薅不到羊毛，你还会用微信还信用卡吗？

对于广大中国人来说，如果有一家企业影响到我们生活的方方面面的话，那么腾讯无疑就是这样的一家公司，无论是微信还是QQ，腾讯系的软件几乎垄断了中国人社交的方方面面，也许你可以一天不打电话，可以一个月不看电视，如果让你一个小时不用微信，估计大家就会抓心挠肝难受不已，根据今年3月份，腾讯掌门人“小马哥”接受媒体采访时透露的数据显示，截至2018年3月，微信的月活用户已经突破十亿，成为了中国当之无愧的第一社交APP。

然而，7月1日，腾讯再出大招了，开始面向中国十亿用户收费，将自己的收费进一步升级，信用卡还款直接收取0.1%的手续费，为什么连十亿用户的羊毛都要剪，腾讯如此任性究竟原因何在？

微信发布公告称：因每一笔还款背后都会产生支付通道手续费，腾讯财付通一直在投入成本进行手续费补贴。近年来，随着信用卡还款业务的快速发展，通道手续费成本也在迅猛增长。为了适当平衡成本和可持续发展，我们将对业务规则做出调整：自2018年8月1日起，每笔还款按还款金额的0.1%进行收费（手续费的金额计算到小数点后2位，最低0.10元）。与此同时，将陆续推出手续费随机减免等活动。手续费在用户进行还款操作时，与还款金额一并支付。

我们能够看到的是，腾讯的薅羊毛行为其实也是有规律可循的，早在2014年之前，微信还不具备支付功能，当时中国的互联网支付几乎就是支付宝一家的天下，2014年1月27日，微信推出了..功能，当时时间恰逢农历春节前后，微信的..一出，以其多元化的功能再加上符合中国人春节的消费习惯，可以说是一炮走红，微信用一个小小的..完成了支付宝十年才实现的业务的突破，随着微信..的出现，微信支付几乎已经成为大多数人习以为常的一种支付方式。

自2016年3月1日起，微信支付对..功能开始收取手续费。具体收费方案为，每位用户（以身份证维度）终身享受1000元免费..额度，超出部分按银行费率收取手续费。这件事可谓是微信对用户薅羊毛的第一枪，当年根据腾讯发布的2016年第一季度财报显示，腾讯第一季度营收仍保持增长，数额达到了319.95亿元，同时数据显示微信支付交易量猛增，对于微信..收费可谓是效果立竿见影。

在..收费尝到了甜头之后，微信再接再厉，2017年12月，微信还款开始收费：还款额不超过5000元免手续费，超过部分按0.1%进行收费。而到了如今，连这每月5000的免费额微信也都不想给了，直接收费了事。

对于微信信用卡还款开启全面收费，南都记者昨天随机采访了多名信用卡持卡用户。其中，广州市民陈小姐向南都记者表示，因为微信信用卡还款特别方便，所以一直使用微信进行还款，每个月消费8000元左右，就算以后要收取0.1%的手续费，也就扣取8元左右的手续费，还可以接受。

“之前我是使用微信还款，但微信从去年12月开始收费后，我就下载了手机银行APP，虽然没有微信方便，但通过APP还款、转账都是免费的”，广州市民王先生也向南都记者表示。

除了微信和手机银行APP以外，也有用户选择目前不需要收取手续费的其他第三方支付..进行还款。广州市民刘先生就表示：“由于有多张信用卡，所以一直使用51信用卡管家进行还款，并且还有还款券可以抵扣。对我这种喜欢薅羊毛的用户来说，特别适合”。

综合来看，面对微信信用卡还款收取手续费，对于黏性比较高的用户还是会选择继续使用，但对于“价格敏感”的用户来说，就会选择其他免费途径。

据南都记者梳理，目前除了通过支付宝还款免费以外，各家银行的手机银行APP还款也是免费。比如招商银行的手机银行APP掌上生活，无论是还招行信用卡还是还他行信用卡都是免费。

“通过手机银行APP跨行还款同样会产生转账清算费用，但通常由收款行承担这一费用，例如通过银联通道则与一般清算相同、同样采取7：2：1的模式”，广东某国有行银行卡负责人昨日向南都记者表示。

此外，上述负责人预计，银行APP信用卡还款收取手续费的可能性较低，为了给本行用户提供更好的使用体验，银行更愿意承担一定成本。而且，相对于第三方信用卡服务..，银行需要承担的还款笔数、交易总量比较低，成本在承受范围内。

另一家股份制银行总行信用卡中心人士昨天也向南都记者表达了类似观点，与微信支付这类第三方支付..不一样，持卡用户通过各家银行的手机银行还款涉及到的成本银行可覆盖，再加上各家银行的手机银行APP的用户规模也并不大，出于增加用户使用黏性的考虑，银行暂时是不会收费的。

虽然微信宣布信用卡还款全面收费，但如果是理财通铂金用户、黄金用户还款还是免手续费，坚持“爱定投计划”每月成功转入500元及以上，也可继续享受信用卡免费还款。

有市场人士认为，这是微信想向腾讯理财通引流，多次收费举动是想让资金更多地在自有体系流转。对此，薛洪言认为，客观上会有这个效果，但不会是主要原因，“如果不是基于成本方面的考虑，仅仅从运营的角度，为了提升部分业务的活跃度而损害全部用户的利益，是说不通的”。

王蓬博昨日接受南都记者采访时也表示，微信支付也会有让资金在自有体系流转的考虑，但最根本的还是微信支付不缺用户黏性，信用卡还款的总量已经形成规模，占住入口后更多的是为微信将来推出更多的金融增值服务打下基础。

据了解，微信信用卡还款是腾讯财付通与各大信用卡中心联合推出的第三方还款..。相关介绍显示，微信信用卡还款支持46家银行的信用卡还款，上线至今累计还款用户超过1亿。不过，值得注意的是，相比去年11月底支持52家银行的信用卡还款，目前微信信用卡还款支持银行有所减少。

那么，财付通提到的通道手续费到底产生在哪个环节？据了解，微信信用卡还款可拆分为两大环节：第一步，用户将还款金额支付到财付通；第二步，财付通将相应的还款金额给到该信用卡所属银行、银行给用户信用卡恢复额度，而支付通道手续费就发生在第一步。

薛洪言表示，随着交易规模增大，微信垫付的手续费成本越来越高。与此同时，随着用户对支付工具依赖性的增强，信用卡还款场景对于提升用户活跃度的边际效应也在递减，综合权衡之下，微信开始实施收费策略。

“为了核销接口成本，收费将是一个大趋势”，王蓬博表示，目前第三方支付整体利润在下降，原因包括中国费率已经是世界最低、未来还要进一步下降，叠加网联成立和备付金100%提交央行监管，经营成本上涨而利润下降，出于经营业绩考虑也会缩减成本。

综合：南方都市报、江瀚视野观察

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