银行加快触云

[原文来自：www.ii77.com]

文 | 看懂君

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一、降生于立异大潮

2008年，金融危机咆哮而来。在..东京，一本叫做《战后..经济史》的书起头洛阳纸贵起来。书中，作者野口悠纪雄总结了..经济一蹶不振的要害原因：传统银行系统不适应经济模式转型的要求。

战后，..当局对重工业进行了倾向性的支撑，银行系统以间接融资为主。然则在广场和谈，稀奇是..房地产泡沫碎裂之后，这种金融系统就显得错误时宜了，原因是它没有法子对经济转型形成支撑。

同样的，今天中国的经济转型成功与否，也要看中国金融系统可否现代化，稀奇是这个别系可否激活并引燃神州大地上的创业火种。

2014年9月，在天津举办的夏日达沃斯论坛上，..总理提出，要在960万平方公里地盘上掀起“公共创业”、“草根创业”的新海潮，形成“万众立异”、“人人立异”的新势态。此后，“公共创业、万众立异”成为了中国最感动人心的时代标语。

在政策、资源和手艺的多重催化下，中国人的立异创业热情迸发了出来。一个个数字经济的事业络续涌现。

2018年6月，一家成立三年半的银行交出了惊艳的业绩。截止2017年岁尾，该行总资产817亿元，贷款和垫款总额477亿元，净利润14.48亿元，不良率0.64%。

在2018年最忙碌的一天，这家银行生意笔数峰值达到1.9亿笔；产物可用率达到99.99%；主堕胎品微粒贷平均贷款金额8000元，73%的贷款总成本小于100元；7*24小时全天候不中止办事，跨越53%的买卖发生在非工作时间；更令人赞叹的是，每一个账户的科技运维成本仅为3.6元/年，不到传统银行的十分之一。

它就是中国第一家民营银行——微众银行。

成立之初，微众银行在买卖模式上定位为“个存小贷”，这意味着微众银行要面的人数浩瀚、单元单子进献小、单元单子成本高的客户群体。“给老公民的生活场景都供应金融支撑，要看你怎么样能把金融的办事成本降下来。”只有在手艺上把成本降下来，才或者去办事这些小额场景、普惠场景。

这是微众银行要解决的首要问题。

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二、九九八十一难

四年来，络续有人探寻微众银行的成功暗码。

在微众银行看来，这得益于数字时代的互联网手艺，稀奇是腾讯云对微众银行买卖的手艺支撑。在腾讯云的手艺支撑下，微众银行实现了三个开创：开创了第一家基于完全分布式焦点系统架构的银行，开创了基于互联网手艺并知足金融合规的平安系统，扶植了完全自立可控的银行自用的私有云。

2014年七八月间，深圳市深南大道的腾讯总部大楼里，一群法式员起头忙碌起来，他们被抽掉到了一个为新银行顺利开业而组建的小组。

为认识决小微贷款的难题，腾讯云和微众的团队预备为微众银行的系统自建私有云。此前，大部门银行都是IOE架构，他们使用非常昂贵的主机，再加上高端的软硬件，这才能构成一个银行的系统。这种系统固然不乱性高，然则已经不适应海量、高并发的互联网生态。

微众银行规划用云较量的手艺，打造出一个经由自建私有云开立的银行。

“我弗成能说再做一个项目还投入这么多人，我要敏捷地把这套器材储蓄成一套尺度的解决方案”，腾讯云的总司理胡利民说。微众银行是腾讯金融云的第一个项目。其时，一支几百人的团队被暂时抽调出来，全力投入到这家被寄予厚望的民营银行扶植之中。

作为关系国度民生的主要行业，金融业对风险掌握尤为正视，信息科技平安是监管机构最正视的金融平安范畴之一。为银行自建私有云，对于微众银行、腾讯云和监管机构来说，都是从没有碰到的新问题。

腾讯云要和微众银行一路，快速搭建新的银行焦点系统架构，这个系统架构既要撑持起微众银行的买卖，也要知足监管政府的合规审核，尔后者所带来的挑战甚至远胜于前者。

坦率的说，在2015年前后，中国主流的互联网公司已经遍及使用公有云架构，在公有云上搭一个系统，难度并不大。然则，因为监管合规要求，胡利民必需协助为微众银行的系统自建私有云。

自建私有云，比使用公有云难度要大好多，就连云较量开山祖师亚马逊公司也是刚起头涉足私有云买卖，亚马逊的第一个客户是美国军方，因为只有后者能肩负起奋发的达数亿美元的扶植费用。

最初，微众银行按照监管机构“两地三中心”的监管要求，亲自设置了数据中心，然则因为买卖量增加敏捷，两个数据中心的资源很快就用完了。于是，微众银行找到腾讯云，追求资源扩展问题的解法。若是是公有云的话，这个问题很好解决，从其余池子里调水就能够。然则按照监管机构的要求，微众银行的IT系统是竖立在私有云的，这就意味着从其余池子调水是行欠亨的，只能建本身的池子。

胡利民硬着头皮也要上。他率领同事四处找资源，用最短的时间、按照腾讯的尺度，最终匡助微众银行搭建起了新机柜，完成了基于私有云的新数据中心的扶植。

然而，化蛹成蝶的蜕变过程，中央有九九八十难要过，为微众银行自建私有云只是第一步。

胡利民面临的第二个挑战，是知足监管机构对于科技银行的合规要求。与传统银行信息合规比拟，后者要加倍难题，它首先要相符前者的所有要求，还要知足针对科技银行的特别要求。

监管机构为新架构下的科技银行，设定了非常完整的信息治理流程，包罗两地三中心、数据备份容灾、生意隔离，平安隔离、治理流程机制、平安软硬件的机制都要知足，个中的要求写在很长的Excel列表上，足足有上百项。

为了顺利完成此次空前未有的系统斥地，胡利民和他的团队绞尽了脑汁。一边要思虑系统的斥地，一边要沟通监管层。加班工作到深夜、在上班路上思虑、回家后看看有没有相关案例、翻一翻监管层对银行系统的要求，都是那段时间的屡见不鲜。胡利民带着团队一项一项的过，直到把所有项目悉数的提醒风险项都知足，前后整整花了两年时间。

在解决了上面两个问题之后，接下来还要想法子支撑微众银行多地多中心的架构。对于腾讯云和微众银行来说，快速扶植合规的数据中心挑战很大。在一线焦点城市地盘资源缺乏、扶植的周期又很短的情形下，腾讯云在4年间匡助微众银行将开业时的“两地三中心”酿成了今朝的“两地七中心”，最终完成了“多中心多活”的架构。

办事微众银行的几年，让胡利明和同事都累的“扒了层皮”，然则战胜难题的过程，也是能力提拔的过程。

微众银行成为了中国民营银行的标杆，也成为了腾讯金融云最亮丽的手刺。

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三、银行与科技的渊源

手艺鞭策银行业的提高。微众银行的案例并非银行业的个例，它只是银行业成长的汗青长河中一个新的引领者。

金融科技、数字金融，科技与金融的连系正在成为趋势，科技已经成为金融业转型升级最主要的鞭策力。

回首汗青，你会发现，银行业自降生以来就是在络续行使最新科技功效中成长强大的，这一次的互联网化、科技化、智能化的海潮不外是以往银行业行使科技升级本身的陆续。

中世纪，意大利威尼斯、热那亚等城市，是其时世界上主要的贸易中心，人们老是能在街边看到一些坐在长板凳上的人，他们边上放着两个大口袋，一个装着单据和契约，另一个装着各类各样的泉币，人们称之为“坐长板凳的人”。这就是最早银行的发源。

中国的钱庄同样如斯，一支毛笔、一个账本、一个算盘，较量和记录下储户的资金；一堆保险箱，一个库房，留存客户收来的存金；一辆镖车，一群押镖的人，押送调往各地的货泉。

工业革命发生后，银行业的形态也发生了改变。运输货泉的交通对象从马车、人力车酿成了灵活车辆，银行的凭证能够用机械打印，银行办事的对象从纯真的商业商酿成了商业和工业企业并举，等等。

进入20世纪中期今后，科技对银行业、对金融业的影响就更大了，个中尤以信息手艺的影响最大。信息手艺对金融业的成长大略能够分为三个阶段：

第一阶段，以IT硬/软件应用为特征，实现金融买卖电子化和主动化，此时手工把持逐渐过渡到机械把持，人的劳动被释放。这一阶段以信用卡、ATM机、POS机、微型电脑在银行业普及等为代表。在这些手艺的匡助下银行的员工不再需要一向手动记账、轧账、算利息了，储户存取现金的时间限制也大为削减，因为出门能够刷卡，现金的携带大为削减。

第二阶段，以互联网应用、移动互联网为特征，资金流与信息流并重，办事渠道显现转变。这一阶段金融规模上的粗放扩张逐渐向精美化改变，降生了网上银行、手机银行、pad银行、微信银行等产物，越来越多人经由网上办事，去网点的客户络续削减。人们的金融生活越来越数字化、收集化，办事也加倍贴心和随时随地。然则这些首要集中在银行的欠债端，就小微企业、三农和信用白户而言，此时对他们的信贷办事依然是杯水车薪，银行依旧无法实现信贷资源的普惠。

第三阶段，以持续提拔效率、数据深入运用、解构金融环节等为特征，是今朝正在履历的时代。在新手艺的匡助下，经由云较量、大数据、人工智能、生物识别等手艺，新一代科技银行在客群、金额、风控和时间等维度实现了质的冲破，包罗微众银行、网商银行、新网银行在内的民营银行就是个中的代表。

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四、不止微众银行

对于扶植银行、金谷银行、泰康保险、招商银行等金融机构来说，腾讯云为他们供应的，是比肩微众银行的办事。

2017年，扶植银行找到腾讯云，进展扶植生态云。因为扶植银行在“金融+财富”，“ 金融+政务”方面的超卓示意，衍生出来给当局、给合作伙伴供应系统、供应底层撑持的需求，于是就想到了经由云较量进行解决的方案。2017岁尾，这个项目起头立项，2018年5月，扶植银行与腾讯云的合作就得以竖立。扶植银行经由成立建信金科的子公司，将自身的斥地部人员与外包办事公司合作，以配合斥地的模式，竖立起来一套软件系统包罗底层撑持都是云的架构。

当被问及这个系统和支撑微众银行的系统是否有传承关系时，腾讯云总司理胡利民回覆道，“有传承，然则建行在个中的感化不光仅是系统的治理员，照样一个运营方，能够供应给本身的客户和合作伙伴”。

这就是说，腾讯云在与银行合作的时候，不光能够对供应给微众银行的云办事，经由断开民众挪用的体式，输出给其他的客户用，还能够在其他机构需要时，在这根蒂长进一步斥地。

再往前的2015年春节，泰康保险想经由微信..做非常大的促销运动，其时腾讯为他们构想出了摇一摇..这一产物，经由上云，泰康保险在春晚顺利送出了大量的保险，并在一晚上就获得了5000万的粉丝，成为了国内最大的粉丝公家号。若是是传统的架构，因为IT资源需求是平时的三倍，就必需买新的设备，但买的设备用完今后就闲置了，非常虚耗，成本非常高。

除了扶植银行和泰康保险，还有更多的金融机构在腾讯云的匡助下，实现买卖的转型升级。农信社、农商行如许的中小银行，因为缺乏充沛的资金斥地私有云，腾讯云斥地的整体云就成了他们的可行选择。

当AI成为银行日渐主要的应用，AI应用下的GPU集群的治理能力也就成了银行竞争的主要手段，此时腾讯云供应的GPU就成了招商银行AI产物的办事载体。

2019年3月初，在2014年“公共创业、万众立异”提出之后五年，..总理在全国两会当局工作申报中提出“周全推进‘互联网+’，运用新手艺新模式革新传统财富。”

在银行范畴，腾讯云重点成长了一些中央件层的手艺和SaaS层金融科技的能力，具体包罗反欺诈、风控、智能..、云支出、区块链、移动金融斥地..等等，并将这些能力输出给金融机构。

今天，越来越多的银行，正在借助腾讯云输出的手艺，来完成本身的转型升级。他们配合的起劲，将给中国带来一个面向将来的新金融系统。

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