消金牌照审批加速 影响网贷行业发展

继2014年，2016年之后，主管部门今年再度加快了对消费金融牌照的审批进度。 [好文分享：www.ii77.com]

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上周五，中国光大银行（06818.HK）发布公告称，拟与A股上市公司中青旅（600138.SH）及王道银行共同发起设立北京阳光消费金融公司，股权比例分别为60%、20%和20%。公司成立以后，将成为中国光大银行的附属公司。

这是继厦门金美信消费金融和中信消费金融之后，今年新设成立的第三家消费金融公司。同时，王道银行也是第二家参与设立消费金融公司的..银行。此前，“中国信托商业银行”联合厦门金圆集团发起成立了厦门金美信消费金融。

消金公司数量知多少

据不完全统计，截止今年8月底，共有23家消费金融公司开门营业，加上北京阳光消费金融、厦门金美信消费金融、中信消费金融这三家尚未开业的公司，目前全国共有25家消费金融公司。

从上图可以看到，消费金融公司的发起主体大多数都是商业银行。除了这20多家成功获得牌照的先行者，还有更多商业银行正在申请成立消金公司的路上。

据报道，甘肃银行、贵阳银行、宁波银行等上市公司都已先后发布公告，拟牵头成立各自的消费金融公司。

有场景就是王道

商业银行纷纷申请消费金融牌照，有政策大势，也有场景因素使然。

上个月，银保监会发布了《关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》。《通知》要求，积极发展消费金融，增强消费对经济的拉动作用，适应多样化多层次消费需求，提供和改进差异化金融产品与服务。

业内人士认为，虽然政策鼓励消费金融的发展，但要把消金业务做大做强，还需要足够的场景做支撑。这方面，银行似乎具有天然的优势。

财报显示，多家上市银行在汽车贷款、信用卡贷款、个人消费贷款等消费类贷款最近两年都是高速增长。以信用卡贷款为例，今年最出彩的是平安银行、交通银行。两家银行在..量、消费额、贷款增量和贷款余额等关键数据上，都有亮眼的表现。

除了场景自建，中邮、马上、包银、招联等消费金融公司，还与芝麻信用等第三方合作，借助电商巨头的渠道获取流量。不过这种获客方式也蕴藏一定的风险。蚂蚁金服就宣布，合作到期后，不再与趣店续签。虽然趣店表示，合作终止对其经营情况不会带来实质性影响，但这件事情在业内还是引起了不小的震动。

所以消金公司在与第三方合作导流的同时，也积极拓展线下商户，希望借助投资方（银行）的力量，建立起自己的消费场景，以免将来某一天被受制于人。

“我们希望能与第三方渠道合作，但也不希望导流渠道一直被别人拿捏在手上，我们会提高自己的获客能力，争取早点把第三方获客的比例降下来。”西南某消金公司高管直言不讳的表示。

对网贷行业的影响

消金公司的担忧可以理解，两条腿走路，把风险降低一些，是人之常情。一些新成立的消金公司也没底气像趣店一样，直言离开支付宝等渠道也能活得潇潇洒洒。

为了摆脱这种桎梏，消金公司自然在房贷、车贷、医美、家装、旅游等渠道发力，做客户增量，而这些领域也是网贷行业的地盘。再加上消金公司在资金成本、风控等方面的优势，让大多数网贷机构相形见绌。虽然P2P牌照化的呼声已久，到底能不能落地，目前看来还是未知之数。

随着越来越多的银行申请成立消费金融公司，势必会对网贷行业的发展造成冲击。因为在目前的市场环境里，牌照红利还会持续一段时间。