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文章来源:资产管理
谁会嫌钱赚得多?在金融理财产品如雨后春笋般的今天,不乏投资..的机会。然而,并非每个人都能把握。
比如银行理财,是人们不错的投资理财方式,但我们时常会看到一些不太和谐的理财新闻。
最主要的原因在于不懂理财产品,对着理财产品术语就犯晕,极易被忽悠。
专家提醒,购买银行理财产品,请先看懂以下银行理财专业术语。看懂了,没有忽悠,只有投资机会。
1、固定收益
固定收益看似很简单,但你又知道固定收益和预期收益有什么不同吗?
固定收益,即到期收益是固定的,固定收益与到期实际收益率一致。
即固定收益为9.6%,到期实际收益率就为9.6%。
而'预期收益'并非理财产品到期的实际收益,而是金融机构在发行理财产品初期对产品最终收益率的一个估值。
当预期收益为10%时,到期实际收益可能为5%,收益不确定。
2、复利计息
不少理财产品说明书中都提到'复利计息',究竟这是指什么?
复利计息是把本金和利息加在一起来计算下一次的利息。
比如投入5000元,年利率为6%,一年下来就是5300元;第二年,就是5618元。
值得注意的是,复利计息的产品,需要长期坚持投资才能享受到复利带来的丰厚收益。
短期投资意义不大。
3、保本比例
即产品到期时,投资者可以获得的本金保障比率。
还不是很明白?且看下面的例子。
比如,某银行一款结构性理财产品,说明书中详细写明产品的保本比例80%,意味着到期时本金可能亏损20%。
所以要注意,在选购理财产品产品时要看清收益类型、保本比例,不要一味地听从销售人员对收益的宣传。
4、清算期
这就是经常能看到的'T+0'、'T+1'、'T+2'等。
'T'即产品到期日,'0、1'是投资者本金和收益到账需要经过的时间,即清算期。
要注意,资金在清算期是'零收益',所以清算期越长,利息损失也会越大。
5、提前终止
很多金融机构发行高收益理财产品来'吸金', 尤其是一些银行理财产品,为了揽储,冲考核时点,就会发行这类理财产品。
但是当过了这些时点,资金面回暖,银行揽存压力减少,可能会选择提前终止高收益理财产品。
如果人们对提前终止条款不留意,一旦当金融机构提前终止了产品,就会很被动。
因此,在购买理财产品时要多留个心眼,注意合同中是否有提前终止的条款。
6、年收益率
指进行一笔投资,1年的实际收益率。
然而,相信很多人都会把年收益率与年化收益率搞混。
因搞混二者而亏大钱只能欲哭无泪。
年收益率不动,年化收益率是变动的,是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)换算成年收益率来计算。
举个简单的例子,某款90天的银行理财产品,年化收益率5%,10万元投资,到期的实际收益为10万*5%*90/365=1232.87元,绝对不是5000元。
7、潜在收益率
银行推销产品时常称:'1年期人民币结构性投资账户到期潜在收益最高年化近50%。
那么,到期的实际收益又是否真的如此呢?
潜在收益率是指有可能达到的最高收益率。
在投资时可要擦亮双眼看清楚了!
8、募集期
即投资者可以购买产品的时间阶段。
各银行理财产品的募集期长短不一。值得注意的是,在产品募集期内,投资者的资金是不计息的。
因此,在选购理财产品时,要避免募集期带来的收益折损,募集期越少越好。
9、到期日
到期日不等于到账日,要注意分清。
到期日,是指产品的投资截止日。
但产品到期后的资金到账日大概还需2―7个工作日。
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