以..骗400余学生贷款，还款日故意不提醒丨“704校花”背后

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▲被告学生在“704校花”公司换购手机的照片。受访者供图

新京报记者 周小琪 实习生 周鑫雨 编辑 滑璇 校对 王心

上大学以来，齐晓东看过很多与“校园贷”有关的新闻，印象最深的是那些因还不上钱自杀的学生。他从没想过，自己也会成为新闻的主角。

7月6日早6点，他刚醒就在微博上看到了一篇报道：《借“校园贷”买高档手机，400多名大学生成被告》。

报道称，来自广西、江西、贵州等地的400余名大学生从广西某金融公司借款后，因为未还款被该公司起诉，涉案学生无一应诉。学生们认为，“校园贷”等于非法放贷，他们借的钱不用还。

齐晓东的第一反应是：这是一条“假新闻”，大学生不可能这么不懂法。但他点开新闻图片后发现，原告正是“坑”过他的广西柒零肆金融投资有限公司（下称“柒零肆”）。他极有可能也是被告之一。

参与审理此案的南宁市西乡塘区法院高新法庭法官滕彬告诉新京报记者，从去年12月起，该院陆续受理了400余起柒零肆诉大学生借款合同纠纷案件，目前已立案122起，缺席判决十余起。

法院向立案的122名被告送达了传票等司法文书，大部分被拒收。“很多被告与柒零肆签协议是2015年左右，现在已经毕业了，户籍地址发生了变更，因此可能没收到应诉材料。”滕彬说，但少部分签收的被告，也没有到庭应诉。

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披着..换购外衣的校园贷

齐晓东接触到“校园贷”纯属偶然。2015年12月，他正在武汉的一所高校读大一。一天下午，一名同届男生到他们宿舍递了两张传单，宣传一款名为“704校花”的产品。

“他说这个可以找..，提前预支工资再分期还。”齐晓东说，传单上写着，学生预支商品或现金，每月做..分期还款，一个工时算10块，工时不够的部分按一小时13块还现金。传单上没有任何“贷款”的字样。

齐晓东的父母每月给他1500元生活费，他不爱社交，在武汉生活足够了。他顺手把传单放在室友桌上，室友看到却动了心，鼓动了齐晓东陪他一起去。

南昌的尹音和3名室友，也是因为同学介绍才知道“704校花”的。尹音所在的学校每年学费近2万，她每月的生活费五六千。女孩们不缺钱，也没意识到这是校园贷。她们做..只是为了“好玩”，而且先收钱后还钱的模式“再怎么样都不会吃亏”。

贵阳的邹路也不缺钱。他父母在老家拥有一家小地产公司，他只想找份..消磨时间。和许多学生一样，2016年6月刚看到“704校花”的宣传时他还有些顾虑，怕上当受骗，于是搜索了许多与这家公司相关的消息。

据“704校花”微信公号介绍，推出“704校花”产品的广西柒零肆金融投资有限公司于2015年7月13日在南宁..成立，在桂林、武汉、南昌、贵阳等19个城市陆续设立了实体办公点；同年10月13日，与“柳州银行”签订深度战略合作协议。截至2016年6月，“704校花”共有5万学生用户。

公号里还写道，2016年5月20日，共青团中央学校部向柒零肆复函，同意其作为“全国大学生社会实践及..实习活动的合作伙伴单位，参与全国范围内的有关工作策划、组织和实施。”

看到这些介绍，邹路的顾虑散得一干二净。但2018年7月12日，共青团中央学校部的一名工作人员告诉新京报记者，据他了解，他们和柒零肆“应该没有这样的合作”。

也有学生从一开始就知道，“704校花”只是披着..换购外衣的校园贷，比如李欢。

李欢性格外向，喜欢和朋友喝酒玩乐，一次最少两三百。一个月出去10次，2000块的生活费就没了。

从大一第一次使用“名校贷”后，他就被卷进了校园贷的旋涡，最多时背过两三万的债。“以贷养贷嘛，只要是网上报道过的产品，我基本都用过。”

2016年年底，一个校园贷中介找到李欢，说“新口子在南昌上线了，快去做”。新口子就是“704校花”。因为急着还债，李欢想也没想，转头就去了。

▲如今，柒零肆总公司所在地，已被另一公司取代。新京报记者  周小琪 摄

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详细看过协议的人非常少

2015年年底，齐晓东和室友去了柒零肆位于武汉街道口阜华大厦的办事处。70多平米的办公室里挤了将近20个工作人员，外墙上挂着一个“704校花”的logo，“不是很正规”。

“商品最多可以拿（价值）8000的，现金最高是4000”。齐晓东和室友均预支了3000元现金，要做300个工时的..，分12个月还清。算上资金方利率和服务费率，他们每人总共要还3450元。

他记得工作人员递了两张合同，一张是《704..换购..协议》，一张是《柳州银行借款合同》。齐晓东当时未成年，不能向银行贷款，只签了柒零肆的那张。

▲柒零肆与被告学生签的协议。新京报记者 周小琪 摄

滕彬告诉记者，大多数学生贷款时已年满18岁，与柒零肆、柳州银行分别签署了协议。学生们拿到的钱，实际是柳州银行发放的个人消费性贷款，柒零肆只是居中..。即便是与柒零肆签订的居中..协议，也明确印有“个人消费贷款”的字样。

一名学生与柳州银行签订的合同显示，学生授权柒零肆在柳州银行为其开立还款代扣账户。学生先将还款金额交给柒零肆，再由柒零肆全部存入代扣账户，由柳州银行批量扣收。

在《借款人告知书》中，柒零肆明示借款学生要向柳州银行支付10%的年息、向柒零肆支付5%的服务费。3000元本金乘以15%的费率，正好是齐晓东合同里多出的450元。

协议中写道，如果借款人能按时完成..并及时还款，这笔费用可以作为奖励减免。否则，需要直接以现金形式偿还。

签协议时，齐晓东盯着看了十几分钟，细致到了每一条、每一款、每一个字。

其中一点引起了他的注意：借款人如有逾期，则每天自愿支付贷款金额千分之五的逾期费。他迅速打了个算盘，日千分之五意味着每天要多还15块，累积起来数目不小。

但他想着每月还300多块钱不难，不会逾期，犹豫几秒后还是在协议上签了字。为保险起见，他把协议底单带回宿舍，锁进了抽屉。

齐晓东并不知道，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。如果将柒零肆日千分之五的逾期费率折算一下，年费率已高达182.5%。

李欢签字前没时间看协议。他急匆匆赶到办理现场时，车库大小的房间内站满了人。

排队时，柒零肆的工作人员和校园贷中介在台上介绍：今天统一办理“..”（即预支现金），只要和一个iPhone 6S Plus的空手机盒拍照，就可以预支数千元，再通过..分期还款。

签协议时，工作人员催个没完。李欢来不及细看就写下名字和身份证号，拿着空手机盒拍照，拿着身份证和协议拍照，领钱。一套程序走下来，不到5分钟。

李欢至今不知道协议上的贷款金额是多少，也没留下任何凭据。他只知道要在12个月还6000多元，虽然实际领走的只有2000多。“手机6000多，..只拿4000多，中介再抽一些，到我手里就这么点了。”

对当时的李欢而言，只要能拿钱，协议的具体内容是什么、利息有多高、没还清钱会怎样，他都无所谓。

他不知道与柒零肆的协议里有这样的约定：如未履行..或还款义务，柒零肆可向公共媒体及征信机构公布欠款信息，可能导致借款人“无法报考公务员，贷款买房、买车，出国留学，办信用卡、求职、投资开户被拒绝等严重后果”。

在学生们自发组成的“704校花是坑也填平它”QQ群里，354名借款学生，详细看过协议的人非常少。许多人的协议签字后连底单一起被收走了，他们甚至没有拍照留底。

像李欢一样，许多人拿着手机盒、身份证、协议拍过照。照片又被柒零肆提交给法院作为诉讼证据。柒零肆告诉法院，学生们用贷款购买了手机。“按照目前的情况，这个手机大部分的学生应该是拿到了。因为他们（柒零肆）提交了现场照片，里面都有学生拿着这个手机拍照。”滕彬说。