代理商注意，已经快要年底了！某地区恶意拒付团伙出没！

近日拒付团伙犯罪事件被曝光，拒付团伙位于福建三明、龙岩武地区（此团伙报单身份证地址为福建武平县、宁化县、龙岩市），有代理商称其为福建地区最大的拒付团伙。

接近年底，拒付盗刷等恶性犯罪事件已呈上升趋势，请各大代理做好风控防范工作！以免遭受损失！
[原文来自：www.ii77.com]

根据小编观察，今年福建地区的拒付事件相对较多！如今年9月底，业内曝出三名拒付团伙分子，其身份证地址均为福建省武平县，与上述拒付团伙似乎存在某种联系。

除此之外，今年7/8月份广东、江西、黑龙江、南京等地也曝出拒付分子！ 

【案例一】

地点：深圳

时间：2018年7月

作案概况：商户联和持卡人恶意拒付之后跑路，代理商已经报警且向警方说明了情况。

【案例二】

地点：南京

时间：2018年7月初

拒付金额：10万元

【案例三：】

地点：黑龙江

时间：2018年2月份

内容概况：随×付代理商在2018年2月份遭遇三笔调单。

众所周知，拒付是pos行业内最为代理商所痛恨的一种违法行为，近年以来有太多代理商因为拒付而蒙受重大损失。各种拒付案件中，代理商群体受骗的金额小则数千，大则上百万元！

在这种风险面前，或许一次失察就是整年的收入打了水漂，现状下代理商群体还处于产业的权利下端，遭受损失后有实力的或许可以通过找到拒付分子来收回损失，实力稍弱的则往往哭诉无门只能选择硬抗。再加上随着行业发展和技术的进步，拒付团伙犯罪的手段也越来越隐蔽、越来越狡猾！以至于收件如何进行风控、怎样防止受骗已成为每个业内人士必备必学的技能。

在翻阅了近年来绝大多数拒付事件之后，POS圈支付网就拒付分子的套路作出总结，如下所示：

基本套路一：

1、对价格、费率不关心！只询问机器是否秒到？限额多少？需不需要认证磁条卡，或指定只要××..机器。

2、没有太多话，几乎是上来就成交了。

3、微信朋友圈没有信息，付款时候不直接转帐，而是要求你发收款码。注意，此条100%是骗子。

4、收货地址不够清晰、范围大、并且要求自取。如XX路口，XX广场，XX中心。 

5、手机号码未..支付宝或者微信实名认证，显示有风险。

6、资料一股脑全发给你的，无论哪张张片都非常正规且非常清晰的。且白纸垫底或是室外拍摄的，也就是大街上或者银行地点新办的。风险指数极高。

7、有PS痕迹的，这条需自己辨别。

8、使用地址和邮寄地址不在同一地点，电话号码、收货人姓名非资料本人。

9、一次要求办理2台或者2台以上。除了特殊情况，风险极高。

套路二：

1、伪装成小白，先加你然后吊着你，虽然朋友圈看似有消息，但没有啥实质性东西，

2、和你聊天的时候问七说八，就是不聊深的，伪装要做你代理但是又不着急的样子钓鱼。

3、在加的过程中可能会同时段内有2-3个微信号加你，这些微信号从头像到号码或有不同程度的联系。

6、有意无意想要代理某一..且拿货不多，注意检查开的后台用的身份资料和电话是否是他本人。

套路三：

资料和银行卡都是其本人的、机器也确实他自己用。等后续办理成功到货以后，连同银行卡一起打包出售，这种目前很难防，因为摆明了就是滚刀肉坑你没商量。

以上就是骗子们的基本套路了，但是究竟客户是不是骗子，还需要我们根据多方因素来综合判断，因为不排除有些真实客户确实朋友圈啥都没有等特殊情况。所以接下来我们需要这样做：

1、拿到客户的资料以后，要求其手持或者其它某些照片以其他指定的背景、角度来拍摄照片，这样就断了他以假资料蒙人的套路，或者干脆要求视频，再结合手头资料以求证是否是本人。

2、要求提供多张信用卡正面、侧面照片，且账号要清晰、姓名拼音要和身份姓名相符，有的照片可能是P的，需要自己进行判断。

3、和对方多聊天，然后套取信息。比如：你刷卡量多少？额度多少?有没有用过某些..？如果对方说自己有刷卡需求，又不愿意或者无法提供银行卡照片，这种情况就需要注意了。

4、 机器办理后，注意物流动态，到货后留意后台前1周交易情况，如果无任何交易，请尝试联系客户询问原因，如联系不上，建议采取暂停出款、解绑机器登措施。如果是真实客户，一般交易后会主动联系你，询问原因。

5、新办机器不要开大额度秒到，尤其是磁条卡，如前期交易正常，后续逐步放开。

6、注意控制网络照过来的下级代理权限，很多时候大额盗刷就是来源于这些个新晋小代理。要牢牢控制好做件权限，不要一来就权限全放，可代做件。否则安全性就大打折扣了。

7、保存影相资料。一般拒付交易金额都比较大，如果商户察觉到一笔交易可能存在风险，但是又无法确定，交易继续达成以后，一定要将当天营业录像与交易小票单独保存，以备后患。

不过值得注意的是，现在有一种拒付是团伙式犯罪活动，主要方式是经由几个人以商户的名义联合申请办理pos机，接着便恶意拒付，之后立即寻找其他支付公司的业务员进行切机，以此方式来复制性的操作作案。对于这种方式，目前还没有很好的根除解决方案，只能由代理商通过其他渠道获得不法分子的身份信息数据库来进行排除，这种数据库支付公司应该都有，可以尝试向公司申请。

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