最新！香港持牌银行增至164家，30家内地银行及金融科技公司已布局

2019-10-12 07:25:17

[好文分享：www.ii77.com]

起原：零壹财经

作者：李薇

9月末，香港金管局方才颁布的三家持牌银行派司，即Qatar National Bank (Q.P.S.C)、安然银行股份有限公司（安然银行）与华夏银行股份有限公司（华夏银行），个中两家为当地银行。此前，香港已经颁布了8个虚拟银行派司，至此当地银行与金融科技公司在香港的机构结构数量达到30个。

本文将系统梳理我国当地银行近年来在香港的持牌情形，凭据香港金管局的监管划定，香港实行“银行三级发牌轨制”，即持牌银行、有限制派司银行与领受存款公司。此外，还包罗不开展存款买卖、仅进行香港客户联络的内陆代表处事处。从当地银行与金融科技公司在香港的银行派司结构情形，我们可从中视察当地企业“走出去”、扩张金融科技生态圈的业界竞争款式。

香港是主要的国际金融中心之一，近年来吸引了浩瀚国外金融机构与投资银行，陪伴金融科技的鼓起，香港在监管体系立异与跨境金融科技合作上，推出了诸多立异行动。我国当地的多家贸易银行与互联网企业，纷纷谋求“出海”，向国外扩张其金融科技买卖，加快立异成长速度。

一、赴港申请银行派司：当地金融机构加速“走出去”措施

香港作为主要的国际金融中心之一，吸引着越来越多的国内外金融机构，纷纷赴港设立持牌金融机构。香港金管局流露数据显露，截止2019年9月末，香港持牌银行数量达到164家。个中，包罗了2019岁首香港最新批设的3家“虚拟银行”派司，加快金融科技范畴的立异结构，使更多的当地金融机构、互联网巨头加大香港区域的市场结构，由此增强与国外金融机构的深入交流合作。

1. 香港金管局实行“银行三级发牌轨制”

从银行监管轨制的角度来看，香港与当地均实行“分业监管轨制”，但在银行派司治理上存在较大差别。香港金管局负责银行业金融机构的监督工作，并划定在香港经营银行买卖或接管存款的买卖，均必需获得金管局发出的经营派司。香港实行存款机构三级制，按照存款金额、年期及买卖性质，划分为持牌银行、有限制派司银行及接管存款公司，统称为“承认机构”。

表 1：香港金管局划定的“银行三级发牌轨制”

资料起原：香港金管局，零壹智库

2. 最新派司数量统计：三类存款机构与内陆处事处

凭据香港金管局最新流露的银行派司清单，截止2019年9月底，香港区域的三类存款机构数量离别为：（1）持牌银行164家；（2）有限制派司银行17家；（3）领受存款公司15家。

此外，香港区域还有44家内陆代表处事处。这些处事处与三类存款机构有何区别？凭据香港金管局的监管划定，处事处不得从事任何银行买卖，它的首要职责仅限于银行与香港客户之间的关联工作。今朝，香港的处事处包罗当地的多家中小贸易银行、股份制银行、政策性银行以及外资银行，个中的中小贸易银行名单如下，合计为5家。

表 2：香港区域的5家中国当地银行处事处

资料起原：香港金管局，零壹智库

事实上，一些国有大行和股份制银行在香港开设分行之前，最起头也是以代表处事处的体式，在香港区域联络客户。因为香港的银行与保险派司审批尺度较为严厉，这类派司更为稀缺、含金量更高，当地银行从开设处事处到正式成为持牌银行，往往履历较长的一段时间。

零壹智库经由梳剃头现，9月26日香港金管局流露新颁布的三家持牌银行派司——Qatar National Bank （Q.P.S.C）、安然银行与华夏银行，个中后两家均为当地的上市股份制银行，而且在2017年就已经先后获得了原银监会的核准，许可在港设立分行，时至今日快要2年的时间，可见香港区域的银行派司获取相当不易。

图 1：安然银行、华夏银行先后获得设立香港分行的监管批复文件

资料起原：银保监会官网

值得注重的是，香港金管局在2019年分三批、发出了8张“虚拟银行”派司，这8眷属于持牌银行，而且将..所在均设立在香港，已完成银行定名的商标..挂号。今朝均属于筹备期，处于尚未开业的状况。

在这8家之中，Welab Digital Limited背后大股东是香港首家纯线上信贷..——WeLab（我来贷母公司），WeLab在当地拥有3家子公司，即纯线上金融科技..“我来数科”、新锐租赁品牌“淘新机”、一站式金融科技办事商“天冕大数据实验室”，是以这家虚拟银行拥有香港与当地企业的双重股东配景。

除此之外，其余七家均拥有纯粹的当地股东配景，并同时具备了互联网公司的成长基因，可见当地互联网巨头将金融科技结构慢慢向香港、甚至国外进行延伸，进而构建出更为完美的全球金融科技生态结构系统。

前海通国际资产治理公司的基金司理舒时博士对零壹财经透露：“香港的虚拟银行在申请时，首要涉及三项划定：第一，申请人提交贸易规划书与退出规划，尤其是划定了申请人要明确虚拟银行的退出规划；

第二，对于实际掌握人、董事会董事与总裁，进行人品、债务等情形审查，并和传统银行一般，划定虚拟银行不得设立单一账户的最低存款要求；

第三，虚拟银行在股本方面，香港金管局划定虚拟银行50%以上的股权若是由一家公司持有，那么这家公司必需是诺言好、且在香港或许其他处所监管机构承认的，此外虚拟银行的提议首要股东要有科花样力。”

舒时还提出，今朝已颁布银行派司的8家虚拟银行均未开业，它们均透露需要半年至9个月的筹备期。这不是香港金管局的硬性要求，而是虚拟银行的控股股东自刊行为。香港金融监管部门对于银行IT系统的验收要求较高，是以虚拟银行在收集测试、科技系统搭建以及破绽排查等环节，破费的时间较多，很或者会跨越半年。

当地企业到香港来开设虚拟银行，最注重的是银行间市场，可以获得低廉的资金成本。此外，与当地的民营银行有所分歧，香港虚拟银行不要求设立银行网点，一方面考虑到香港房租与网点运营成本高，另一方面也是更突显“虚拟”的特征。

表 3：香港区域2019年发出的8张虚拟银行派司

资料起原：香港金管局，零壹智库

解说：1、2019年6月，小米公司先后申请..“天星银行”和“天际银行”等商标，个中天际银行笼盖金融治理，由此将之前5月份的虚拟银行名称“洞见金融科技有限公司”进行更替；

2、2019年7月，贻丰有限公司Infinium Limited公布，改名为富融银行有限公司（Fusion Bank Limited）。

3、获得“虚拟银行”派司的8家机构之中，从首要股东的买卖属性来看，仅一眷属于非纯粹中国当地属性的互联网公司，即WeLab（我来贷母公司），近年来先后在香港、当地投资了多家子公司，包罗香港本土子公司的金融科技集体WeLab Holdings、纯线上贷款前锋“WeLend”、当地子公司的“我来数科”、新锐租赁品牌“淘新机”、一站式金融科技办事商“天冕大数据实验室”等。

二、在港持牌的当地银行类型：涵盖14家当地银行、5家香港本土银行

零壹智库梳理了香港金管局已颁布的164个持牌银行派司，统计究竟显露共涵盖29个国度与区域，充裕彰显出香港作为国际金融中心的主要性。持牌数量最多的三个区域，离别是香港31个、..19个、中国大陆14个。

图 2：香港金管局颁布的164个银行派司所属国别与区域

资料起原：香港金管局，零壹智库

从我国当地贸易银行在香港区域的持牌情形来看，分为在当地..与在香港内陆..两类，均为全国性贸易银行，没有城商行与农商行在港进行持牌，然而在“有限制派司银行”的统计名单中，我们看见了上海银行（香港）有限公司这一名字，表明中小贸易银行正在慢慢储蓄在港买卖的成长经验，之后再过渡为“持牌银行”。个中，在当地..的持牌银行数量合计为14家，在香港内陆..的持牌银行数量合计为5家。

1. 我国当地..的持牌银行

14家当地贸易银行已经在香港区域成为持牌金融机构，而且..地均为当地省份，个中包罗：1家政策性银行（国度斥地银行）、5家国有大型贸易银行（未包含邮储银行）以及8家股份制银行（未包含中信银行、广发银行、渤海银行、恒丰银行等4家）。

尽管列表中没有涉及中信银行，但该行在香港本土已经设立了中信银行（国际）有限公司，专门成长香港区域的银行买卖。此外，广发银行在2019年6月份的第八届广州金交会上，提出连系国度的粤港澳大湾区成长规划，正在进行“9+2的构造结构”，“9”是指广发银行在广州、佛山、肇庆、深圳、东莞、惠州、珠海、中山、江门9个城市中已有结构，“2”是指香港与澳门，广发银行正在筹备构建香港分行，并在澳门分行成长方面，已储蓄多年运营经验。

表 4：我国当地贸易银行在香港区域的持牌情形（..地为当地）

资料起原：香港金管局，零壹智库

2. 香港本土..的持牌银行

我国当地5家贸易银行在香港内陆，全新..成立了从事银行买卖的金融机构。个中，4家为国有大行的股东配景，此外一家为股份制银行的股东配景——中信银行（国际）有限公司。这4家国有大行在原有总行已拥有在香港的银行派司根蒂上，专门设立了香港本土金融机构，恰是看中了该地的国际金融中心优势，并增强与浩瀚外资金融机构的交流合作，有助于当地银行“走出去”“国际化”成长。

表 5：我国当地贸易银行在香港区域的持牌情形（..地为香港本土）

资料起原：香港金管局，零壹智库

三、奸人袭击下的香港：镇定应对，金融科技的“危”“机”并存

近几月，香港受到奸人袭击的影响，对于金融买卖的正常经营开展也带来了必然的波及。陪伴着越来越多的中国当地企业赴港开发银行买卖，从成长金融科技的角度来看，能够说是“危险”与“时机”并存，这是一把“双刃剑”。

一方面，从“危险”的视角看，国际经济事态和香港暴力事件将会影响到银行业成长。我们注重到，就在“十一”时代的10月5日，香港金管局发布通知称“银行系统有能力应对分歧冲击”，是以当地银行在香港拓展金融买卖的同时，也要时刻小心国际商业情况与香港内陆暴力事件带来的不确定性风险，实时做好应对行动。跟着中国当地企业在港开设分行的数量增加，将慢慢增加香港区域的金融业成长不乱性，进一步完美银行机构的安保办事水平与危机应对能力。

图 3：香港区域小心奸人锐意制造金融业惊恐的通知

资料起原：香港金管局

另一方面，从“时机”的视角来看，香港作为主要的国际金融中心之一，而且地处粤港澳大湾区，近两年重点结构于快速支出系统、金融科技监管沙盒、开放API、跨境金融科技合作以及金融科技人才培养等范畴，是以吸引了浩瀚的国内外投资机构与贸易银行。面临全球高速成长的金融科技成长时机，当地企业在香港区域结构成长金融科技，将迎来更为广宽的成长空间，市场潜力十分广宽。

舒时提出，香港想把金融科技提拔至全球局限内对照靠前的地位，是以为浩瀚当地银行与企业赴港成长，供应了广宽的成长空间。香港金管局今朝最注重的是金融机构的科技水平，是以虚拟银行只要股东相符监管要求，在香港区域将获得很好的成长。

此外，香港群集了浩瀚的国内外金融机构，当地银行与金融科技公司在此可接触到全球资金池，资金成本更低。跟着全球银行业朝向数字化、移动化的成长趋势，香港的金融机构可重点成长移动支出、在线小额信贷等立异买卖，并借助香港作为国际金融中心的奇特优势，进一步提拔这些机构的曝光度和品牌形象。

四、小结

香港区域是中国当地企业“走出去”开展金融买卖的第一步，从本文梳理的在港持牌银行数量来看，下表汇总了香港监管体系下的当地银行与金融科技公司的整体机构数量，合计为30个。需要解说的是，由于4家国有大行（工商银行、扶植银行、中国银行与交通银行）同时拿到了..地离别为当地与香港的派司，是以在派司总数统计了剔除了反复银行。同时，8家虚拟银行也在积极筹备开业之中。

表 6：当地银行与金融科技公司在香港获得的派司情形

资料起原：香港金管局，零壹智库

整体来看，香港作为全球金融中心之一，吸引了国内外浩瀚金融机构与投资机构的存眷目光，而且借助我国积极推进粤港澳大湾区扶植规划这一契机，在成长金融科技方面拥有广宽的成长时机。

然而，不容轻忽的是，近期香港暴力事件和络续转变的国际商业经济形势，给香港银行业带来较大的挑战。我国当地企业朝向香港扩张金融买卖的同时，也要合理审慎存眷其潜在风险，从而构建出一个健康的、可持续成长的国际化、数字化金融办事结构系统。

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End.

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