日前,中国首家互联网保险公司众安保险旗下子公司众安国际与..财产保险公司(“SOMPO”)达成战略合作,众安国际将输出其保险科技解决方案,为SOMPO提供基于云的下一代保险端对端系统,帮助SOMPO实现数字化转型。成立于1888年的SOMPO是..最大保险公司之一,在..国内主要从事产险、寿险、护理及医疗保险业务,海外保险业务覆盖30个国家和地区的218个城市。
众安能给国际保险巨头提供科技解决方案,也验证了众安在保险科技领域的“江湖地位”。
五年前,众安保险正式开业,成为第一家互联网保险公司;一年前,众安登陆港交所,成为保险科技第一股。而今,众安不只用科技驱动自身业务发展,也在积极将保险科技能力开放,并赋能全球保险业乃至更多领域,掀起一股保险科技的“中国风”。
众安的“保险+科技”双引擎
众安成为全球保险科技领先者,其实有一段漫长的故事。
众安保险子公司众安科技CEO陈玮曾在一次演讲中回忆道,众安保险刚上线时,发现市场上没有任何一个核心系统可以支撑“互联网保险”这样的全新业务形态,也很难与合作伙伴对接,在这样的背景下,众安决定构建拥有核心能力的研发团队。
众安自主研发了一套保险核心系统:无界山,跟传统保险系统最大不同是完全跑在云端,实现了去IOE,支持大规模并发,可支撑每秒3.2万笔保单的峰值压力,也解决了线上出单的稳定、安全、效率和成本问题。更重要的是,因为采取基于云端的互联网系统架构,所以无界山可以适配保险前端业务变化,具有很强的扩展性和灵活性。基于此,一款新产品从设计到上线只需5-10天,可以适应移动互联网时代快速变化的保险行业。
现在回头来看,助力众安保险的不只是基于互联网开展保险业务的新思路,互联网科技的助力同样离不开关系。众安保险CEO陈劲在一次演讲中透露,今年上半年,众安保险服务的用户数已达到3亿,每5个中国人就有一个用众安,目前依然在高速增长,同时,众安实现今年上半年收入翻番,卖出的保单数量达到了25.6亿张。驱动业务高速增长的核心动力,正是科技。例如,如果没有无界山,众安就很难给保民提供稳定的服务,也很难支撑不断创新的保险产品。
无界山只是众安保险科技布局的冰山一角。除了核心系统外,众安保险在核心科技上进行密集布局,其已将大数据技术应用到理赔、风控等环节,目前在消费金融领域已与近百家生态场景合作,触达3000多万用户,由此衍生出万级的特征衍生变量,构建起全面的用户立体画像;它将AI技术应用到客服,智能客服使用率已达到70%;它还在积极布局区块链等前沿技术,深度参与区块链相关ISO标准制定,将区块链技术应用到再保险网络等业务上。
“保险+科技”双引擎相互驱动,科技赋能保险,保险验证科技是众安的核心经营理念。根据半年报数据,截至2018年6月30日,众安共有1536名工程师及技术人员,在雇员总数中占比53.2%,2016年、2017年及2018年上半年的研发投入分别为2.14亿元、5.18亿元和3.74亿元,分别占公司同期总保费的6.3%、8.7%、7.3%。
可以看到,众安保险虽然是一家互联网保险公司,然而跟很多强调渠道创新的互联网保险公司却有本质不同:科技是其核心驱动力,在保险科技上众安已是领先者,这不只是让众安不被技术掣肘,也给了其新的业务潜力:保险科技能力输出。现在看来,当初决定建立具有核心能力的研发团队、耗费巨大精力打造自有系统无界山,倒有一些“无心插柳柳成荫”的感觉。
保险科技开放打造更多“众安”
科技能力输出,在互联网行业不是陌生词汇,BAT等巨头都有各种开放..。金融行业,这两年金融科技能力开放也成为一个流行词,比如在刚刚的ATEC大会上,蚂蚁金服就对外宣布启动全面开放战略,为行业提供完整的数字金融解决方案,希望打造成千上万的支付宝和蚂蚁金服。更早前,从百度独立的度小满金融,也强调自身核心战略是金融科技特别是智能金融科技能力输出。此外,腾讯金融科技、微众银行以及京东金融的战略,概莫如是。
专注于保险科技能力的开放,众安则是第一家。基于无界山构建起领先的保险科技能力,在被自有业务验证后,众安在2016年成立了专门负责科技能力输出的众安科技,保险科技成为商业产品对外输出。目前众安科技一共有五大商业产品线,累计服务企业客户300余家:聚焦于基础保险科技的S线、专注于医疗大数据的商保开放..H线、侧重于数据智能的X线、面向中小企业的金融科技产品F线以及聚焦区块链的T线。
目前S线和H线最成熟,已在行业得到规模应用,其中不乏横琴人寿、中再集团、瑞再企商等20余家国内外知名险企。
说保险科技能力开放或者说金融科技开放产品线比较抽象,我们可以看看最近众安科技发布的S线的最新产品:面向下一代的保险核心系统Graphene(石墨烯系统)。
互联网时代,随着互联网原住民崛起,在互联网技术驱动下保险行业已经发生剧烈变化。保单呈现高频、小额、碎片化的趋势,客户数量及保单规模呈现爆发式增长,与此同时新生代保险用户需求也不再如昨,习惯于通过互联网渠道购买产品,获取服务,自动理赔,这不只是要求保险公司变革经营理念、重新架构产品体系,也要对IT系统进行升级换代。
传统保险IT系统效率低、能力弱、体验差和成本高,已完全不能适应新时代的保险行业。正是瞄准这个市场缺口,众安科技推出了具有乐高化、性能高、易运维的Graphene,基于此,保险公司可以根据自身业务特性,在不同阶段自由拼装不同组件,拥有跟众安保险一样的性能高、稳定性强、扩展灵活的核心保险系统。
具体来说,基于Graphene石墨烯系统,保险企业可以在一周内完成与新渠道的对接,1-3天内完成新产品上架(原来要一周以上),一周内处理逾20亿张保单,做到秒级实时风控(原来要T+1天)。
Graphene本质是将前面提到的无界山系统的核心能力全部外部化,毫无保留地对外输出,让每一家保险企业都拥有自己的“无界山”,大幅降低IT成本,更好地适配互联网时代日新月异的保险业。
Graphene是众安保险科技能力输出的一个样本:在自有业务上验证的保险科技能力,通过商业化产品开放,让更多保险企业从中受益,除了Graphene系统外,大数据理赔、大数据风控、人工智能客服等基础保险科技能力,以及商保科技、大众健康科技等垂直保险科技能力,众安都可以对外输出。
这样看,众安保险科技能力开放输出,主要是聚焦在保险行业,最终结果是打造更多“众安”。
在科技能力输出的过程中,众安也可以创造自身价值。
保险科技输出让众安一鱼多吃
科技能力输出本身是一种成熟的商业模式,可以提升业务价值的科技能力,一定有企业愿意为之买单,科技巨头云计算业务普遍大获成功,就是一个证明,普华永道最新发布的白皮书认为,中国互联网下一个风口将出现在B端,科技企业赋能B端、服务C端将成为主流趋势,预计到2025年,该模式给科技企业带来的整体市值将达到40-50万亿元。
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