两个简单指标，助你躲过90%的网贷雷(图)

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作者 |南宫晓典

(本文系作者授权发布独家作品，未经网贷之家允许，不得转载，违者必究)

一个并不宁静的夏天。

最近的情况，P2P投资人已众所周知。在各类问题泛动的涟漪之下，P2P投资人行为逐渐形成分化——前一类投资人，有如惊弓之鸟，恨不得把所有的P2P投资，不管大..小..，不管到期的没到期的，哪怕是割肉，都要全部下车;而另一类投资人，则趁乱而出，伺机而动，带上大把的子弹，专门蹲守目标..的债转区——18%以上的年化，亦或7-9折的割肉债转，若是在半年、甚至一个多月前，何曾有机会见到过这般光景?

当然，作为中规中矩、风险承受能力一般的投资人，既没必要盲目割肉，也无须冒险去接盘高息债转。雷潮的背后必然体现出一定的共性，了解其形成的原因，才能够在坦然面对，在接下来的投资中显现出波澜不惊。这篇专栏，晓典就问题..的两大共性作出解析，并列出当前落实较好的..名单，供各位投资人参考。注意，是参考，晓典希望关注的粉丝能够拥有独立思考，最终的投资决策留给各位自己。

“有银行存管，为什么雷了?”

“信披做得还不错啊明明……”

“有三级等保，有ICP证，怎么又雷了?”

想必各位对于这些话题，是相当的眼熟。然而，大部分观点，都是从一个割裂的角度去看待..，而不是..整体。无论是银行存管，亦或三级等保，其他指标等等，都只是合规指标的一部分。那么，合规之规，主要有哪些?

最主要的依据，还是P2P网贷行业的1+3，包括暂行办法、存管指引、信披指引和备案指引，还包括一些自去年12月整改验收文件颁布以来，各地下发的验收纲要文件。

通过主流资讯可以看到，暴雷..的立案，主要以非吸名义。可怜的受害者，平时看着..感觉做事挺靠谱，态度挺真诚，还有大V专家站台，好端端的咋成了非法了?

说到1+3，看似简单，实则包括了多达上百条的丰富信息，对网贷..的运营设置了各种条条框框。若是违反其中主要条款，甚至是红线，便可以以非法论处之。比如暴雷..最常见的自融发假标，便是《暂行办法》里的禁止内容，又如银行存管缺失，肆意挪用投资人充值资金，便是《存管指引》中的禁止内容，再延伸一下，互金协会曾对0逾期0代偿的披露做过相应整顿，而不少暴雷..，正是0逾期0代偿的反面典型。

有钻研精神的读者，有事没事把1+3文件拿来大声朗读三遍外加抄写三遍，必定对你的投资选择大有裨益，让你再也不会碰到非法集资..。但总有一些人觉得，看那些生涩的文件好麻烦啊——这里有个捷径指标：P2P法律意见书。

P2P法律意见书，官文叫做合规性审查报告，既是信披指引里面的一项指标，又是各地备案验收文件当中的必要资料。法律意见书涵盖了网贷..在合规事项中的方方面面，由执业律师出具、签字和盖章。根据公开资料，一些..的法律意见书多达上百页——你瞧，为了证明自身合法，..需要提供这么多页材料，所以又怎么能仅凭一个银行存管，一个三级等保就判断..合法合规呢?

网贷之家曾经发布过公开研报，对法律意见书的披露情况进行了梳理，晓典拿来直接引用：

有些暴雷..，生前喜欢开各种投资人见面会，投资抽奖送这送那。要知道，各地开投资人见面会可是个非常烧钱的东西。P2P法律意见书的标准一出，各P2P..那个哀嚎，好贵，没钱。有钱开见面会，没钱请律师?还是醒醒吧。