21辆车、4套房，还去澳门..！男子用空壳公司骗了7家银行2.5个亿

近日，裁判文书网发布的一路金额高达2.5亿元的骗贷案，激发市场存眷。

被告人韩某于2014年9月到2015年10月时代，明知自身没有清偿能力，经由供应子虚财务状况、子虚的购销合同、行使本身掌握的多家公司之间做乞贷担保等体式，诈骗晋中银行、晋中银行安谧支行、榆次农商行、榆次农商行金三角支行、左权农商行、左权农商行城关信用社、阜民银行等7家银行共计17次，总计诈骗贷款2.50亿元。

图片起原：摄图网（图文无关）

被判处无期徒刑

一审刑事判决书显露，被告人韩某，现住山西省晋中市榆次区，因涉嫌诈骗罪，于2017年6月16日被晋中市公安局城区分局刑事拘留；因涉嫌贷款诈骗罪、职务侵占罪，经晋中市榆次区人民审查院核准，于2017年7月21日被晋中市公安局城区分局拘系，现羁押于晋中市看守所。

2010年到2015年摆布，被告人韩某..、掌握并购置了多家公司，除晋中市新鑫驾校有实际经营买卖，晋中市宝诚工贸有限公司有办公场合外，其他公司多数为空壳公司。

经由供应子虚财务状况、子虚的购销合同、行使公司之间互相做乞贷担保手段、冒用他人名义、编造支出地盘款等，与银行订立《举止资金贷款合同》、《小我贷款合同》，骗取多家银行贷款。最终韩某实施贷款诈骗17次，截止今朝仍有2.5亿元贷款未清偿。

2015年11月，韩某在资不抵债、无力了偿银行贷款以及巨额小我债务的情形下窜匿。2017年6月12日，被告人韩某被辽宁省阜新公安机关抓获。

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法院一审判决，被告人韩某犯贷款诈骗罪，判处无期徒刑，褫夺政治权力终身，并处充公小我悉数产业；犯职务侵占罪，判处有期徒刑三年六个月，数罪并罚，决意执行无期徒刑，褫夺政治权力终身，并处充公小我悉数产业。

责令被告人韩某退赔晋中银行4686.88万元、安谧支行3603.91万元、榆次农商行3436.29万元（含金三角支行415.09万元）、左权农商行395.84万元、左权农商行城关信用社951.08万元、阜民银行1.19亿元，以上共计人民币2.5亿元；责令退赔新鑫驾校经济损失人民币84.85万元。

之后，韩某不服判决，向山西省高级人民法院上诉。2019年5月，韩某的上诉被山西省高院驳回，维持原判。

供应子虚合同、空壳公司担保

具体而言，韩某是若何骗贷的？

以第一次骗贷为例，韩某在明知没有清偿能力的情形下，以本身掌握的晋中中都液压有限公司的名义，向晋中银行申请贷款，用途是向晋中斥地区天麒商业有限公司采购钢材，并供应了晋中中都液压有限公司与晋中斥地区天麒商业有限公司签署的子虚购销合同，并虚报晋中中都液压有限公司财务状况。

晋中中都液压有限公司法人代表为韩某的二叔，韩某二叔于1995年成立该公司，2012年时候，以60万元的价钱卖给了被告人韩某。

据韩某二叔陈述，“我只是该公司的法人代表罢了，真正主事的是韩某，是他让我找银行工作人员在空白贷款材料上签字的，至于审核相关材料，那就是韩某和银行之间的事情了，我是真的不清楚。每次都是韩某具体放置，我只是在贷款和倒贷材料上签个名。”

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另据韩某雇员证言，晋中斥地区天麒商业有限公司实际是空壳公司，首要用于打点银行贷款。

韩某雇员称，贷款时候，韩某找来对照合适的报表，该雇员就拿到银行，让银行评估，实际上这些报表和贷款公司的实际情形并纷歧致，实际是假的。购销合同、资产欠债表和税票也是子虚的。

2014年9月22日，晋中银行与晋中中都液压有限公司签署《举止资金贷款合同》，贷款金额为1000万，贷款刻日为2014年9月22日至2015年9月18日，由晋中市邦源商业有限公司供应担保。

担保公司依旧为空壳公司。晋中方圆管帐师事务所判定，该公司没有实质性资产、净资产，完全没有实质性生意或生意极小。

之后，银行按照合同向晋中中都液压有限公司发放贷款，受托支出给晋中斥地区天麒商业有限公司，被告人韩某取得上述贷款后，支出给山西鸿杰房地产有限公司。

贷款到期后，被告人韩某支出了利息126.54万元，其余款息至今仍未清偿，给晋中银行股份有限公司安谧支行造成损失873.46万元。

其余16次骗贷手法大同小异，韩某一次次到手，最终无力了偿窜匿。

某银行员工：没有核实贷款资料真假

经手放贷的银行员工为何没有发现骗贷事实呢？

某银行行长刘某：“韩某以资金周转为由，本身做担保，离别以分歧公司的名义向我行贷款，韩某的伟力达运输公司在我来之前就有贷款，后来才知道他都是实际掌握人。”

贷款是信贷员温某和信贷主管孟某审核根蒂资料经由后，三个商议决意的。“我们也做过贷前和贷后审查，去过公司的经营地址，看公司规模和经营状况，找股东认识，股东必需去公司面签。贷款资料是韩的管帐送过来的，然后温某去工商税务查贷款公司的资料，审查财务税务报表，及格今后逐层上报给我。二者是吻合的。”

宏图担保有限公司和晋中斥地区中小企业担保公司是韩某本身找的，实力也对照大，并且信贷记录精巧。“因为担保公司在我行有包管金，跟总行都有签约合作，所以担保公司根基不审查，贷款公司向我行贷款的用途在贷款资料里都有解说，首要看看购销合同跟他经营主体一致纷歧致。”

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某银行信贷主管孟某：“星维、九辉、伟力达、佳生源的贷款是信贷员温某、我、还有行长刘某打点的，负责贷款前和贷款后审查。后来才知道韩某是实际掌握人。”

贷款有核准流程。银行会实地去看企业的经营状况，看公司的财务报表。会按照购销合同里的内容进行审查，放贷后，银行没有要求公司供应生意凭证，行里也没有划定。办贷款过程中需要法人股东签字，都是他们本身来银行签字。公司法人股东介绍的发卖和经营状况跟银行实际认识的吻合。贷款资料是贷款公司的管帐拿过来的，经由核查贷款企业供应的原件，跟人行、工商相关网站查询，来识别贷款资料的真假。“我们对担保公司也会审核，我们做了贷前和贷后审查，我们审查购销合同的原件。”

某银行员工郝某：2014年晋中市伟力达运输有限公司贷了也许460万，承办人是胡某，贷款资料都是胡某供应的，签字是韩某。“我们查询过该公司的经营状况，然则没有核实过贷款资料的真假，因为人家上面向导放话了，所以才能贷出款来。”个中宏图公司作担保，没有核实过，后来出事了才知道韩某是实际掌握人。“我们也做过贷后查询，然则钱具体去哪了我们也不清楚。”贷款有生意凭证，从银行到合同方的账户上。

钱去了哪里：买豪车、去赌钱

如许的一笔巨款去哪里了呢？

案发后，公安机关拘留被告人韩某产业有：奔腾轿车两辆、人民币2430元、PIAGET手表一块、项链一条、钻戒一枚、手机六部、白色三星平板一部、交通银行卡一张、..三张。

另据韩某供述，他有21辆车，大部门挂号在本身名下；他还有4套房：恒大华府、北京旭日区富力城、榆次南沟村自建房、迎新小区；12家公司的贷款是他负责打点，管帐跑手续。

阜民银行的贷款一部门还了乞贷，一部门支出了利息，还有一部门开支了。韩某乞贷一共有3个多亿，每个月需支出利息约一千余万元。

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此外，证人证言显露，韩某还去澳门赌钱，据称输了两三万万。有时候韩某也说，赌钱的钱应该是向别人借的或是从银行贷的。

还有证人透露，“韩某名下有劳斯莱斯轿车一辆，奔腾轿车s级轿车一辆，宝马7系轿车一辆，丰田阿尔法商务车，奥迪A8轿车，这些车是不是他的名下我不清楚，然则这些车一向在他车库里放的，具体还有什么汽车我不知道。”