14亿资金去哪儿了？招行与钱端“甩锅”互怼，投资人懵了

导读：缘何法定代表人一问三不知？钱端与招行为啥互怼且互相“甩锅”？投资人怎么办？ [原创文章：www.ii77.com]

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作者 | 经济视察报 记者 老盈盈 

缘何法定代表人一问三不知？钱端与招行为啥互怼且互相“甩锅”？投资人怎么办？

2019年5月27日，钱端APP发出的一则产物过期通知让吴珊懵了。

2016年7月，经由其时很熟悉的招商银行客户司理介绍下载了一款名为钱端的APP，吴珊在上面购置了第一笔产物，购置总金额最高达47万元，都顺利兑付了。吴珊于本年3月续期了一款60天的产物，原本5月中旬就能兑付，没想到却过期了。

5月27日，钱端发布通知称，投资人认购的项目无法按期履约，具体履约时间及方案需与合作方招行予以确认，后续或者显现待兑付金额约14亿元。

吴珊面临的未兑付金额为18.5万元。

今朝而言，钱端与招行都在抛清责任。对于未能兑付的原因，钱端透露是招行对其发布的项目产物进行了错配，钱端领受的信息只有资产要素无法获取具体资产情形。而招行认为，广东网金控股股份有限公司(以下简称“网金控股”)及其指定的钱端APP经营方作为撮合融资方和投资方的主体，不只把握投资人的具体信息，也更清楚融资人和融资标的底层资产信息和募集资金的资金流向，并且其在2017年4月已经住手了与网金控股和钱端的合作。

浩瀚投资人（包罗招行前员工）反映，当初招行经由一个名为“员企齐心”的..项目推广钱端，并且..奖励机制颇为丰厚，其饰演的脚色不止见证资产的真实性，而更让他们迷惑的是为何招行不在完结和谈后第一时间示知投资人。据经济视察报记者在钱端现场发现，钱端的内部治理也较为杂沓，法人代表仅仅是一个负责行政的后勤员工，对投资人的诉求“一问三不知”。

至于对过期资产需承担的责任，盈科律师事务所全球合伙人贺俊对经济视察报记者透露，在招商银行和“钱端”之间存在两种概念，需要凭据它们之间的合作和谈才能判断各方在事件中饰演的脚色和责任，然则内部合作和谈一样纰谬第三方发生司法效力，招商银行和“钱端”之间的争执对现阶段的过期项目催收或者不会发生太大的匡助。

贺俊认为，对投资者来说，则要先存眷其时“钱端”..的办事条目、投资和谈的内容，稀奇是确定合同的相对方以及明确权力义务的商定，并做好证据保全。已经遭到过期的产物，投资者该当尽早向法院提告状讼，以免因为..与第三方之间的胶葛延迟了催收时机。

今朝钱端和招行均已向法院提起了对对方的诉讼。

6月3日上午，经济视察报记者来到位于广州中信广场的钱端总部，办公室工位上只有一两小我，三个保安从外到里负责投资人挂号、维护秩序等。吴珊正和一众投资人追问着一个年青年头的小伙子，“我们钱究竟在哪里”、“你们公司有几多人”“你平时是怎么治理公司的？”“你什么都不知道，你怎么做法人代表的”他老是悄然低下头，没有回。

这位87年出生的小伙子就是钱端法定代表人、执行董事兼总司理冯巍。凭据天眼查资料，钱端的大股东为广州鼎盛汇盈资产治理企业，持有钱端83.6%股份。广州鼎盛汇盈资产治理企业的实际掌握人是冯巍，是以从天眼查显露股权构造上来看冯巍就是钱端的实际掌握人。

但为什么这位实控人都是“一问三不知”？“我这个实控人是挂名的，我在公司做后勤工作的，就是负责处理一些后勤的事物。”冯巍对现场的投资人坦承。他当初感觉公司正常功课，又跟招行杀青合作，加上不太懂公司法，没想到公司会出事，所以就准许以公司法定代表人的身份去工商局挂号..。

记者查察天眼查发现，除了上述两家企业之外，冯巍照样广东网刊行企业治理有限公司法人代表，以及离别在深圳易银通投资基金合伙企业、广州泓睿投资治理有限公司担当股东和监事。更为巧合的是，深圳易银通投资基金合伙企业（有限合伙）也显现在了2019年4月修订后的投融资..办事和谈(投资人版)中。凭据和谈，该企业的脚色是投资人的质权代理人，与融资人签署远期兑付凭证质押合同并代为行使质押合同项下质权人的权力、履行质权人的义务。6月4日上午，记者来到易银通在天眼查的..地址深圳沙河高尔夫别墅d12栋，却被示知查无该企业和冯巍本人，反而显现的是一家名为深圳前海互兴资产治理公司，经查与钱端并无关系。

在投资人沟通现场，钱端的代表律师敷陈经济视察报，钱端的实控人乃网金控股的大股东/实际掌握人陈强，该公司成立于2009年9月15日，原名为广东优迈信息通信股份有限公司，公司首要买卖是刊行金融产物的互联网..；从天眼查的资料也显露冯巍与陈强有着千丝万缕的关联：在冯巍担当监事的广州泓睿投资治理有限公司实际掌握人就是陈强，此外冯巍担当法人的广东网刊行企业治理有限公司，陈强也持股49%。当天，记者在现场未能见到陈强。

6月3日下昼，记者来到位于网金控股的总部广州越秀金融大厦，一位女员工出来欢迎记者透露他们跟钱端没有任何干系，他们通俗员工也不介入此次事件中。

此次事件缘起于招行在多数年前的立异买卖测验，由此掀起了一场“互怼”，但究竟孰真孰假却让吴珊等一众投资人难以差别，而矛盾核心在于钱端是否为招行托付的第三方软件公司，钱端认为是，而招行认为钱端只是其合作伙伴网金控股指定，并且已经与网金控股及钱端住手合作，而钱端认为没有签署正式书面和谈合作历久有效。

2013年4月，招商银行推出头向中小企业客户的互联网金融办事..“小企业E家”，该..环绕中小企业“存、贷、汇”等根基金融需求研发互联网金融产物。招商银行给经济视察报供应一份《招商银行与网金控股原买卖合作模式》材料显露，招商银行于2013年、2014年和2015年与网金控股离别签署了《计谋合作和谈》及其增补和谈。凭据招行的说法，两者的合作模式是：招行按照融资人的托付对其供应的金融资产信息进行见证核查，包罗融资人已在招行开立对公结算账户、具体账户信息、融资人融资的还款起原，还款起原为融资人持有的已承兑国内信用证、银行承兑汇票等。见证后，招商银行将经由见证的融资人项目要素信息托付供应给网金控股。同时，融资人与网金控股竖立融资办事关系，网金控股为融资人供应融资办事，并经由其扶植经营的互联网投融资..负责将融资人的融资需求与投资人的投资需求进行撮合。

招行方面透露，2015年6月后招行住手了小企业E家网站运营，封闭了从小企业E家跳转网金控股互联网投融资..的进口，而网金控股引入并指定钱端APP作为向投资者发布融资人融资信息，并接管投资人投资的..。

钱端向广州金融工作局提交的一份《关于钱端APP运营情形及问题的情形解说》中提到，2014年，招行有意推出“小企业E家”的移动端手机APP，同年7月钱端成立，目的是与招行合作，并凭据招行的需求斥地运营“小企业E家”的移动端手机APP。2015年6月，钱端公司斥地了如今的钱端APP并上线试运营；同年10月，招行、第三方支出公司离别签署合作和谈，正式运营钱端APP。个中招行是信息发布方，钱端APP所有项目均由招行负责审查发布，钱端公司是..办事方，只供应手艺办事，全程不接触资金。

招行在2018年10月8日发布通知称，招商银行小企业E家的企业云办事、企业商机办事、互联网进销存、互联网人力资源、互联网融资见证买卖等互联网立异买卖已于2017年4月28日停办。招行与钱端等相关合作机构的买卖合作已同步完结。

凭据招行透露，彼时招行住手接管融资人托付为其融资供应信息见证办事，也完结了与网金控股的合作；以招商银行进行了信息见证的金融资产为还款起原的融资产物，已于2018岁首悉数到期顺利结清，没有显现任何资金回款风险。

然而，钱端方面则透露合作并未住手。凭据钱端供应的它与招行签署的《互联网金融买卖产物合作和谈》，如招行要解除合作和谈，则必需提前三个月通知，至今招行未向钱端发出关于接触合作和谈的书面通知，也未就已开展买卖协商措置方案，故按司法划定，招行无权单方解除合作和谈。

对此，招行方面透露，钱端在2017年4月招行竣事和钱端的关系后擅自使用招行商标，发售理产业品误导客户。

令吴珊及一众投资人不解的首要有两点，一是既然招行只是作为信息见证方，为何介入了大部门钱端的..推广？凭据浩瀚投资人的说法，当初购置钱端理产业品的途径大略分为两类：一种是在招行..网点经客户司理或许招行员工介绍下载；一种是招行在其对公客户地点企业进行推广，让企业员工下载钱端购置理财。

凭据投资人供应的材料，大约2015年-2016年间招行经由一个名为“员企齐心”的..项目推广钱端。该项目是招行小企业E家推出的轻型互联网对公产物，为企业及企业员工供应增值的互联网金融办事，彼时的宣传资料显露，到场“员企齐心”的方式是扫描..后，点击“我要..”输下手机号短信验证码后将..提取至“钱端”APP。而宣传资料还标明“钱端是招行托付第三方软件公司斥地的，基于我行员工员企齐心产物和单子见证产物的互联网移动端投资。钱端上所有理产业品为我行资产，由永安保险承保，我行承兑，平安靠得住，固按期限收益，可宁神认购。”

投资人供应的一份《“员企齐心”..奖励办法指引》显露，其时该..项目针对分支行、产物司理、客户司理、管帐司理等一线..人员进行奖励。奖励办法为成功..一户开通员企齐心，可获得小企业E家积分200分（价格200元）。积分奖励有限，奖完为止。

一位曾在招行广东二级分行工作的人士对经济视察报记者透露，也许2015年到2016年上半年其时他地点的分行都在主推“钱端”，员工领..的同时..生成方也有响应回报，扫码的人越多回报越多，其时去职的招行员工据说将..发各类群，躺着月进账超万元。他从2016年起本身用，也介绍家人同伙用。

其次令投资人迷惑的是既然招行在2017年4月28日已经住手了与钱端的合作，为什么不在第一时间示知投资人，而是到了2018年10月才发布通知。比来，吴珊和一些来自全国各地的投资人都到了各地分行讨要说法。

据投资人供应的一份来自于投资人与招行沈阳分行的对话内容来看，该沈阳分行买卖负责人透露，2017年4月是商务合同完结，正常住手合作，彼时没有任何问题发生；其次，2017年合同完结后，钱端就与招行没有任何买卖往来，招行不是..的运营方，和钱端住手合作后已经不把握投资人和底层资产的相关信息，不该该由招行通知投资人，而是钱端负责敷陈所有投资人。记者核实灌音后证实对话属实。

对于踩雷的原因，招行和钱端也是各不相谋。钱端通知称招行对其发布的项目产物进行了错配（包罗资产和刻日等的错配），钱端领受的信息只有资产要素（刻日、金额、收益率、项目编码）无法获取具体资产情形。

而招行方面透露，网金控股及其指定的钱端APP经营方作为撮合融资方和投资方的主体，不只把握投资人的具体信息，也更清楚融资人和融资标的底层资产的信息，同时也清楚向投资者募集资金的资金流向。

凭据投资人的流水，资金的流向首要流往了三个偏向；离别是（特约）招行小企业办事..、网金控股、钱端和一些消费金融..，但14亿过期金额最终流向不明。

（应采访对象要求，吴珊为假名）

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