财报数据透底：谁是小微企业成长最强推手？

政策暖风持续，银行业小微企业贷款也获得越来越多的金融支撑。事实谁才是小微企业成长的最强资金后援？数据无疑最有谈话权。

《证券日报》记者凭据今朝已流露的上市银行年报数据统计发现，今朝上市银行的小微企业贷款买卖的开展成绩纷歧而足：从贷款价钱和规模来看，国有大行优势显着；从贷款质量来看，民生银行、招商银行等部门股份制则更胜一筹；处所银行则起劲达标监管，争夺获得更有力的政策支撑。

国有大行：小微贷款利率最低

破解融资难、融资贵是金融支撑实体经济的使命之一，国有大行天然重任在肩。

政策层面已经明确提出，本年国有大型贸易银行小微企业贷款要增进30%以上；完美金融机构内部审核机制，激励增强普惠金融办事，切实使中小微企业融资重要状况有显着改善，综合融资成本必需有显着降低。从财报数据来看，国有大行的确起劲肩负本身的社会责任，其贷款体量和价钱都内行业中起到了表率感化。

工商银行年报显露，截止2018年岁终，该行单户授信1000万元以下（含）的小微企业贷款3216.85亿元，比岁首增加492.03亿元，增进18.1%；客户数30.8万户，比岁首增加9.1万户；昔时累放贷款平均利率4.95%，比上年下降0.26个百分点。

中国银行截止客岁岁终的普惠金融小微企业贷款余额3042亿元，较上岁终增进12.26%，高于全行各项贷款增速；客户数38万户，高于客岁同期水平。全年投放贷款平均利率5.27%。

扶植银行截止客岁岁终的普惠金融贷款余额为6310.17亿元，较上年增加2125.15亿元，增幅为50.78%，余额和新增均居行业首位。该行立异“小微快贷”系列产物和..化经营模式，累计投放贷款跨越7100亿元，惠及小微企业55万户。

农业银行财报显露，2018年，该行普惠金融买卖实现银保监会“两增两控”和央行定向降准第二档双达标，买卖指标在同业中名列前茅。截止2018年岁终，银保监会“两增两控”监管口径普惠金融贷款余额4，937亿元，较上岁终增加1，107亿元，同比增速为28.9%，高于全行贷款增速；贷款户数244.5万户，较上岁终增进28.4万户；不良贷款余额和不良贷款率实现双降，贷款综合成本在合理水平，知足监管要求。此外，农行普惠金融买卖获得央行年度涉农和小微企业信贷政策导向结果评估“双第一”。

交通银行截止2018年岁终的普惠金融“两增”口径贷款余额较上岁终增加262.80亿元，增幅为29.63%，高于悉数贷款平均增幅；金融精准扶贫贷款达人民币277.43亿元，增幅为72.78%。小微贷款利率超额完成监管要求，2018年四时度订价较同年一季度下降110个基点。

此外，H股上市的邮储银行也透露，截止2018年岁终，该行小微企业贷款余额5449.92亿元，增进17%，较上岁终增加800.84亿元，昔时累计发放金额4774.45亿元，同比增进20%。有贷款余额的户数为145.77万户，新发放贷款年平均利率为6.67%，不良贷款率为2.48%。

股份制银行：多数资产质量较高

受限于渠道和品牌影响力，股份制银行的成本率显著高于国有大行，是以其小微贷款价钱的下降态势难以紧跟国有大行。不外，部门股份制银行在风控方面显露了优势，资产质量相对较好。就近年来的新增贷款来看，民生银行的不良贷款率更是低至0.19%

民生银行财报显露，2018年，经由几年的客户构造调整和买卖模式升级，民生银行小微企业金融重回巅峰，全年累计发放小微企业贷款4714.05亿元，岁终小微企业贷款达4069.38亿元，比上岁终增进13.31%，占该行贷款的13.38%；小微存款达2090亿元，比上岁终增进11.4%。小微金融模式升级带来了资产质量的显著提拔。2016年以来，民生银行新发放的小微贷款不良贷款率为0.19%，过期率为0.42%。

招商银行年报显露，小微贷款行标口径余额3489.93亿元，较上岁终增进12.23%；小微不良贷款措置加速，不良贷款率1.34%，较上岁终下降0.44个百分点。

光大银行客岁周全完成“两增两控”监管指标，单户授信总额1000万元以下（含）小微企业贷款余额1281.76亿元，同比增进30.74%；有贷款余额的客户数30.89万户，比上岁终增加5.16万户。

安然银行2018年小微企业贷款较上岁终增进61%，高于全行各项贷款平均增速，有贷款余额户数高于上年同期水平21.4万户，该类小微企业贷款利率较一季度下降1.43个百分点，不良贷款率掌握在合理局限。

华夏银行透露，该行履行授信准入、项目审批和贷后搜检统筹治理，有效提防风险，新投放小微企业贷款质量连结较高水平。

不外，《证券日报》记者注重到，部门股份制银行的小微贷款不良率跨越了2.5%，固然知足“不跨越各项贷款不良率2个百分点”的风险容忍要求，但的确资产质量承受了必然压力。

处所银行：达标监管争夺政策支撑

相对于大中型银行，处所银行的小微贷款规模显着较少。不外，处所银行是银行业支撑“三农”和小微企业的主力军，各家银行也对照留意达标普惠金融监管，追求更为有力的政策支撑。

长沙银行客岁“两增两控”小微企业贷款新增54.70亿元，普惠金融贷款新增55.23亿元，“两增两控”和普惠金融达到监管要求，一连两年定向降准达第二档要求。

郑州银行2018年小微企业贷款余额为228.22亿元，同比增进48.15亿元，增速为26.74%，高于全行贷款同比增速2.51个百分点，小微企业贷款户数5.64万户，同比增加2.26万户，圆满完成“两增两控”监管方针。

宁波银行客岁在小微企业办事上，持续加大资源支撑和政策倾斜，“两增两控”方针顺利实现。