【预警】九鼎投资陷入罗生门：董事长被举报 借贷宝引争议

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昨日，刚刚登陆A股市场不久的九鼎投资成为舆论关注的焦点，一位微信、微博ID均为“北京九叔”的人表示，已经向中纪委实名举报九鼎投资董事长吴刚，并列举了9项违法违规行为。针对“北京九叔”的举报，九鼎投资在昨日下午进行了回复，但仍然未摆脱尾盘跌停的命运。

双方硝烟弥漫

1月12日晚间，“北京九叔”在微信朋友圈中表示，已向中纪委纪律检查..提交证监会机构监管部原处长、现任昆吾九鼎投资董事长吴刚涉嫌违法违规等举报，共计9项。并表示，“宁可站着死，不可跪着生，事实不容篡改，真理不能向..低头”。此外，“北京九叔”还提供了中纪委受理举报的编号。

昨日上午，北京商报记者以“北京九叔”提供的编号到中纪委监察部举报网站进行查询，网站却显示查询码错误，就此，记者向“北京九叔”进行了问询，对方回应称“昨晚进行举报的，上午查询处于待受理状态”。发稿前夕，记者又进行求证，“北京九叔”表示仍待受理。

值得注意的是，昨日，该消息迅速在资本市场发酵，九鼎投资旗下人人行的借贷宝更是在下午迅速发出了澄清声明。在公告中，借贷宝表示，“针对‘北京九叔’对借贷宝的抹黑行为，人人行法务部工作人员与其进行了多次沟通，要求其删除不实言论，但其将我司工作人员与其的沟通行为理解为‘恐吓威胁’，我们深表遗憾”。

而就在声明出现后不久，“北京九叔”也在微博中第一时间进行了跟进：“刚看到九鼎和借贷宝非但不认错，还说我‘抹黑’，没有问题我会举报么？”

“北京九叔”对九鼎投资的举报并非突发之事，此前双方已有“交集”。据借贷宝表示，2015年8月8日开始，借贷宝开展了大规模的..推广活动。之后，“北京九叔”多次发表文章，声称借贷宝为..。鉴于其发表的言论与借贷宝实际情况严重不符，人人行公司法务部工作人员联系到其本人，希望能够删除不符合实际的言论，但遭拒绝。

北京商报记者也曾就“北京九叔”与借贷宝之间的过往进行问询，但其并未进行回应。据了解，“北京九叔”经常公开发表关于互联网金融的文章或言论，但针对其身份，市场也出现了各种各样的猜测，据其提供给记者的简介显示，“北京九叔”是一名互联网金融作家，身兼97家单位互联网金融首席顾问，2001年曾进入中国科学院从事科技政策学习研究，但对其真实姓名却只字未提。

争端缘起借贷宝出身

在对“北京九叔”的采访中，北京商报记者了解到，其此次举报的问题与九鼎投资旗下的借贷宝有关。

“北京九叔”指出，借贷宝违规点在于九鼎投资用PE身份玩P2P借贷宝。根据借贷宝官网信息显示，借贷宝是由国内顶级私募机构九鼎控股倾力打造的互联网社交金融..。“去年下半年，借贷宝的公司法人悄然变更为九鼎投资董事长吴刚，这并不符合监管层的相关规定。”“北京九叔”指责道。

去年11月，中国基金业协会曾发布《私募投资基金登记备案问题解答（七）》，首度明确包括P2P/P2B、众筹等在内相关..将不予登记私募基金管理人资格。“对于兼营民间借贷、民间融资、配资业务、小额理财、小额借贷、P2P/P2B、众筹、保理、担保、房地产开发、交易..等业务申请机构，这些业务与私募基金属性相冲突，容易误导投资者。为防范风险，基金业协会对从事与私募基金业务相冲突上述机构将不予登记。”中国基金业协会在问题中解答道。

北京商报记者昨日查看全国企业信用信息公示系统后发现，借贷宝部分信息进行了更改，其中，在2015年12月31日，法定代表人由吴刚更改为借贷宝CEO王璐。借贷宝相关负责人回应称，“法人变更是很自然的事情，希望给年轻人更多的机会”。

一位网贷专家表示，如果借贷宝法人为九鼎投资的吴刚，的确与相关规定相悖，借贷宝变更法人或与此有关，此外，监管层是否会追究其先前行为有待观察。另外，全国企业信用信息公示系统信息显示，借贷宝的出品公司已经由“人人行科技有限公司”更改为“人人行科技股份有限公司”。借贷宝相关负责人表示，目前公司股权没有变化，进行股改是想未来上市。

过高逾期管理费也遭疑

除出身引争议外，“北京九叔”还在微博中指责借贷宝收取高额逾期管理费和罚金，并称借贷宝是利用法律手段掩盖涉黑行为。

北京商报记者在借贷宝的借款协议中查看到，借贷宝对于超过宽限期的借款人会收取一定的罚息以及逾期管理费，其中，借款人超过宽限期仍未足额偿还借款本金和利息的，自宽限期次日起，以截至当日未偿还借款本金为基准，以24%为年化罚息利率计收罚息。除罚金外，借款人还需向..支付一定的逾期管理费。

北京寻真律师事务所律师王德怡表示，借贷宝的借款协议不太符合最高法关于民间借贷的相关规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》指出，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。“逾期管理费本质上是违约金，借贷宝的罚息加上逾期管理费超过了24%的红线”，王德怡说道。

不过网贷315首席信息官则表示，借贷宝的借款协议中写了两部分：一部分是借款人给投资人的罚息，这部分符合最高法24%的红线，而另一部分是指给..的逾期管理费，这部分并不属于最高法规定的范畴，因此并没有违规。

借贷宝方面则回应称，借贷宝向违约借款人征收逾期管理费主要是为了保护出借方的利益，取得一定的费用来覆盖催收成本，更好地完成对逾期债务的催收。事实上，所谓的“逾期管理费”是借贷机构向违约借款人收取的一种合理合规的惩罚性管理费用，是金融机构在进行借款交易时采用的一种惯例性约束手段。

而除了借贷宝的上述问题，“北京九叔”还提到了九鼎投资“脱离实际价值炒作”以及百亿的定增问题。对此，北京商报记者致电九鼎投资进行质疑，对方称稍后会给出官方回应，但截至记者发稿，仍未有消息。值得一提的是，在昨日下午5时多，“北京九叔”曾发布微博称“九鼎，晚上八点见！”，但截至昨晚8时30分，其微博并未进行更新。关于事态如何发展，记者将持续关注。

总编辑：凌云 编辑：小李