爱钱进测评：规模超1300亿、4年2轮融资，性价比怎么样？

『本测评以投资人体验视角来看..背景、特点、发展，带有主观色彩，评测仅供参考，不构成投资建议。P2P投资有风险，投资需谨慎。』

文|马嫡 [原文来自：www.ii77.com]

来源|P2P评论

爱钱进作为一家千亿量级的网贷..，成立4年先后进行过两轮融资，在行业品牌知名度和人气颇高。

真正让它崭露头角的是在2016年， 爱钱进打出“靠谱”“幸福”的情怀牌，在《老九门》等电视剧里中插创意广告，借势娱乐..走进了大众包括笔者的视野，同时邀请了湖南卫视著名主持人汪涵为..做代言人。

如今笔者再度细看这家..时，发现它已经取得了一些令人侧目的成绩：2017年9月2日，..用户数突破千万；截至2018年7月10日，..累计交易额1360亿；网贷之家P2P评级排名前十；日前，爱钱进母公司凡普金科还向香港联交所递交了招股书，拟赴港上市。

笔者通过浏览..官网资料、查阅企查查数据、体验投资等方式，对爱钱进的..背景、团队、产品类型、收益率、流动性、保障方式、合规、风控等方面对..进行系统性测评，本测评以提示风险为主，期待..继续优化完善，更好服务投资人。

1、..及团队背景

首先来看一下爱钱进的背景实力和融资情况。

2014年5月6日，爱钱进..正式上线运营，彼时互联网金融一派热火朝天，相比于那些背靠大树的P2P..，爱钱进并不出挑，但在后期却迅速赶超。

2014年12月，爱钱进获得了高榕资本千万级美元A轮融资。据笔者了解，高榕资本投资了蘑菇街、蛋壳公寓、拼多多、水滴互助、虎牙直播等100多个项目，在业内算是比较知名的风投机构。

另外，2016年5月23日，爱钱进..资本第3次增资，至2亿元。根据企查查数据显示，爱钱进唯一股东为凡普金科企业发展（上海）有限公司，持股比例100%，认缴出资额2亿元。

公开资料显示，2018年1月底，凡普金科集团有限公司的境外母公司完成B轮融资，获农银国际、高榕资本、国泰君安、信达、E-Garden、上合资本六家机构投资。 此次募资，也让凡普金科旗下爱钱进成为国内首家拥有国有四大行股东背景的P2P企业。

2018年4月23日，凡普金科向香港联交所正式递交招股书，申请赴港上市。招股书显示，2017年企业净利润达到11.92亿元。凡普金科如果成功上市，对该..来说综合实力将更上一层，对投资人来说也是一针“强心剂”。

从团队背景上看，爱钱进的高管履历颇为亮眼。四位创始合伙人张辉、董祺、张帆、杨帆皆拥有8到15年金融、管理相关经验，曾供职于中信产业基金、普华永道、宝洁等公司。其余各个岗位的负责人，在所属领域内也称的上精英人才，不做赘述直接上图。

爱钱进高管团队

2、产品类型及收益、流动性

再来看一下产品类型、门槛、收益情况和流动性。

爱钱进目前主要有为零存宝、整存宝、7天宝、散标四种产品类型，以小微信贷为主。整体收益在5%-10.3%之间，收益率处于行业中等水平。

其中零存宝产品预期年化结算利率5%，起投金额100元，锁定期1天，期满后系统将以债权转让的方式进行退出，在额度上，系统为当日可退出金额设置额度上限。

这类项目的优势在于便捷灵活，投资体验好，但是该产品可能会大量涉及债权转让的相关处理问题，存在一定的风险扩散效应。因此对..的风险管控能力具有极大的考验。

7天宝初始年化5%，每周预期可加息0.1%，最高可达8.6%。起投金额1000元，每周可转。

整存宝预期年化结算利率5.5%—9.5%。起投金额是1000元，项目期限为1—18个月，锁定期越长的预期年化结算利率越高。

散标预期年化结算利率为10.3%，项目期限为24-36个月。目前散标对于持有天数不足90天的投资人需要扣除2%的服务费，超过90天（含）但未到期的投资人，扣除0.5%的服务费。

爱钱进投资收费标准

3、合规情况及风控保障措施

接下来是..的合规性、风控以及风险保障措施。

在合规方面，2017年1月9日，爱钱进与华夏银行（北京分行）合作的资金存管系统上线。在信息披露上，官网开设信息披露专栏，向公众公示运营数据、合规报告、备案信息、投资收费情况。透明度在网贷之家排名第10。

在项目信息披露方面， 笔者注意到，爱钱进每个产品类型自动分散投资于几十、上百万个资产的标的池里，官网对于每一个标的的借款人身份信息、借款用途、逾期情况、住房信息等进行了披露，而在投资人投资之后会显示的资金的具体去向和标的信息。

笔者的投资项目显示的借款人信息

实际上，出于用户体验的考虑，这种集合标的方式在网贷..上应用较为常见，从这一点上看，网贷..对于项目的风控筛选能力就显得尤为重要。

在风控上，据客服介绍，爱钱进为了确保用户的资金出借给优质的借款人，会对借款客户进行全方位的审查、核实，通过大数据和决策引擎判断用户的风险。同时接入中国支付清算协会系统，共享行业黑名单，有效排查问题借款，有完整的“智能”动态风控系统可以预知潜在风险。

在风险保障方面，根据客服的说法，目前爱钱进不承诺本息保障，也没有义务对逾期的本息以及费用进行垫付，目前没有和任何一家担保公司合作。在笔者的服务协议上，亦多处强调风险自担。

不过笔者也注意到，为了保障长期标的的安全性，在爱钱进散标的还款来源及保障里指出，借款人发生预期的，按照借款协议相关约定，由第三方根据实际情况自行决定是否进行垫付。

4、投资体验及活动情况 

最后根据笔者的投资操作，看一下..体验和活动情况。

从投资体验上看，爱钱进的..、充值、..等功能使用起来比较流畅，简单好操作。不过在笔者测评期间出现了两次闪退现象，在后台系统上还有待提升。在线客服中，智能客服反应较快，能解答简单的问题，人工客服有时需要排队。

从产品抢标情况来看，近期零存宝经常处于满额、抢光状态，另外散标也比较难抢，较少单独发布，债权更多用于匹配到整存宝、7天宝等项目中。

另外，爱钱进在充值转账上没有收取额外的费用，从..速度来看，笔者提交申请后一个小时..到账，效率很高。

在操作页面上，官网首页显示..投资项目、加息活动、信息披露专栏、网贷课堂、官方论坛等，整个页面较为整洁。移动端APP功能使用简单方便。会员商城、小进说财、世界杯周边等增值服务较为贴心用心。

值得一提的是，爱钱进目前推出了优惠活动。现在..可以领新手专享1088元..，APP还有“年中有奖，送..”活动，具体规则大家可以自行查看。

总结

P2P给了“草根”一个逆袭的机会，但能诠释好这个故事的不多，爱钱进算一个。

综合来看，爱钱进发展速度较快，实力不错，流动性较好，操作简易，风险较低同时收益也缺乏竞争力。对于一些职场新秀以及没有那么多时间理财的投资人来说是一个不错的选择，对于追求回报的收益型投资人还有待斟酌。同时，投资者也应密切关注政策变化，牢记风险与收益成正比的金科玉律，甄选靠谱的理财产品。

注：本测评以投资人体验视角来看..背景、特点、发展，带有主观色彩，评测仅供参考，不构成投资建议。P2P投资有风险，投资需谨慎。

声明：文章不构成投资建议，转载请注明出处

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