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新年伊始,包括广发银行、平安银行、华夏银行等多家银行的信用卡用户反映遭遇银行下调额度的情况,少则数千,多则数万,甚至有人从3万元直接降到3000元。
案例:3万元额度直接被降到3000元
王平是浙江一家大型互联网公司的市场部经理,一年薪酬收入在35万元左右,手上常用的信用卡有两张,卡上的欠款有5万元左右。“我个人比较在意征信情况,每月都会按时地偿还最低还款额。”王平表示,信用卡直接绑定工资卡,每月自动扣款不用过多操心,也从来没有产生过逾期的情况。
王平说,由于使用信用卡比较方便,平时的开销基本都是以刷卡为主。去年买车也从信用卡上刷了一部分款,计划年末发放年终奖后偿还部分欠款。令他没想到的是,他在偿还了华夏银行信用卡的欠款后,就被通知降额了。
“我这张华夏银行的信用卡之前有44000元的额度,偿还了29000多元的欠款后,额度反而被降到了39000元。”王平说。
随后,记者在几个信用卡论坛上发现,信用卡降额的情况并非个例。2019年前后,有多名用户发帖称遭遇降额的情况,主要集中在广发银行、平安银行、华夏银行等信用卡用户。
记者发现,不同银行的降额程度略有不同,华夏本次的降额幅度并不大,手段还比较温和。广发银行针对部分用户进行了降额,而且降额幅度非常大,从网友的发帖来看,少的被降额30%,最高的被降额80%。在我爱卡信用卡论坛上,网友“夏季靶场”在1月20日发帖称,自己的广发信用卡在还款后,额度从3万元降至3000元。
为何要突然下调信用卡额度?
杭州一家商业银行卡部工作人员介绍,信用卡降额主要存在几个原因。
首先,主要是目前大环境下的额度管控导致降额;
其次,就是信用卡用户存在一些异常用卡的行为。
例如出现逾期、存在其他被执行的记录等,银行综合考虑持卡人的信用状况,会对其进行调额;
另外,持卡人的收入和实际的支出不匹配也会导致降额。
例如信用卡用户在3家银行共有10万元额度,分别是3万元、4万元和4万元,平时只用2万元左右,但是在某一阶段使用额度突然增加,如一下子花了9万元,这时,银行就会对持卡人的还款能力产生怀疑,可能对其进行降额处理。
怎样恢复原来的额度?
对于已经降额的用户,是否还有机会恢复原来的额度呢?一家国有银行信用卡部工作人员介绍,各家银行的风控模型不同,根据持卡人的实际情况,处理方式也不同。
比如银行会调查刷卡的用途,如果是正常消费,在归还欠款后,用卡习惯也比较好,银行有可能为他恢复原有额度,用户也可以致电信用卡热线提出恢复额度的申请。
但如果持卡人用于非正常消费,如恶意..或进入投资领域,恢复额度的可能性就不大。另外,如果持卡人多次出现逾期不还(如3次及以上),银行再为其上调额度的可能性也不大。
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