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文 | 罗素 凯恩
被“3·15”晚会点名和监管重拳袭击后,在国内,714..已很难容身。
好多玩家又将目光移向了国外——印尼,依然是他们的首选。
“本周就有二三十家来印尼考查。“一位印尼现金贷从业者透露。
但颇具讪笑性的是,本年2月,因为一路印尼出租车司机自杀事件,一大波在本地发放714的中国公司,才方才撤回国内。
有的人想进去,有的人想出来。
印尼,已成“围城”。
01 导火索
714高炮被“3·15”晚会点名之后,各地公安部门起头了严打动作,行业一片风声鹤唳。
但在这个暴利行业,没人甘愿随意收手。
有的人..持续做,有的人却再次将目光投向了国外。
一些地下超利贷老板考查完东南亚国度后,照样将目光锁定了印尼。短短两周内,来印尼的考查团队暴增。
“本周就有二三十家来印尼考查。“一位印尼现金贷从业者透露。
新玩家在削尖脑袋往印尼钻的同时,印尼内陆的中国现金贷团队,却正在履历一场残暴的“大逃杀”。
2月11日,雅加达的一位出租车司机在同事家自杀身亡。
这位出租车司机35岁,名叫Zulfandi。他留下了一封遗书。在遗书中,他表达了对家人的歉意,同时呼吁印尼金融治理局(OJK),消灭“制造魔鬼陷阱的收集贷款”。
Zulfandi的遗书
他的死因被本地媒体报道,称是因为网贷过多,无法了偿。
这是印尼第一路网贷导致的自杀事件。《雅加达邮报》称,Zulfandi的欠款金额不详,而坊间撒布的说法,则是他借了50多个现金贷..。
“这个中,大部门应该都是中国的。” 印尼某地下现金贷..从业者李白说。
在事件发生的三四个小时后,他得知了这个新闻,“第一时间,我就知道要出问题了。”
“非常重要。”在印尼做催收的张量程,也感受山雨欲来。
果不其然,本地媒体对此进行了大规模报道。李白看本地的英文报道,会不时发现两个要害词,一个是“中国”,一个是“不法金融”。
“还有公众上街..。”张量程说。
事件发生在一个特别敏感的时间点:印尼总统大选将于2019年4月17日举办,造势正在如火如荼地进行。
而两位总统候选人,对华立场并不沟通。在印尼如许一个有着排华汗青的国度,出租车司机自杀事件,有发酵为政治事件的或者性。
李鹤发现,很快有议员就这一事件亮相。2月13日,OJK流露了231家不法现金贷产物的名单,要求公家不要向其乞贷。
2月13日,OJK在官网流露了231家不法现金贷产物名单
2月16日,即Zulfandi自杀的5天后,李白地点..接到了印尼支出公司通知:2月24日起头住手放款,3月4日起头住手收款。
“印尼能放现金贷的通道只有两家,90%的..都和最大的这一家合作。”李白透露,“这个袭击是致命的。”
支出通道是现金贷公司的命根。钱给不出,收不回,就无法再展业。
“一两个月不..,我们能够承受。但此次估量半年内都无法..,我们承受不了。”李白说。
他地点的公司决意撤离印尼。本地员工被解散,李白整顿了行李,打道回府。
“我熟悉的五六个..,除了一个,都撤回来了。”他透露。
他估量,非正规的公司在这波大撤离后,会消散一泰半,尤其是那些投资只有50万-100万的小玩家。
“大玩家背后是上市公司系统,它们还会在。”他称。
实际上,这并非中国现金贷公司在印尼的首次大撤离。
2018年9月,OJK就结合应用市肆Google Play,下架了大量不法现金贷产物,直接导致中国现金贷公司的第一次大撤离。
而这一次,因为出租车司机自杀事件,印尼的中国现金贷公司,起头了第二次大撤离。
“最岑岭时,印尼的现金贷公司有上千家之多。在大撤离后,我估量印尼大巨细小的现金贷公司加在一路,还有200多家。”张量程说。
跨越七成玩家离场,持续一年多的印尼现金贷..,正在默默褪去……
02 掘金
印尼的现金贷海潮泉源,能够追溯到2017年。
在中国现金贷火热的同时,一些..也将目光锁定了印尼。“714,很快成为印尼现金贷市场的主要产物。”李白说。
实际上,印尼有自然适合714生长的泥土。
“和中国分歧的是,印尼的老赖少少。或许是因为..崇奉的原因,他们的整体还款意愿很强。”张量程透露。
这里的利息,甚至比中国还高。
“我们开发印尼市场的时候,本地人问我们利息几多,我很扭捏地说400%,感觉太高了。对方笑我们,说我们是来做慈善的。”一位现金贷团队负责人称。
本地714的遍及情形是,借7天的砍头息是30%,14天是35%-50%。此外,还要支出在千分之五到百分之一之间的日息。
以7天产物为例,借1000元,实际到手700元,再加上1%的日息,等于借700元,7天后要还1070元。
换算下来,产物的年化利率已跨越了1000%。
“中国在印尼的714..最多时有几百家,根基都是2017、2018年曩昔的。”李白说,它们中的几十家,竖立了一个乙方联盟,互通有无。
跟着时间的推移,印尼的现金贷市场默默转变,居然走出了和中国市场颇为相似的路径。
在金钱和好处的催化下,市场殊途同归。
在催收范畴,少数极端行为起头显现,而乞贷人的耐催收能力也在提高。
李白称,最起头,印尼催收员说不出骂人的话,但有的中国公司慢慢教会了他们。
“最起头,我们对乞贷人说,不还钱,你们的神不会原谅你,结果会非常好。”张量程说,“但在进来的公司多了今后,结果削弱了。”
2018年斋月事后不久,李鹤发现,印尼的714..爆通信录的情形多了起来:“之前是零星地爆,之后就对照遍及了。”
此举在2019年1月8日被踩了急刹车。当天,印尼警方拘系了4位涉嫌不法催收的现金贷公司Vloan的员工。这是一家中国公司。
有报道称,他们对过期未还款的用户进行骚扰,“包罗经由WhatsApp即时聊天软件对客户进行恫吓威胁,发送..图片,以及开展一些不道德的行为”。
但值得一提的是,如今印尼催收行业的主流,仍然是温柔型催收。
“如今主流的做法,是打给乞贷人的紧要关联人。一样会有6个紧要关联人,我们在遴选时,会偏重选乞贷人的亲朋石友。”张量程说,“打的时候,我们也会注重合规。什么时候能够打,打给几小我,都邑有明文划定。”
在印尼的乞贷人中,也起头显现多头假贷者、骗贷者和老赖。
“他们的复贷率比中国高,一小我从一个..借十几二十几回,很正常。”李白说,这些用户根基都是多头假贷,7天内会借11-12个..。
但分歧的是,中国的白户还款能力很好,而在印尼,情形则相反。
此外,印尼人均收入比中国低,一个白领月收入在3000元摆布。在如许的情形下,印尼的多头假贷者更轻易爆掉。
而在印尼,风控会面临新的挑战:伪造一套身份证、工作证实、税卡,成本只要5-10美元。而初始放款额一样约合500元人民币,完全能够笼盖成本。
李白视察发现,撸口儿的人,从2018年起头变多。他把他们分成两类:
一类是曩昔薅羊毛的中国人。他们会雇佣本地华人傍边间人,给本地人一些钱,借身份证下款。
他地点的..,曾在一天之内被薅了三十多次,损失了一万多元。
一类是无师自通的本地人。
他曾发现,有十几笔贷款都是出自一个所在、统一个手机的申请,“应该是撸友在一路把持的”。
但多位从业者都透露,总体来说,印尼人非常淳朴,恶意骗贷的少少。
“若是他们过期,首要是因为还款能力,而非因为还款意愿。”印尼现金贷从业者鲁肃说。
03 将来
面临逐渐杂沓且污浊的市场,监管起头围追切断,行业起头上演猫鼠游戏。
在印尼的日子里,李白对几回对照大的风浪记忆犹新。
一次风浪,是2019年春节之后,OJK再度结合Google Play,把不法的现金贷产物悉数下架。
其时,他地点..的过期率,直接涨到了40%-50%。
另一次风浪,是2018年11月,印尼通信与信息部的一名官员称,从不法金融科技公司借的钱,不需要还。
此后,他地点..的过期率,飙涨到了60%。
然而,底层用户的假贷需求真实存在,714产物是以在印尼“野火烧不尽,春风吹又生”。
并且哪怕过期飙涨,这些钱,经由催收,“绝大部门都能要回来”。
李白碰到的最大风浪,照样出租车司机自杀事件。这让好多..难认为继,不得不撤离印尼。
但时间,似乎是治愈伤痛的良药。
“出租车司机自杀事件,已经被当局压下去了。”人在印尼的鲁肃视察发现,跟着时间的推移,事件的影响在逐渐消散。
跟着舆论的搁浅,人们的肝火也逐渐在消散。如今独一的变数,就是大选究竟。
今朝,撤回国的714..都在焦虑地守候,守候印尼大选的尘埃落定。
而在中国现金贷政策趋严之后,新一轮的考查大军,已迫在眉睫地前来投石问路。
所有的人都在捋臂张拳。
业内子士将中国现金贷进军印尼的勾当,称为“降维袭击”。
凭着在国内敏捷生长获得的经验,它们起头扬帆出海,交战四方。
出海,已是2019年金融科技的一大趋势。
但需要谨记的是,任何一个国度,都不迎接攫取式金融。
*文中受访者均为假名。
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