九卦 | “零接触”金融科技加速银行数字化变革

2020-02-15 01:42:05

作者：许小青（九卦金融圈九卦姐）

摄影：侯本旗（九卦金融圈专栏作家、恒丰银行人力总监）

编纂：魏莱

起原：九卦金融圈

[原创文章：www.ii77.com]

2020年，一场突如其来的新冠疫情变故打乱了所有人的生活体式，也让循序渐进的银行网点措手不及。以往春节前后是银行营业网点最忙碌的时刻，柜员吃饭喝水都没时间，而现在有的网点一天也不见一位顾客上门。疫情时代，是客户没有了金融办事需求么？

[原文来自：www.ii77.com]

其实否则，疫情防控带来的隔离倒逼银行人大规模开展线上化、移动办公等“零接触”金融科技。疫人情前，银行作为金融业的中坚力量必需包管办事不休止，银行与客户的关联若何保持不光仅是一个app罢了。

近年来，依托于大数据、人工智能、移动互联网等前沿手艺，金融办事已经从曩昔“面临面”的网点办事模式，向着长途化、线上化、数字化、智能化的“零接触”式办事改变，“零接触”金融科技正在成为弥合银行网点办事最主要的办事渠道。

以中西部区域某资产规模超5000亿元城商行为例，自疫情爆发截止今朝，所有营业网点（300家物理网点，春节时代轮换营业）实际打点买卖不到一万笔，但经由收集银行、长途银行、自助设备打点买卖近三十万笔，能够说金融科技已经成为大中型银行供应金融办事的中坚力量。

“零接触”这个概念并非一时鼓起，事实上近几年银行业内部早已杀青共识，数字银行历程正在助推银行数字化金融向深度成长。全线上流程、全客群斥地等与近年倡导的“开放银行”不约而同，疫情防控加倍深了银行业、互联网、科技公司对“零接触”金融科技的认知和急迫性。特别时期，隔离与防控也逐渐培养客户的金融科技认同感、应用习惯、体验感，若何实现“零接触”空间的延伸，笼盖银行线上化办事场景，让“零接触”银行更有温度，是银行数字化厘革的焦点命题。

固然大部门银行都已实现了数字化厘革的工程，然而面临突发疫情，接触式办事和防控升级存在不小的矛盾，大部门下层网点办事左支右绌。若何在疫情期保持银行和客户成为摆在所有银行治理者眼前的一道难题。

固然，数字化的历程已成为各大银行的共识，然而前期仍集中于智能化设备、数字化流程以及金融科技组织团队搭建，大量的应用还处于初步实践层面，对于客户的金融办事对接高度依靠于智能化设备和移动终端，“零接触”办事还未能落地，线上化的推广同样存在把持繁琐、应用深度较弱和客户接管度较低等实际问题。

疫情防控的要害时刻

是对银行数字化金融功效的磨练

今朝看，疫情时代银行网点这一作对局势还将持续，对于银行来说，瘦死的骆驼比马大，运维成本固然不低，几多还能承受。但不禁也让我们思虑，跟着金融科技的成长，客户能够随时随地的选择支出宝、微信零钱、京东支出实现小我平常支出结算需求，为什么还要跑去银行列队..？是金融科技企业抢走了银行的客户，照样银行本身把客户推了出去？贸易银行与金融科技的融合不再是“非此即彼”的“二元论”时代，而是索求若何慎密协作、互相成就的数字化金融时代。

当然有的银行会说，我们的每项买卖都是严厉按照监管划定。但请不要忘怀，监管部门出的是监管政策，不是把持流程。在相符政策指引偏向的大前提下，把持流程是能够与时俱进的。在没有人脸识别、语音识别、指纹识别手艺的年月，我们的确需要银行工作人员当面验身、留证，但当手艺已经成熟，使用手艺的成本已经低于人工成本之际，为什么还要对峙旧有做法？当汽车手艺已经成熟，造价充沛廉价，什么人还会对峙使用马车？金融科技办事于贸易银行的数字化在疫情防控攻坚时期正在施展弗成替代的感化。

当下，银行上上下下都在讲人工智能、大数据、区块链，实际上大数据和人工智能在银行业的使用已经非常遍及，但为什么遍及感受结果不敷好？其实并不是手机银行做的欠好，而是背后没有大数据..能力的撑持，导致银行没有法子更好地面临手机银行的客户。

直面疫情，银行人正在疫情防控的一线作战，全力支撑企业成长，办事千万万万的家庭，而他们更需要的是金融科技的“防护服”，是在线上化作战的兵器。

银行在金融科技应用过程中面临的三大痛点

01银行的手艺架构能不克撑持快速的产物立异？

当前，一家银行斥地一个新产物最短三个月，半年是很正常的事。若是手艺架构不克支撑你一个月甚至一周把一个设法酿成正式的产物，你或者就已经落后了，因为市场转变太快。疫情期，金融科技的硬件设备和买卖终端还不克完全撑持金融办事的高尺度和高要求，稀奇是大规模线上买卖的植入必需有完整的手艺架构，模块化设计的利弊可见一斑。

02银行究竟有没有自力经营“场景”的手艺能力？

金融科技的下半场，人人都在拼命的抓流量，希冀在信贷买卖或许理财买卖上变现。但银行是否真的具有经营非金融场景的能力，懂得分歧场景下分歧的客群需求？有没有能力处理分歧场景的数据？有没有能利巴买卖无缝嵌入进去？

若是只是从一些场景端引入流量，做一些简洁的资金批发生意，并不克真正解决买卖成长上的难点问题。场景化..的背后更多的是依靠手艺化的设计方案，疫情期，银行的金融买卖正与互联网从曩昔的“八两半斤”进阶到“共克时艰”的阶段。流量的斥地与客户的需求对接急迫需要金融科技、互联网..的撑持。

在非金融场景经营范畴银行处于弱势地位其实是一种非常正常的现象，术业有专攻，能做好百货的纷歧定能做好超市，能做好超市的纷歧定能做好网购，况且一家银行怎么或者做好所有非金融应用场景？这是不依银行意志为转移的。

03银行移动办公的局限性和效率问题

疫情防控给了我们从新思虑移动办公的定位和感化的时间节点，实际上好多贸易银行早已斥地了大量的移动办公法式，包罗手机银行、网上银行、买卖系统、流程审批等等都已线上化，加上一系列社交软件、视频会议系统的支撑，简洁的移动办公并不难。然而，银行的买卖流程和风险治理并非简洁的移动办公系统就能够完全替代，特别时期的“绿色通道”的“特事特批”不具有很强的代表性，跟着银行买卖的复杂化和高度集成化，局限性加倍凸显，效率问题更是一大制约。

银行若何才能削减对金融科技应用的不适感？

金融机构要深入懂得每个应用场景的特征，供应有针对性的金融办事，仅凭一己之力是无法实现的。是以需要经由与有财富know-how的办事商、金融科技公司合作，去填平财富情况和金融办事之间的鸿沟。银行需要放下身段，在手艺层面、买卖层面，甚至是品牌层面与金融科技企业睁开深条理合作，互相进修，逐渐的储蓄、试探出一套对当下银行数字化转型有价格的解决方案。

固然人工智能、大数据、区块链手艺在大中型银行的使用已经非常遍及，但一些中小银行稀奇是农村县域区域法人金融机构受制于自身经营实力，还没有能力进行自力金融科技办事渠道斥地，或许是自身经营状况不克支撑自力斥地。小型银行究竟有没有自力经营“场景”的手艺能力？有没有能力处理分歧场景的数据？有没有能利巴买卖无缝嵌入进去？在雷同疫情这种特别情形下若何更好的为客户供应无接触式金融办事？

对农村、县域区域小型金融机构而言，依靠自身力量去斥地与大中型银行一般的金融科技办事..是不实际的，在买卖规模需求、财务撑持上短期内都无法实现，与同业合作也面临诸多掣肘。（客户、买卖信息保密需要等）

独一可行的或者就是与非金融行业的金融科技办事商合作，借助其在信息科技斥地、金融办事..扶植、大数据剖析应用，AI人工智能办事等范畴成熟的手艺和应用经验。在手艺层面、买卖层面，甚至是品牌层面与金融科技企业睁开深条理合作，互相进修，逐渐的储蓄、试探出一套对小型银行数字化转型有价格的解决方案。

当前首要金融科技数字化办事..

金融科技这架马车为贸易银行数字化供应了非常壮大的手艺力量，京东、腾讯、阿里、IBM、ING等巨头纷纷进驻金融科技范畴，无论是系统斥地，照样解决方案，IT的焦点竞争力起头从手艺转向生态，与传统银行的融合度越来越高。

一、IBM 开放银行..

IBM开放..以 Kubernetes 为根蒂构建，借助来自 IBM 和第三方金融科技公司的 API，为金融机构添加财务风险评估、支出、AI 和区块链等应用功能。经由IBM Cloud、IBM API Connect 和 IBM Watson等手艺，供应支撑基于行业尺度的模块化对象，搭建从焦点系统保持到云端的桥梁，协助金融机构够快速平安地构建下一代应用..。

二、京东数科JDD T1

基于咨询（Consulting）、构建（Construct）、可控（Control）、保持（Connect）、客户（Customer）和立异（Create）的“6C”能力，打造JDD T1一站式金融数字化解决方案。向金融机构供应涵盖IaaS、PaaS、DaaS、FaaS、mPaas在内的整体数字化解决方案，依托于“全组件化，无缝集成”、“自立可控、开放融合”、“买卖共生、全栈办事”这三大特点，助力金融机构在数字化转型中竖立“科技+开放”的周全能力，实现手艺自立可控、成本显着下降、买卖立异加快、买卖规模显著增加。

三、腾讯金融云

该解决方案包含以腾讯云根蒂产物能力构建的云..以及在此之上的区块链中台、买卖中台、数据中台、AI中台，笼盖金融买卖场景的用户保持..、开放金融..、金融....、金融风控..和金融运营..。个中，根蒂云..和四大中台将融合云较量、数据库、大数据、人工智能、区块链等多种可控手艺和产物系统。

连系金融行业的特点，为用户解决行业平安合规性的要求，并开放互联网运营储蓄的高并发处理、海量数据存储、大数据挖掘及剖析、高平安靠得住的根蒂能力，具备高平安性、高靠得住、高扩展性的特点，能天真适配买卖增进，匡助传统金融客户向金融云买卖转型。

京东数科的数字化厘革走在了前列，鞭策“零接触”银行从概念深入到银行业的需乞降痛点。阿里、腾讯等互联网巨头的金融科技结构也加倍贴合银行的买卖，用户脑筋和生态构建将银行数字化提拔到新的阶段。疫人情前，金融科技弥足珍贵。

京东数科“硬核”打造银行人的金融科技防护服

疫情防控刻不容缓，金融办事一刻也不克停，当前一方面要打赢疫情攻坚战，细密防控疫情舒展和扩散，另一方面经济战争已经打响，银行战线是企业复工复产的“加油站”，若何包管银行人复工和金融办事不中止，必需拿出一整套方案。疫情防控攻坚战，我们看到京东数作为金融科技范畴的“排头兵”走在了疫情防控的金融科技疆场最前方。

京东数科此时推出的金融科技抗疫“教科书”上线，不光可以解决银行复工的燃眉之急，并且颇具看点：

01疫情AI助手

京东数科供应的疫情AI助手，可轻松嵌入机构的APP、公家号、小法式等用户终端。C端用户可经由专区实时认识疫情资讯，并有2000逾位大夫供应在线免费咨询办事；亦有智能调研等对象，可轻松实现对员工健康状况的收集。

02线上金融办事送达

疫情时代用户外出削减，对金融办事的需求却加倍兴旺，用户线上金融办事的快速送达面临伟大挑战。京东数科供应线上金融办事送达的各类可快速上手的对象及实践公开课，提拔金融机构线上数字化..运营的能力。

03智能客服

疫情时代，金融机构的接线和外呼工作量激增。京东数科智能客服系统的智能应答机械人和智能外呼机械人，实时更新疫情相关语料库、支撑常规买卖的定礼服务，可取代70%-80%的人工接线及外呼工作。

04聪明金融数字化解决方案

疫情只是临时的，数字化转型需要实打实的储蓄。金融机构需要加速推进智能..、智能风控、智能客服、智能财富治理等焦点竞争力扶植。京东数科金融数字化解决方案供应“咨询+手艺组件+实施+陪同式办事”端到端支撑的一揽子解决方案，助力金融机构在数字化转型中竖立“科技+开放”的周全能力。

疫情在短时间内，给经济带来了伟大的损失，但我们也要看到，在抗“疫”的过程中，银行业金融机构自告奋勇，迎难而上，疫情不光没有影响金融办事的效率和质量，反而使得“零接触”式的金融办事价格凸显，曩昔流于概念的金融科技，真正展示了壮大的缔造力和生命力。金融科技的普遍应用，让我们在隔离与防控中亲身感触到太多的打动与平坦，数字化变得有温度了。