甚至直接将非法募集的资金以放高利贷的方式赚取利差,这些借款人的行为涉嫌非法吸收公众存 款。
第三,庞氏骗局。个别P2P网络借贷..经营者,发布虚假的高利借款标募集资金,并采用在前期借新贷还旧贷的庞氏骗局模式,短期内募集大量资金后用于自己生产经营,有的经营者甚至卷款潜逃。此类模式涉嫌非法吸收公众存款和集资诈骗。
国家对P2P业务发展划定了界限,这意味着今后P2P..应当回归中介属性,去金融机构化。明确P2P网络借贷..的业务经营红线,“明确..本身不得提供担保,不得归集资金搞资金池,不得非法吸收公众存款,更不能实施集资诈骗。”
与此同时,在如何确保P2P网贷..回归中介本质上,提出..建立第三方托管机制的建议。另外,央行还指出P2P网络借贷..应该加强信息披露和风险提示,出借人应当对利率畸高的“借款标”提高警惕。
对于央行明确P2P网贷与非法集资的界限,以及给P2P网贷提出的建议,可以看出,P2P网贷的规范之路将在不远处。
非法集资有以下四个特点
一、未经有关部门依法批准。包括没有批准权限的部门批准的集资;有审批权限的部门超越权限批准集资,即集资者不具备集资的主体资格。
二、承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外,也有实物形式和其他形式。
三、向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众,而不是指特定少数人。
四、以合法形式掩盖其非法集资的实质。为掩饰其非法目的,犯罪分子往往与投资人(受害人)签订合同,伪装成正常的生产经营活动,最大限度地实现其骗取资金的最终目的。
在四个特点里面,最重要的是第四条:资金的用途是否合法?资金的流向是否真实可控?生产经营活动是否真实存在?【来源:搜狐网 烟台经侦】
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