区块链产业五十人丨疫情之下，小微企业如何利用区块链技术度过财务危机？

2020-03-09 01:05:03

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宏观经济下行，中小企业生存状况堪忧，融资难问题非常凸起。因为信用缺失、固定资产等典质担保品少、财务信息不透亮等原因，中小企业的融资是个老迈难的问题！这个老迈难问题，在疫情当下，更是难上加难。

中小企业融资首要有两条途径，一是向银行贷款，二是向民间假贷。银行贷款门槛高，经常要求有生产线、厂房等典质物，而手续繁杂、贷款典质和担保前提苛刻以及贷款额度受限是中小企业贷款难的三大首要原因。向银行贷不了款，中小企业就只好向民间假贷，贷款成本平日在15%-24%，甚至承担年化更高的高利贷，风险更大，有时死得更快。

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反过来看，银行等金融机构基于外部监管以及自身风险治理、成本掌握的要求，无法为中小微企业供应历久、低成本的金融办事。银行也无法在浩瀚中小企业中挖掘优质客户，买卖利润空间极为有限，平日贷款利润不跨越年化利率3%。

政策层面上，当局各级向导都频频要求要切实解决中小企业融资难问题，很多处所积极帮扶中小企业渡过难关的首要行动就是解决融资问题，在财务资金上也有倾斜，但却经常使不上劲。

这就如同找男女同伙一般一般的，男生发愁不熟悉靠谱的异性，女生也缺乏途径熟悉靠谱的异性，有伟大的纰谬称性！把怙恃急的团团转，这怎么办呢？有些人能用的体式就是扩大本身的同伙圈，动员同伙为本身介绍！

找对象这事我们就不睁开说了，对一些中小企业来说，能够用区块链手艺为本身背书，到场一些焦点企业的“同伙圈”，行使区块链供给链金融办事解决融资难的问题。

区块链供给链金融是怎么样匡助中小企业解决融资难的问题呢？带着这个问题，我们采访了布比收集创始人兼CEO蒋海博士，布比收集旗下壹诺供给链金融..是国内最具规模的区块链供给链金融..之一，群集了16家金融机构、120余家焦点企业，3000余家供给商，26个不乱共识节点，是国内商用实践案例最多的区块链公司。

区块链供给链金融究竟有什么用？

要注释这个问题，首先要懂得传统的供给链金融：

“供给链金融，是指以焦点客户为依托，以真实商业配景为前提，运用自偿性商业融资的体式，经由应收账款质押挂号、第三方监管等专业手段，关闭资金流或掌握物权，对供给链上粗俗企业供应的综合性金融产物和办事。”

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用人话说就是环绕一个大公司的上粗俗同伙圈，金融机构经由认识真实的买卖往来，供应资金办事。好比说某大公司采购了某小公司的原材料一笔100万的应付账款，那么小公司就能够用这个100万的应收账款去融资。

那区块链供给链金融和传统的供给链金融有啥区别呢？

传统的供给链金融就有点像还靠德律关联的同伙，经常照样一对一的背书。而区块链供给链金融就像用上了微信群，把多级供给商都拉到了群里，经由把真实买卖上链，经由供应买卖的透亮性换取了信任和资金。

说的正确点就是：供给链中是有多层供给、发卖关系，但传统的供给链金融中，焦点企业的信用背书，往往只能笼盖直接与其有商业往来的一级供给商和一级经销商，无法传递到更需要金融办事的上粗俗两头的大量二级、三级甚至链条尾端的多级供给商、经销商。

也就是说，传统的供给链金融往往只能匡助大企业的同伙（一级供给链商），而这些大企业的同伙的同伙们（二级供给链商，多级供给商）往往笼盖不了。

而壹诺供给链金融..等新型区块链供给链金融..，行使区块链手艺将大企业信用传递给中小微企业，打破信息纰谬称、降低信任成本、优化资金设置，能缓解中小微企业融资难、融资贵等买卖逆境。

换句话说，区块链供给链金融..，能匡助大企业的同伙的同伙们，甚至是同伙的同伙的同伙们。

区块链供给链金融若何实现信用传递？能降低几多成本呢？

供给链金融有多种类型，个中占主体的是”应收账款融资“。我们也以应收账款融资为例，解说区块链若何实现信用传递。

首先注释下应收账款融资，不完全正确的说就是雷同于“..贴现“。

一样焦点企业都是大企业，在一个财富链的上粗俗都在主导地位。这些大企业在采购一级供给商采购原材料，一样都不会立时给钱，都轻易”打..“，并且会有几十天甚至泰半年以上的账期。这些一级供给商在往下一级做采购时，有时也会押账。这些下级的企业行使这些来自上级企业的应收账款（..）做典质的融资行为就是应收账款融资。

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传统的供给链金融模式下这种..不克天真的支撑拆分和让渡，所以往往只有一级供给商可以来做这个供给链金融融资。啥意思，就是你没法子拿着别人的打的..看成货款付给其他人啊！

利于区块链刊行的凭证能支撑这些应收账款进行拆分、让渡和融资，在供给链内部流转起来，换句说就是用了区块链，你就可以天真的把大企业的..来看成”货款“付给其他人了！

因为大企业往往信用评级高，所以这些基于源自焦点企业的凭证的融资成本远远低于外部的融资成本。经由真实商业关系，让信息流和资金流同步，这些凭证的流转也将焦点企业的信用传递了下去。

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以上图某钢铁厂作为焦点企业为例，焦点企业发出1000万应付款凭证，一级供给商签收后，拆分出600万支出给二级供给商，二级供给商以该凭证拆分出400万进行融资，资金偏向二级供给商发放贷款350万。

当焦点企业钢铁厂到期支出1000万应付款后，..主动将款子清理，个中400万支出给一级供给商，350万贷款本金+10万元利息共360万支出给资金方，剩余款子240万支出给二级供给商。这就是区块链供给链金融的一个凭证的完整生命周期，支撑拆分、让渡和融资，基于焦点企业的信用背书，下级供给链享受了非常低的融资成本（350万贷款才付了10万元利息）。

传统场景下，因为焦点企业信用无法传递，银行只能面临一级供给商，无法在多级供给商中挖掘优质客户，买卖利润空间极为有限。多级供给商，稀奇是中小微企业的融资诉求，因为无法获得银行授信，大多需要经由民间假贷知足资金需求，常见的贷款利率达到15%-20%，甚至部门贷款年化利率跨越24%。

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在区块链+供给链金融..，因为实现了焦点企业信用的传递，以焦点企业信用作为贷款融资根蒂，各级供给商的贷款融资利率都有所下降。若中小型供给商融资成来源来年化利率18%，现降至10%摆布甚至更低，融资成本降低40%以上，这个是非常大的提拔，甚至能救活一大堆利润菲薄的中小微企业！曩昔好多中小微企业的利润都没法子笼盖资金成本。

而对银行而言，因为信用的穿透，银行能够面向多级供给商，依托焦点企业信用，稀奇是向中小微企业贷款，贷款利率也响应比原一级供给商贷款利率高，利润空间更大，客户群体也大幅增加。

对于焦点企业而言，使用区块链供给链金融办事后，整个财富链的资金成本降低，也会提拔整个财富链的竞争力，传导到焦点企业也能提拔焦点企业产物的竞争力，此外焦点企业还能行使闲置的授信或许资金供应办事获得额外收益，增强对上粗俗的把控。

为什么必然要用区块链呢？

蒋海博士注释道，区块链手艺首先能匡助解决跨地区、跨机构、跨系统的信任问题，供给链中的企业往往分布在分歧地区、涉及好多机构、买卖系统也不打通、稀有据孤岛问题。好比若是不消区块链手艺一个凸起的问题谁来做中心节点？银行等金融机构来做中心节点，焦点企业不肯意。若是焦点企业来做中心节点，没有区块链手艺银行也不宁神，而区块链很好的解决了这种跨机构间的不互信问题。