..路上的必经之地

01

90年代，有一种说法：少生孩子多炒股。

当时刚建立股市制度，权证就被炒的火热。

但我们是政策市，而且群众们不走心，七输二平一亏正常。

坚持不住做价值投资的吃瓜群众，进去就是接盘的韭菜。

13年，有了余额宝，这种1元都能买的货币基金，彻底拉低个人理财的门槛。

当时收益高到7%，存几万进去，吃早餐都能加个蛋。

为啥收益这么高？

因为13年钱荒，央妈不放水，各个银行缺钱，余额宝的资金90%以上都是投向银行拆借。

余额宝和银行合作，利率自然比较高。

但现在跌破4%，好日子一去不返。

经历了15年股灾的我，细想下，..路上能给我安慰的就是网贷了。

02

关于网贷是什么，咱们之前聊过。

洋气的名字是p2p，对接借钱人和出钱人。

投资人通过投资..上的标（借钱给P2P的借款人）赚收益，比如3个月的标，年化收益8%。

借钱的借款人（个人或公司）相比民间借贷，能够较低成本拿到一笔钱。

一句话，就是你有钱，我有借钱需求，那我们就可以通过P2P..交易，各取所需。

尽管投资市场五花八门，但我依然重仓p2p。

收益率上看，P2P在各类理财品中偏上。

行业平均收益9.41%，秒杀宝宝类产品（货币基金）。

14年到15年那阵子，利息比较高，15%并不少见。

当时因为P2P处于井喷时期，竞争激烈，..为了争夺用户，跑马圈地，有些标是自己加息的。

但现在P2P行业已经成熟，行业格局已定，监管也更严，..对自身资产等各方面的要求也更高，成本更高，所以收益下降是合理的。

其次，P2P流动性能秒杀各种银行定存和信托、私募产品。

标的周期，一月标、3月标、半年或一年标都有。

银行定存期一般高门槛，期限按年算；私募，流动性太差，封闭期也是按年算；信托，产品的封闭性决定了没法中途赎回，平均期限两年以上，流动性要差的多。

而且，P2P风险性是可控的，安全性适中。

很多不了解的人会觉得P2P是骗子，会跑路。

加上最近雷了的..有点多，小试p2p的人都匆匆下车。

但其实，只要认真从资产和风控去挑选..，不乱薅羊毛，能避开90%以上的雷。

最后，参与P2P投资门槛低，100块就能买。

买个银行理财产品，5万元以上。信托更是土豪的玩法，100万起投。

对于存款不多，不想太费脑的普通人来说，P2P是个好的生钱工具。

03

那怎么挑P2P..呢？其实很简单。

金融的核心是风控。风控水平高低，受到了资产的影响。

资产是..的根本，也影响坏账率，一般车贷、房贷优于个人信用贷。

有抵押物的更为靠谱，信用贷道德风险较高。

此外，好的背景是加分项，但并不绝对。

我个人比较青睐风投背景。因为投资机构（VC）对..的各方面的考察要求较高，已经先替你验过了。

冲着钱来，总不能打脸。

理财和不理财，决定了时间是你的朋友还是敌人。

理财的人，时间是朋友，选择对的方向，经过时间的发酵，才会有财富的保值和增长。

总之，时间是最好的证人，经得起考验才最好。

希望今后能跟大家一起，投网贷不踩雷，稳稳..。