这次雷潮后，我总结出30条经验教训！

作者：你财来阿

今年六月份的雷潮，堪称P2P史上最令人惊恐的一次行业“灾难”。  

[原文来自：www.ii77.com]

这句话，刚写完之后，我本来也是怀疑的。  

认为，这种论断似乎有点太过绝对。  

但是，当我采访完一轮身边的投友，还有一些私信我的粉丝之后，才发现，这个观点不光是我一个人有，许多行业内浸淫多年的媒体人、投资人也都有了这样的想法。  

我仔细思忖一番，大概有这么几点原因：  

1，过去，虽然E 租宝事件也曾震惊全国，但毕竟是极为特殊的个案，而本次雷潮，不仅倒了差不多体量的联璧，后续还带出了一连串数十亿百亿的大小..，真要算累计涉案金额的话，一定是超过以往的。  

2，过去，..虽然倒了，但投资人心目中的“权威”依然还在，而这次雷潮，连续几个本以为“不可能雷”的..都出事了，不断刷新着投资人的认知底线。  

3，过去，雷了的..大多是没有存管的，投资人踩雷大多也是愿赌服输的态度，而这次雷潮，存管雷彻底炸响整个行业，也炸醒了投资人，刨去了对存管和其他各类“官方证书”的迷信。  

基于以上三个原因，这次雷潮的特殊性得以显现，而且其影响范围也远超过去。当下的P2P行业算得上是整体破而后立的状态。  

当然，从长远来看，行业依然是向着稳定发展的。  

毕竟在广袤的借贷市场里，P2P..并不是可有可无的角色，国家也是明确表示支持的。  

尤其是消费金融类的P2P，甚至起到一部分推动国内消费市场升级的作用。  

行业未来可期，但经历这次雷潮之后，投资人需要对自己进行一轮更新和升级，因为很多以往的认知放到当下的行情，都已经不能用了。  

经过一天一夜的整理，我总结出了101条经验教训，帮助大家选择..时，进行更合理的思考判断。其中肯定有几条，对你有用!  

1，大..不一定稳定。做大了，只是..开得早，或者宣传打的好，雷潮中也倒了不少待收几十亿上百亿的..。  

2，有银行存管不一定绝对安全。存管只是帮你存钱，但不会管你投资的钱最终去哪儿了。..要是做一些假借款人资料，照样可以碰到你的钱。  

3，..背景不靠谱。国资可以买，上市可以是空壳，风投也可能是关联方。更何况，经济不景气的情况下，一个不断亏损的“爹”，很可能会影响..稳定，反噬其“子”。  

4，不要迷信证书。各种协会或者官方的证书，都不能成为..的背书。大部分都是可以花钱买的。  

5，大额的资产，慎投。这里点名批评：企业贷和车贷。假标的重灾区，而且就算一部分是真标，因为实体环境差，逾期率也居高不下，容易导致..资金流断裂。  

点名表扬：消费金融!额度小，信息多，虽然逾期率也高，但只要风控不是太差，不至于对..造成太大影响。  

6，优先选投本地..。不仅可以及时关注到公司的实际运营情况，而且从后期监察维权等等来考虑，也是有一点好处的。  

7，不投实控人不明的..。在投一家..之前，你可以打电话直接去问：你们实控人是谁?看看客服知道不，高管知道不。如果谁都不知道，不肯说，实控人躲在背后，不肯出面，你敢投么?  

8，优先投定期直播的..。这点我在之前的文章《雷潮后为提升投资信心最靠谱的..都会这样做?》里详细讲解过，直播或者投资人见面会是..建立信任的基础操作，认真执行的可以加分，不执行的不予考虑。  

9，不要迷信第三方排名。事实上，不同的第三方，其排名也是不一样的。有些是因为与既得利益相关，有些是因为数据对接关系。每一种排名信息都只能作为自己有限的参考，不能当作投与不投的决断因素。这次雷潮，你看哪家第三方的排行榜幸免过?  

10，不要把100%的资金放在任何一家..!因为没有一家..是完全无风险的，就算是常年排在前十的..，也会受到舆论、资金流、行业动向等外部影响，投资人一定要对所有..都具备风险意识。万一你的认知底线又被刷新了呢?!  

11，小..也有大优势。就利益来说，只有小..才舍得为投资人做到充分让利，并十足重视投资人体验。就资金流状况来说，小..在雷潮中由于待收少，资金流出也相对较少，因而受雷潮影响较轻，只要老板不是骗子，安全“渡劫”可能性更大。  

12，法人不一定是实控人!已经有许多实例证明，..的实际控制人都不是明面上的法人。人家暗地里签订一个股份代持协议，就可以让一个农民来做..法人，来“背锅”!  

13，不要迷恋头部..!一个“大小皆荣，百家争鸣”的行业才是对投资人最有利的。迷恋头部..的最终结果是：它们会误把自己当“银行”，理所应当地加服务费、降息。你就想象下银行的收益水平和服务质量吧!  

14，选..不要只看收益，但也不能完全不顾收益。合理的做法是，用大部分资金投收益低的稳健型，用小部分投收益高的冲刺型，提高平均收益，找到最佳的风险/收益平衡。  

15，“派系”类..慎投!这一点不想多说，都是投资人血泪堆积出来的经验。投融系、粮库系、人民日报系，还有出事不久的宜贷网派系。  

16，正确对待展期的..!展期是..应对大量资金流出的一种手段，但很多..却利用展期来掩人耳目，方便自己跑路。因此，面对展期的..，投资人要时刻关注实控人动向，必要确认警方是否已限制实控人出境，监控实控人名下资产。  

17，..出问题后，相信政府!经常会看到投资人群里在纠结要不要报警，害怕报警后一分钱也拿不到。这种话大多是..水军说的。报警是最后一道安全阀门，如果你发现..实控人有推诿责任、拖延兑付的嫌疑，果断报警。  

18，优先投资产类型相对统一的..。其实一家..既涉足企业贷、房贷，又染指车贷、消费贷，对投资人来说并不是好事。资产类型多样化有利也有弊，不仅会分散..精力，而且对风控系统也是个巨大的挑战。相对来说，..深耕某一核心领域，会是比较靠谱的。  

19，不投不兜底的..。虽然说监管封死了..自身兜底的大门，但却另外开了一个小窗口，就是允许第三方来兜底。现在行情中大多采取第三方担保公司或者直接由渠道商保证金兜底。投资人的钱都不是大风刮来的，资金安全还是很重要的。  

20，履约险并不靠谱!曾经有句老话：宁信阎王，莫信保险。其实讲得是保险产品把漏洞都包装得过于完美，甚至有些踩到了隐瞒欺诈的红线。说的是100%赔付，但事实上..跑路不赔付，超过一定额度也不赔付，同时还有一大堆的免责条款也要看清，触碰里面任何一条，也不赔付。  

21，..资金并不是越大越靠谱!在P2P这行业里，是要靠包装的。有些..会大肆宣传自己..资金十个亿，听上去好像是个财主，但其实这并不代表..真可以拿出十个亿，兑付给投资人。哪怕你手里只有几万块，也可以..一个亿，只要按比例缴纳了印花税即可，所以投资人千万别轻信拿..资金来宣传的..。  

22，待收很大，但持续流出的..，要及时撤出。当你投了一家待收很大的..，并不意味着可以高枕无忧了，相反，你要时刻关注..流出资金。如果每天流出的金额都很大，就要思考..能不能撑得住了?实控人的自有资产能不能覆盖过来?实控人面对几十亿待收，会不会一时心动，就.....?  

23，如果在车上，就少传点负面。换个角度说，如果某个人他一直传负面，那极有可能他已不在车上，或者有可能已经彻底撤离了网贷行业，纯粹是来做搅屎棍的。  

24，别轻易相信23条里所说的这种搅屎棍。车上的乘客都是一条战线的，除非..自身已经出问题了(展期或延迟兑付)，否则就尽量相信..。  

25，实控人的背景很重要!投..之前，搞清楚实控人是谁，什么背景，什么出身，是空手套白狼的屌丝，还是本身就不缺钱，不缺资源的实干家。这些都要弄明白，并作为自己的参考!  

26，时刻关注监管政策!P2P是个对政策极其敏感的行业。时刻关注最新政策可以帮助你筛选优质..。比如当下自查报告提交时间已经截止，问问你投的..，交了吗?还没交的，就赶紧找机会，准备撤吧。至于连整改通知书都没有的，就更别提了。  

27，尽量少逛某些..!就跟生病了别查百度一样。平时看看之家和天眼的曝光区、资讯、论坛就够了。  

28，一定要关注..的信披。重点围绕高管团队、实控人信息、资产信息、风控信息、月度运营报告去了解。  

29，小而美..是存在的!这个跟第一个观点类似，不要迷信规模大的..。想想看，这次雷潮，照样有不少平日里被看不起的小..安稳挺过去了!  

30，最后，谨慎看待某一自媒体的观点分析!不要听信一家之言，要，保持自己的独立想法。这样才能更客观地看清楚现在的网贷行业!