【理财】越是穷，越是要早点开始理财(4)

钱多有钱多的投资方案

钱少有钱少的理财技巧 [原创文章：www.ii77.com]

在理财这件事上，我是一个很晚熟的人，因为提到投资理财，总觉得是离我很遥远的事，我老是觉得，我手头上就只有这么点钱，根本无财可理，我学投资理财有意义吗？

《好好..》给我的一个重要启发就是：钱多有钱多的投资技巧，钱少有钱少的理财方案。

我们首先来理解一个概念“财富水池”。

记得中学时候做过的，同时进水和出水的蓄水池，多久能蓄满水的数学题吗？我们的收支像极了这样的一个蓄水池，财富水池模型，就是我们把自己的收入和支出想象成流水，把我们存下来的钱想象成蓄水池里的水，把通货膨胀想象成日照的作用下水的无形蒸发。

根据用途，财富水池内部可以分为:

日常现金池：高频、小额的日常生活支出。

中短期目标池：低频的大额支出，比如季度缴纳的房租、每年交的保险费、三到六个月的生活费经济储备金账户

长期金鹅池：没有特定用途的强制储蓄，是我们为了财务自由这个大目标所存下的钱，会给你下蛋的资金，是用来进行长期投资的

我们要做的就是管理这个现金水池，把存下来的钱，根据资金量和用途的不同，投到不同的地方。这就是我说的：钱多有钱多的投资技巧，钱少有钱少的理财方案。

日常现金池是高频的支出，可以放入像支付宝这样的货币基金里，方便支取，又比银行的活期存款利息高。

大部分人刚开始存钱的时候，资金量都是千元级别的，这个时候可以考虑购买互联网..上千元起购的定期理财产品作为储蓄工具。

中短期目标池，建议每一个用途单独用一类产品来搭理。相对刚性的需求，比如三个月要付房租，提前把需要的钱存在一笔定期理财产品中。对于有弹性的支出需求，比如旅行基金，甚至可以考虑放在一些波动较小的基金里。

长期金鹅池，用单独的投资账户来存放，不做短期支取，只用作长期投资。投资工具主要有四种类型：现金类投资，包括货币基金、银行的定期存单等；债权类投资P2P、国债等；权益类投资，如股票；商品实物类投资，比如黄金、石油、大豆等。

对各类投资产品有了较多的了解后，就可以开始着手建立自己的投资系统，但这是一个比较复杂的过程。通过投资不同的资产获得利息或通过低价买入、高价卖出两个简单动作，获得收益，这都是需要反复权衡的决策。

在本金的资金规模小的时候，赚取的收益当然是有限的，你不能因为这样就觉得理财没有意义。

我记得曾经有一个关于恐怖组织的研究，恐怖组织的成员遍布全球，组织如何监控他们的行动呢？就是通过追踪钱，追踪组织成员的消费记录，钱的走向就组织成员的动向。

理财也是通过追踪钱，通过制定计划，来获得对人生，对生活的掌控感，同时早开始学习理财，在很年轻的时候就可以开始做理财的知识储备和高财商思维的塑造，这是在为未来积蓄力量。

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