熊猫金控欲甩锅旗下P2P..，拒绝承担兑付义务！

[好文分享：www.ii77.com]

互金每日预警小警从熊猫金控（sh600599）了解到，9月25日，熊猫金控股份有限公司发布《关于公司互联网金融业务情况说明的公告》，公告表示于近期拟出售熊猫金库，将公司持有的、熊猫金库所在的运营公司湖南银港咨询管理有限公司 70%的股权出售给实际控制人赵伟平先生。

8月27日，赵伟平进行了直播，主要是对上市公司旗下P2P..银湖网及熊猫金库出现兑付危机进行解释说明，承认公司旗下P2P..熊猫金库及银湖网出现了挤兑以及逾期问题，预计会在两年内完成兑付。

直播中，赵伟平提到，公司已经用四、五个亿解决坏账问题，对于兑付的解决方案，赵伟平列举到，一方面会有应收账款到账，另一方面，会用自己的钱垫付，已保证出借人资金退出。同时他承认，熊猫金库的流动性比较困难，很难有大笔的资金让用户退出，预计在年底前会收到以亿计算金额的债权。他还提到，四大资产管理公司处理坏账的事情属实，但卖给资产管理公司需将资产打折。

直播中赵伟平强调，自己是熊猫金控以及银湖网的实际控制人，且是第一责任人，目前没有从上市公司剥离熊猫金库的计划。赵伟平表示，公司已经用了四、五个亿解决坏账问题。就..兑付解决方案，一方面会有应收账款到账，同时将用自己的资金垫付，以保证出借人资金退出。

就在9月22日，中秋假日的第一天，熊猫金控股份有限公司就收到中国证监会湖南监管局对公司采取责令公开说明措施的决定：

你公司实际控制人于2018年8月27日通过网络直播发布了“（熊猫金库）发生挤兑”、“（投资者）大量提前退出”等言论，部分媒体刊登转载了“实控人直播宣，熊猫金控陷兑付危机”的报道，引起了市场的关注和投资者质疑。你公司在知悉P2P主营业务活动发生重大变化的情况下，未及时披露有关信息。

节后第一天，9月25日，熊猫金控股份有限公司发布《关于公司互联网金融业务情况说明的公告》

公告称,网传“刚兑”问题，实质是通过受让部分债权为用户解决流动性问题，并非是《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）所禁止的向出借人提供担保或者承诺保本付息行为，经向实际控制人赵伟平先生确认，据初步估算，累计受让债权金额约 3 亿元。至于媒体相关报道提及的所谓“挤兑”情形，公告中称，目前，公司旗下..虽然存在债转排队的情况，但每日都有成交额，由于供需不平衡导致的债转排队，与..日常运营本身并无关联。

综合考虑行业情况及业务情况，经公司第六届董事会第三次会议审议，公司拟将抗风险能力略弱的熊猫金库进行剥离，将公司持有的、熊猫金库所在的运营公司湖南银港咨询管理有限公司 70%的股权出售给实际控制人赵伟平先生，该事项尚需提交公司股东大会批准。本次转让协议约定的付款条件为协议股权过户后六个月内支付2914 万元，股权过户完成后二十四个月内支付 2798.3 万元，实控人将积极筹措资金，及时支付股权转让款项。

公告还称，银湖网借款端回款资金周期集中分布在 2019 年 1 月至 2021 年 2 月，熊猫金库借款端回款资金周期集中分布在 2019 年 3 月至 2020 年 12 月。若发生逾期，公司将配合资产合作机构采取积极催收、由项目推荐人承担履约责任等方式保障借款人利益，上市公司经营..不需承担兑付义务。

互金每日预警讨论群361323447中，资深投资人阿勇表示，熊猫金控作为控股P2P..控股股东，在..发生问题后毫无廉耻的的甩锅公告是对股民的不负责，也是对P2P..出借人的不负责。这种行为令人发指！有多少出借人是看在熊猫金控的背景而选择在其控股的P2P..中进行出借的？现在除了问题，岂是你一个公告就能撇清关系的？

公告全文如下：

熊猫金控 证券代码：600599 编号：临 2018-028 熊猫金控股份有限公司 关于公司互联网金融业务情况说明的公告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述 或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。  

一、重大事项提示 熊猫金控股份有限公司（以下简称“熊猫金控”、“公司”）于 2018 年 8 月 31 日收到上海证券交易所《关于熊猫金控股份有限公司媒体报道相关事项的监 管工作函》（上证公函[2018]2440 号）、2018 年 9 月 21 日收到中国证监会湖南监 管局《关于对熊猫金控股份有限公司采取责令公开说明措施的决定》（[2018]20 号），为落实相关监管要求，主要事项说明如下： 

1、在银湖网络科技有限公司（以下简称“银湖网”）..上线的前期因监管 部门还未就网络借贷信息中介服务行业（以下简称“网贷”、“网贷行业”）.. 发布监管办法，行业内各..公司普遍通过计提风险备用金、担保公司、保险公 司、大股东担保等方式对出借人的借出款项进行增信或担保。在 2014 年 7 月至 2016 年 8 月期间，银湖网作为熊猫金控的全资子公司，为了能凸显此优势并给 ..用户信心，熊猫金控大股东银河湾国际投资有限公司和万载县银河湾投资有 限公司两家大股东均在..上为出借人进行了担保，该担保曾在此期间写进了出 借人和借款人之间的合同。湖南银港咨询管理有限公司（前称“广东熊猫镇投资 管理有限公司”，以下简称“熊猫金库”）的初始运营时间是在 2016 年 3 月，2016 年也被誉为是网贷行业的监管元年，所以..产品及服务模式在设计时未采用过 “担保”模式，而针对本次网传的实际控制人赵伟平先生为..进行刚兑，实质 是通过受让部分债权为用户解决流动性问题，并非是《网络借贷信息中介机构业 务活动管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）所禁止的向出借人提供担保或者 承诺保本付息行为，经向实际控制人赵伟平先生确认，据实际控制人赵伟平先生 初步估算，累计受让债权金额约 3 亿元。 

2、《暂行办法》实施后，公司主动调整业务规则，根据相关规定、..所撮 合的业务以及签署的协议，公司目前不再承担逾期垫付，对于未到期债权为投资 人提供转让服务。近期媒体相关报道提及的所谓“挤兑”情形，即银湖网和熊猫 金库出借人为解决自身流动性而发起的债权转让时出现的债转排队情形。目前， 公司旗下..虽然存在债转排队的情况，但每日都有成交额，由于供需不平衡导 致的债转排队，与..日常运营本身并无关联。银湖网和熊猫金库也在 APP 页 面中，公开了每日排队进展，便于用户查看和监督。 银湖网借款端回款资金周期集中分布在 2019 年 1 月至 2021 年 2 月，熊猫金 库借款端回款资金周期集中分布在 2019 年 3 月至 2020 年 12 月。若发生逾期， 公司将配合资产合作机构采取积极催收、由项目推荐人承担履约责任等方式保障 借款人利益，上市公司经营..不需承担兑付义务。 

3、银湖网和熊猫金库秉承着网络借贷信息中介服务..的核心，在进行借 款项目撮合中，首先是先有借款人的借款需求，继而上线至..进行推荐，由出 借人根据其需求进行出借，是点对点的出借模式，..基于真实的借款人及真实 的借款需求所撮合的业务都是真实存在的，目前不存在期限错配，不存在虚拟发 标的情况，不存在资金池情形。银湖网和熊猫金库自成立以来通过专业的风控流 程，针对有资金需求的借款人，..通过制定实施《借款人信息真实性审核制度》 等一系列风控措施来保证借款人的借款需求真实、资金用途合法以及还款来源稳 定，以确保借款人能如期向出借人进行还款。

 4、经公司..自查，截止目前的存量业务，公司不存在控股股东、实际控 制人及其关联方，持有 5%以上股份的股东、实际控制人、董事、监事、高级管 理人员及其近亲属等关联方在银湖网和熊猫金库..融资的情形。公司将协调资 产合作机构持续对融资情况进行核查，如存在关联方以其他形式在..融资的情 形，公司将按相关规定进行披露。 

5、公司实际控制人赵伟平先生、万载县银河湾投资有限公司及银河湾国际 投资有限公司合计持有本公司无限售流通股份数 74,024,829 万股，占公司总股本 的 44.59%。截止目前，公司实际控制人赵伟平先生、万载县银河湾投资有限公 司及银河湾国际投资有限公司累计质押本公司无限售流通股份数 74,024,829 万 股，占公司总股本的 44.59%，占其所持本公司股份总数的 100%。经和实际控制 3 人赵伟平先生、万载县银河湾投资有限公司及银河湾国际投资有限公司沟通，目 前实际控制人赵伟平先生资金情况可控，有能力偿还股权质押融资，不会影响实 际控制人及大股东地位。

 二、公司 P2P 业务情况 

1、公司所处 P2P 行业相关情况 自 2016 年 8 月 24 日，中国银行业监督管理..、..工业和 信息化部、..公安部、国家互联网信息办公室联合发布《暂行办法》 以来，行业趋向合规的意愿和速度都在加快。2018 年 4 月以来因流动性风险造 成网贷行业频频“暴雷”，针对网贷行业“暴雷”频发监管部门自 2018 年 8 月以 来多次出台监管文件管控。8 月 13 日，全国 P2P 网络借贷风险专项整治工作领 导小组办公室下发了《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》，清单涉及 108 条；8 月 22 日，中国互联网金融协会向 P2P 网络借贷会员机构印发《关于开展 P2P 网络借贷机构自律检查工作的通知》，启动了 P2P 网络借贷会员机构自律检 查工作；8 月 24 日，北京金融局发通知称，将开展 P2P 网络借贷机构自查、自 律检查、行政核查；8 月 31 日，北京市互联网金融行业协会发布公告，称将对 北京市 P2P 网络借贷机构开展行业合规自律检查工作。

 2、银湖网和熊猫金库经营情况说明 银湖网成立于 2014 年 4 月 15 日，..正式上线时间为 2014 年的 7 月 1 日， 于 2017 年 4 月 23 日通过厦门银行上线银行存管系统，进行用户在出借及回款环 节的资金存管，用以实现避免..有触碰用户资金的可能性，..系统通过国家 三级信息系统安全等级保护备案证明，具有电信增值业务经营许可证，银湖网累 计..人数 122 万人，累计交易额 112 亿元。截至 2018 年 9 月，银湖网当前出 借人数约为 3.9 万人，借贷余额约为 34.5 亿元（以上数据以实际回款金额为准）。 借款端回款资金周期集中分布在 2019 年 1 月至 2021 年 2 月。 熊猫金库成立于 2016 年 2 月 15 日，..正式上线运营时间为 2016 年 3 月 15 日，于 2017 年 8 月 13 日通过新网银行上线银行存管系统，进行用户在出借 及回款环节的资金存管，用以实现避免..有触碰用户资金的可能性，..系统 通过国家三级信息系统安全等级保护备案证明，熊猫金库累计..人数 104 万 人，累计交易额 150 亿元。截至 2018 年 9 月，熊猫金库当前出借人数约为 3.1 4 万人，借贷余额约为 22 亿元（以上数据以实际回款金额为准）。借款端回款资金 周期集中分布在 2019 年 3 月至 2020 年 12 月。 银湖网和熊猫金库采用 P2P 网贷的金融信息中介服务模式，为借款人和出 借人提供出借信息撮合，通过撮合出借人与借款人在平..成借贷行为，实现用 户借款与出借需求的双向通道。..上的借款人主要是小微企业主和个人消费 贷，前者资金用途为制造业、建筑业、交通运输业、居民服务、批发和零售等行 业从业者的经营周转，后者资金用途为有稳定收入的人群进行装修、购物等消费。 

3、银湖网和熊猫金库经营合规情况说明 银湖网和熊猫金库自成立以来通过专业的风控流程，针对有资金需求的借款 人，..通过制定实施《借款人信息真实性审核制度》等一系列风控措施来保证 借款人的借款需求真实、资金用途合法以及还款来源稳定，以确保借款人能如期 向出借人进行还款。而针对出借人..根据《暂行办法》的要求对出借人进行可 接受风险等级的分级管理，以实现向其推荐的借款标的是符合其风险承受能力 的、以避免出借人为高额的回报而忽视借款标的存在的隐藏风险。 自《暂行办法》下发以来，银湖网和熊猫金库始终围绕监管要求合规开展业 务，严守《暂行办法》的“十三条”禁令，银湖网和熊猫金库在官方网站、.. APP 上都建立的有信息披露专栏，按照《暂行办法》等规定的要求加强信息披露 管理，确保信息披露的内容和时间符合相关监管要求。银湖网和熊猫金库自上线 以来便开始定期对外披露财务审计报告、披露合规报告（《法律意见书》），用户 据此可查看律师事务所对银湖网和熊猫金库备案材料的真实性、完整性、业务活 动合法性和合规性给予的完整性意见。与此同时，银湖网已聘请了会计师事务所 对合规经营的重点环节进行审计，并通过官网和中国互联网金融协会登记披露平 台按照标准进行披露。公司旗下..现已调动全公司的力量进行全方位的自查， 力求在监管要求的时间内，提交一份完满的自查报告，将自查报告、真实性承诺 书等材料，加盖机构公章、高管人员及主要股东签字，上传至金管通系统，配合 监管开展自律检查、行政核查。

 4、银湖网和熊猫金库债转排队情况 银湖网和熊猫金库根据用户根据自身需求和风险承受能力，委托..提供债 权推荐、匹配及进行债权转让申请的服务。债转服务的特性使得在行业未完全回 5 暖时，债权转让的供给大于债权受让的需求，市场供给需求的不平衡会带来转让 方（也即出借用户）的排队情况，从而导致债权转让的撮合速度下降。目前由于 债权转让的撮合速度变慢，出现了有债权转让需要的用户进行排队的现象，这种 排队现象属于宏观经济及行业影响带来的正常现象，也是目前行业内普遍情况。 由于导致排队的原因是全行业性的债转困难，多数用户对此也可以理解和接受。 随着合规自查工作的深入和检查、核查工作的启动，用户的信心日渐恢复，预计 供给不平衡的情况将逐步得到改善。

 5、公司互联网金融业务可能面临的风险 （1）行业监管风险 今年 8 月以来，监管部门对于推进行业蜕变的力度加速，全国 P2P 网络借贷 风险专项整治工作领导小组办公室下发了《关于开展 P2P 网络借贷机构合规检查 工作的通知》，随同这一通知下发的还有《P2P 合规检查问题清单》（简称 108 条）， 对于合规检查步骤和标准都给予明确的规定，全国统一标准的检查工作已经启 动，在此之前未按照“一个办法+三个指引”严格自查整改的..可能面临无法 通过合规检查的风险。与此同时，市场的优胜劣汰也将助推行业出清速度加快， 实现良币驱逐劣币、持续稳健发展的状态。 （2）现阶段经营风险 1）流动性风险：在众多经营不善的 P2P ..中，大部分的问题来自于流动 性风险。流动性风险的背后正是..在运营的过程中，在行业经营环境出现变化 的背景下，资金流动性问题不断累积，进而引发流动性风险。公司旗下..目前 的业务结构中，短期借贷所占比重保持在合理水平，大部分为 10 月期以上，流 动性风险可控。 2）市场风险：网贷行业主要面临的市场风险主要包括整个行业的系统性风 险和用户个体差异带来的出借人风险： 【系统性风险】：预测系统性风险来自于合规检查对于..的整改成果认定 结果，以及市场加速出清过程中带来的集体性恐慌，体现在合规检查过程中面对 合规调整和流动性风险加剧，一些不合规..的问题集中暴露，带来行业性的用 户恐慌，引发集体性信任危机。 【出借人风险】：市场加速出清的过程中，问题..波及到的用户，通过舆 6 论扩散和传染可能会传导至整个行业用户，引发出借人对 P2P 网贷这个业务形态 的信任感降低。 

6、公司互联网金融业务已采取的应对措施 银湖网及熊猫金库自成立以来始终严格坚守监管要求、始终坚持网贷信息中 介服务的定位，承担..信息中介服务的义务和责任。针对本次“流动性”风险， 银湖网和熊猫金库所撮合的个人信用贷受宏观环境的影响有限，随着行业基础的 逐步回暖，监管部门对打击逃废债的力度不断加大，银湖网和熊猫金库配合资产 推介方在全国做好贷后管理，回款风险可控。具体而言，措施如下： （1）伴随行业经营环境的变化，公司旗下 P2P ..银湖网和熊猫金库的经 营活动尽管受到影响，但由于两..撮合标的真实，资金透明以及公司及时采取 了相关措施，最大限度的降低了对..的影响，风险尚在可控范围内。具体采取 措施如下： 1）行业问题爆发初期，采取客户服务的非核心问题委外、成立特别时期专 项工作组、以及线下交流会等形式加强与出借人交流，就行业情况、..情况及 公司拟采取的措施与出借人详尽沟通，加强出借人对..经营情况的了解，增强 市场和出借人信心，减小经营风险，确保..可持续经营能力； 2）对于监管部门提出的相关要求，通过成立“合规自查工作小组”，按照检 查要求，逐条比对调整，加快合规自查工作。依据相关法律法规、规章制度及各 地方金融局相关要求，银湖网和熊猫金库已在借贷额度合规、用户风险教育、信 息系统保障、出借人分级管理、信息披露、银行资金存管等方面进行整改调整。 目前两家..已基本完成整改准备工作，包括借贷额度合规调整、用户风险教育、 出借人分级管理、银行资金存管对接、信息系统保障、出借人分级管理、信息披 露等方面。银湖网和熊猫金库将根据监管部门最新部署，持续推进合规工作。 除此之外，银湖网和熊猫金库的日常运营活动均正常开展，为..克服行业 波动奠定了坚实的基础。 （2）在继续加强贷后管理和适当提前催收工作的同时，银湖网和熊猫金库 通过多种措施加大..资金流入，确保..持续稳定开展经营活动： 1）信用增信方面，按照监管要求开启自查工作并实时披露合规进展等，通 过线下交流会和线上语音直播等加大与出借人的沟通力度，开放出借人查看标的 7 资料等，提升..的品牌信用。 2）业务增信方面，推出续期功能等有针对性的功能模块，缓解债转排队缓 慢的情况；通过多样的..措施增加复投率；开拓新的渠道增大新户的转化等。 另外，不排除引入第三方保险、第三方担保等增加信用的措施，多头并举提升业 务信用。 3）按照监管要求，上传失信人员名单，配合监管全力打击逃废债行为；同 时加大用户沟通，提升用户对资产真实性和优质度的信心； 4）严格监督资产合作机构做好贷后管理和催收工作，不排除催收委外的情 况加大催收力度、增多催收渠道，以确保借款人按时偿还本息； 5）高效管理和责任心培养并行推进，并通过上市公司的信誉度吸引专业人 才加盟，共同提升员工信心和效率，确保日常运营和平稳度过行业低谷时期。 

三、近期拟出售熊猫金库的相关情况说明 

综合考虑行业情况及业务情况，为优化战略布局，调整业务结构，规避经营 风险，经公司第六届董事会第三次会议审议，公司拟将抗风险能力略弱的熊猫金 库进行剥离，将公司持有的、熊猫金库所在的运营公司湖南银港咨询管理有限公 司 70%的股权出售给实际控制人赵伟平先生，集中优势资源全力发展核心..。 此次交易将有助于降低公司经营风险，提升公司可持续经营能力。该事项尚需提 交公司股东大会批准。经综合考虑行业形势及股权定价等因素，经和实际控制人 赵伟平先生协商，本次转让协议约定的付款条件为协议股权过户后六个月内支付 2914 万元，股权过户完成后二十四个月内支付 2798.3 万元，实控人将积极筹措 资金，及时支付股权转让款项，避免侵占上市公司利益。 综上所述，国家及相关监管部门虽然对 P2P 行业的监管日渐加强，但对整个 P2P 行业持支持态度。虽然行业“爆雷事件”和投资者盲目从众心理，加之部分 自媒体的导向性报道，影响了投资者的信心，但公司 P2P 业务面临的外部经营环 境实质上并未发生重大变化，公司旗下 P2P ..银湖网和熊猫金库的资产流动性 和信用风险虽受行业环境变化影响有所波动，但是仍在可控范围内，公司已经采 取多项有效措施积极应对，目前并未对公司的日常经营带来重大影响。 公司指定的信息批露媒体为《上海证券报》和上海证券交易所网站，公司发 布的信息以在上述指定媒体披露的公告为准，敬请广大投资者注意投资风险。

分享出去，让更多的人了解真相

声明：本文仅代表作者个人观点，不代表互金每日预警立场，亦不构成投资建议。如有侵权请后台联系小编。

目前80000+投资人已关注加入

互金每日预警