互联网金融下的庞氏骗局

2018年6月15日,累计交易额超过750亿元的P2P..“唐小僧”发布公告称,将于6月15日至19日进行系统升级,系统升级期间暂停运营。随后,上海警方的一则公告显示,唐小僧暂停运营并不是因为系统升级,6月19日,唐小僧..因涉嫌“非法吸收公众存款罪”被上海市公安局浦东分局经侦支队立案调查。唐小僧“爆雷”很快引发了“连锁反应”,随后,联壁金融、小诸葛金服等P2P..也相继出现资金链断裂或负责人跑路的情况。

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到了7月,P2P..“爆雷潮”延续,相继有四家交易规模“百亿级”的P2P..停业,包括钱爸爸(累计交易金额300亿元)、牛板金(累计交易金额390亿)、银票网(累计交易金额140亿元)、投融家(累计交易金额103亿元)。另外,多家规模较小的P2P..也卷入“爆雷潮”。统计显示,6月初至今,出事的P2P..总数已超过百家。

更为要紧的是,随着宏观经济去杠杆下的严峻大势,互联网金融行业的监管收紧,备案延期,各..难以有新钱入账以借新还旧,投资人开始恐慌,用户信心几乎崩溃,这让少数向规范运作转型中的P2P..也难以得到喘息机会,一样可能面临挤兑。纵观整个行业哀鸿遍野。

其实从2016年国家提出“规范发展互联网金融”起,到2017年的 “高度警惕互联网金融累积风险”,再到2018年强调“健全互联网金融监管”,国内许多知名的互联网金融..就频现跑路,2016年e租宝涉嫌非法集资500多亿,校园贷关闭,中晋系金融诈骗跑路等等。

另据国家互联网金融安全技术专家..发布的《2018年上半年P2P发展监测报告》:截至2018年6月30日,我国在运营P2P..共2835家,其中今年上半年仅新增P2P..36家,消亡的多达721家。

从众多消亡的互联网金融..运营模式来看,无非就是说服投资者,让其投资,怎样说服,当然是超高投资收益率加之弱化的风险甚至无风险论之说,骗取投资者投资本金。其实这就是庞氏骗局。在中国,庞氏骗局说的直白一点就是拆东墙补西墙、空手套白狼。主要表现形式有以下几点:

互联网金融下的庞氏骗局
1、庞氏骗局就是要不断发展新的投资者来维持整体的运作,因此需要不断地寻找新的投资者吸纳更多的资金,去填补之前所留下的坑。这种形式往往是通过人传人的方式,其中的一名投资者为了获得更高的收益,就要去拉来更多的投资者,而一些处在最高层的人通过榨取中层和底层的投资者来获得大量的金钱。这种情况下,往往会形成一种金字塔式的欺骗结构,其实和我们所说的..相差无几。


互联网金融下的庞氏骗局
2、庞氏骗局的另一个特点,就是特别不符合投资规律。稍微了解投资的人都应该知道风险和收益在一定程度上成正比,即收益越高风险越高。而庞氏骗局在给你高收益的同时承诺一个特别低的风险,这是与我们所认知的投资规律不相符的。为了打消投资者对于这种反常现象的怀疑,行骗者往往真的会兑付一些之前承诺的高收益的投资,为的就是让更多的人相信这样反规律的存在,并且前赴后继的涌进来。


互联网金融下的庞氏骗局
3、庞氏骗局最大也是最显著的特点就是空手套白狼,也就是之前说的拆东墙补西墙。因为骗子嘴里所谓的投资计划是不存在的,也就没有一丁点收益产生。为了兑现早期投资者的收益承诺,骗局只能从最新的投资者的投入资金中挪出一部分,从而减小资金链断裂的风险,让所有人都以为这个骗局还在正常良好的运行中,使得骗局的持续时间更加久,吸引更多的资金。


那么怎样防止自己落入庞氏骗局中呢?

银保监会主席郭树清在上海举行的“2018陆家嘴论坛”中称:“高收益意味着高风险,收益率超过6%的就要打问号,超过8%的就很危险,10%以上就要准备损失全部本金”。提醒投资者在投资的时候,不应该只看到收益,更要考虑本金是否安全,是否存在损失本金的高风险等。那么我们在日常投资中,首先要学会如何识别庞氏骗局。

第一、是否合法?这是前提,无论在哪里投资,投往何处,首先要关注的就是让你投资的机构是否经过相关部门批准,批准后是否合法开展相关业务,如果连最基本的相关资质都没有,那必定是骗子。
互联网金融下的庞氏骗局


第二、钱到哪里去了?投资人的钱,打给谁了,资金的划转是谁在控制,资金划转的路径是否能看到,如果不能,那就是典型的资金池!除了国家批准的正规金融机构,凡是设资金池的,基本上就具备了骗钱的第一个条件。
互联网金融下的庞氏骗局


第三,利从何来?投资一个项目或者产品,那就要看看这个项目或者产品的利润来源是什么,也就是说,谁,在哪个环节,创造了什么价值,价值是多少。说不清楚,那就算了吧,经营者自己都说不清楚,你要投资,无异于进了赌场赌大小。凡是发现没有任何环节在创造价值,基本上就具备了骗钱的第二个条件。
互联网金融下的庞氏骗局


第四,世界上有稳赚不赔的买卖吗?绝对没有,有人赚有人赔才是常理。如果稳赚不赔,找你干啥,因为你图的是利息,骗子图的是你的本钱,没有你的本钱怎么付你的利息呢。如果非说有,在一个时期内,借新还旧可以做到。如果你认为自己是击鼓传花的高手,你就大胆的投吧!问题是,鼓不是你敲的,往往花刚到你手里,鼓就不敲了。
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除了以上几点,投资者更应该加强自身投资理财方面的学习,及时了解国家的金融政策及金融环境,避免上当受骗,蒙受不必要的损失。
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