这些银行卖起了P2P！才5%的收益却要用户承担风险

来源：添升金融 （微信号：tsfinance） 记者：肖乐  编辑：李净翰  实习编辑：易望奇 本文经授权转载

近日，泊头农信社直销银行..多盈财富宣布业务退出，官方宣布的退出原因是政策叫停。在..提供的产品项目中，泊头农信社是多盈财富直销银行投融资..的合法运营主体，为其..用户提供融资信息见证及居间撮合等服务。

提供项目见证、居间撮合服务的直销银行不止泊头农信社一家。据升妹儿（微信号：tsfinance）不完全梳理，提供这种“P2P”产品的直销银行还有甘肃银行、宁波银行、江西银行、廊坊银行、晋商银行、齐鲁银行。

以江西银行金e求金项目为例，该项目为网络借贷产品，江西银行及其他第三方机构作为项目见证机构，对融资方在..上的披露信息进行审核，..委托第三方支付机构进行资金监管及本金 、利息清算。

然而，深入研究对比直销银行的”P2P”产品，升妹儿发现奇妙之处，首先是产品收益率低得出奇，年化收益率只有5%左右，大幅低于普通网贷..的收益率，只有后者的一半；其次，直销银行并不承担风险，据披露其仅提供居间服务，不对本金和利息负责，那么如此低的收益率，是如何与市面上众多高息网贷产品竞争的？不仅成功融来大额资金，而且还在多家银行成功复制？

升妹儿梳理多家直销银行的产品发现，直销银行..上的“P2P”产品模式基本一致，直销银行方均为项目信息见证的角色。

甘肃银行直销银行APP上有一个名为”陇盈e投”的互联网投资板块，提供预期年化收益率在4.5%到6%之间的投资项目。根据项目说明书所述，这种产品的类型为固定期限互联网金融产品，甘肃银行为项目审核机构和支付清算机构。项目由甘肃银行严格参照自营业务标准进行独立的尽职调查、风险评估、审批准入，但陇盈e投..运营方和甘肃银行股份有限公司不对融资人归还融资本息提供任何形式担保。

提供类似产品的还有宁波银行、江西银行、廊坊银行、晋商银行、齐鲁银行，不过融资主体不尽相同，既有企业也有个人。例如宁波银行直销银行的直投专区有个人借贷项目，以其中一个融资金额为10万元，年化收益率为5.1%的项目为例，借款人融资用途为装修，宁波银行为项目见证机构，银行见证的内容包括身份证审核、工作认证、收入认证、人行征信记录。

不同银行的见证信息内容也有差异。例如“廊有财”是廊坊银行直销银行推出的中短期借贷产品，为企业客户提供中短期借款，其审核记录包括营业执照、组织机构代码、融资方财务报表等8项内容。晋商银行在其直销银行“安鑫富”项目中的见证信息则包括营业执照、税务登记证、征信报告、公司章程等7项内容。

晋商银行直销银行产品“安鑫富”项目介绍

升妹儿注意到，在齐鲁银行直销银行“智慧盈”项目中，齐鲁银行为项目见证机构，广东网金控股股份有限公司（以下简称广东网金）为项目运营机构，其合作的银行不止有齐鲁银行“智慧盈”，还有浦发银行“靠谱e投”，江西银行“金e融”、西宁农商银行“羚动易融”，四川天府银行“e票通”等24家银行..。按照广东网金的产品描述，与银行合作的这类业务为互联网交易型银行..，是以银行作为信息中介，利用互联网..和技术向金融给消费者提供投资、融资和支付结算等金融交易服务。