国际大行竟薅客户羊毛！通过篡改数据多收费用，暗箱操作长达十年！瑞银收4亿大罚单，上半年刚被罚3.75亿

11月11日，香港证监会发布新闻，因UBS AG（UBS）在长达十年的时代内向客户多收款子及犯有严重的相关系统性内部监控缺失，对其作出训斥并罚款4亿港元。UBS已承诺将多收的金额连同利息全数退回受影响的客户，并对客户进行补偿，合计约2亿港元。多收款子的做法涉及约2.87万宗生意，大约5000个在香港治理的客户账户受影响。

瑞银相关负责人对记者透露，集体在周全的查询并确认此事后，已自行向（香港）相关监管机构报告。此次报告还包罗了一项将全额了偿受影响的财富治理客户的规划，报告的相关行为首要牵扯某部份债务证券和构造性单子生意，而涉事生意只占本行订单处理系统的很少部门。涉事之个体人士的行为是弗成接管的，亦违反本公司的行为及原则。

“我们在2016年发现事件后自动向监管上报的，首要是2005年至2015年发生的事情。不外因为有些系统的手艺问题，监管认为在2015年和2017年也存在问题。此后我们的风控已增强。”UBS相关人士对券商中国记者透露。

香港证监会查询发现，UBS财富治理部的客户垂问及客户垂问助理于2008年至2015年间在进行债券及构造性单子生意时向客户多收款子，他们的平日做法是，当执行生意后，在客户不知情的情形下增加所收取的利润幅度；同时，UBS在2008年至2017年间向客户收取高于其尺度流露水平或比率的费用。

香港证监会认为这些欠妥手法涉及一系列持续了一段长时间的严重系统性缺失，包罗UBS没有足够的政策、法式及系统监控，缺乏人员..及监视，以及第一及第二防地的功能失效。

香港证监会的查询进一步发现，UBS在进行第二市场债券及构造性单子生意时，没有认识及适本地流露其是以何种成分代客户行事，UBS确认其过往在处理有关代客户行事的成分的做法杂沓。

此外，UBS在被发现犯有失当行为后两年才向香港证监会报告其多收利润幅度的做法，并非个体事件，而只是UBS没有实时或基本没有向香港证监会报告有关失当行为的多宗逾时申报事件之一。UBS在发现多收利润幅度的做法后提拔系统，于2017年10月推出了一个新的领受指令..——“单一财富治理..＂（简称“1WMP”）。

然而，UBS不只没有设立一个能确保其遵守有关监管划定的系统，反而向香港证监会或香港金融治理局报告了15宗关于1WMP显现缺失的事变，傍边涵盖各类问题，包罗进一步多收了利润幅度。这些问题令人质疑UBS是否有能力制订有效的解救办法及妥帖的内部监控办法，以处理多收利润幅度的做法及避免过往的缺失再度显现。

在上述情形下，香港证监会认为UBS不敷老实、平正、勤勉尽责地维护客户的最佳好处，没有向客户充裕流露相关的主要资料。因UBS多收利润幅度的做法大约持续了十年之久，且至少有七年没有被伺探，内部监控缺失属于严重的系统性缺失，且对跨越20名曾犯下欠妥行为的人员接纳了规律动作，赞成全数补偿受影响的客户。

香港证监会认为UBS没有流露好处辩说并在欠缺透亮度的生意中向客户多收款子，不只没有遵守以维护客户最佳好处的立场行事的根基和总体责任，亦滥用了不虞有诈的客户对它的信任。对UBS做出4亿港元的罚单。

香港证监会行政总裁欧达礼师长（Mr Ashley Alder）透露：“香港证监会盼望所有中介人在治理客户的生意时秉持严厉的诚信尺度。UBS 多年来有系统地向非常大量的客户多收款子，其操守远逊于这些要求。固然每次多收的款子只占每宗生意的一小部门，但UBS的失当行为涉及欺诈及普遍地滥用客户对其的信任，乃至它得以在有关过程中赚取其不该获得的宏大额外收入。＂  

UBS亦已承诺将多收的金额连同利息全数退回受影响的客户，以对他们作出补偿。退回的款子总额大约是2亿港元，并涉及于2008年至2017年时代以在生意后增加利润幅度及收取高于尺度流露水平或比率的费用而多收的款子。多收款子的做法涉及约2.87万宗生意，大约5000个在香港治理的客户账户受影响。

瑞银对记者复原，在周全的查询并确认此事后，已自行向（香港）相关监管机构报告。此次报告还包罗了一项将全额了偿受影响的财富治理客户的规划，报告的相关行为首要牵扯某部份债务证券和构造性单子生意，而涉事生意只占本行订单处理系统的很少部门。涉事之个体人士的行为是弗成接管的，亦违反本公司的行为及原则。

值得一提的是，本年3月份，瑞银的投行买卖板块受到香港证监会惩罚，原因是UBS在担当三宗上市申请的个中一名联席保荐人时没有履行其应尽的责任，保荐人缺失，被罚款3.75亿港元，且被临时吊销派司一年。

瑞银2018年年报显露，集体营收302亿美元，同比增2%。个中，全球财富治理营业总收入为169.41亿美元，同比增进4%。此外，2018年集体经营总费用为133.13亿美元，同比增进5%，一样和治理费用增加4.61亿美元，至17.24亿美元，首要是因为诉讼费用和与监管有关的费用增加。公司中心及其他买卖部门办事净支出增加1.26亿美元至38.52亿美元，首要反映集体手艺及集体风险掌握支出增加。

据UBS此前发布的2019年第三季度业绩申报，申报期内，集体的运营收入为70.88亿美元，同比下降6%；净利润10.49亿美元，同比下降16%。

个中，全球财富治理买卖税前营业收入为8.94亿美元，净利息收入为10.9亿美元，小我和贸易银行买卖税前营业收入为3.54亿美元，资产治理部门买卖税前营业收入为1.24亿美元，投资银行买卖税前营业收入为1.72亿美元。

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