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文 | 零和
2013年,理财端P2P崛起。
3年后,贷款端消金崛起。
花了5年时间,互金完成了一个完整闭环。
01 洞门与口子
一家P2P..,周一上午进行了一次秘密会议。
3位合伙人坐在一起,讨论的是:如何限制用户资金的转出。
他们想到的办法,毫不考虑用户体验,没有转圜迂回,全部都是强制性的。
譬如,将“转出”按键隐藏、限制每月转出额度,或者直接让转出页面看起来出了Bug和异常。
而5年前的某一天,他们也曾坐在这个办公室里,讨论如何创造极致的用户体验。
他们提出了尽善尽美的策略,比如,转出键的大小设计,怎么让用户手指按上去刚刚好,且极为美观。
5年时间,两个场景形成了鲜明对比,如一场略带讽刺的荒诞剧。
5年前,他们进入这个行业的场景,依然历历在目。
2013年6月13日,余额宝诞生,撞开了中国互联网金融的时代洞门。
中国互联网金融的理财端,就是从此时萌芽、崛起。
..数最多的时期,多达3000多家,以每天1到2家上线的速度,疯狂增长。
它们在全国各地遍地开花,势不可挡。
监管开始注意到这一特殊的产物,却一时半会,没法摸透其本质。
为此,监管还特地成立了普惠金融部,对行业进行观察和监管。
要知道,P2P行业的本质,就是“吸储”。
而在此之前,吸储和放贷,到底掌握在谁的手中?
银行。
在中国,这是最为强大而顶尖的金融机构,背靠国家,管理得密不透风。
金融服务的单一化和垄断化,给了网贷行业难能可贵的时代机遇。
当时我们听到最多的故事和言论,就是:普惠金融,让小白也能享受到理财服务,是传统金融的补充。
而事实,也确实如此。
金融以往是服务顶尖人群的产物,大量老百姓的金融需求,难以释放。
P2P的出现,就像是金融行业撕开的一道口子,让厚重的金融壁垒,得到一个切入核心的秘密通道。
吸储,这个曾经“至高无上”的权力,被以高科技、互联网的名义,下放到民间机构。
此时,整个行业吸引了大批精英进场。
华尔街归国精英,传统银行翘楚,都试图紧紧握住这一时代机遇,并将其视为金融行业的转捩点。
但是,精英来了,牛鬼蛇神也来了。
这个“无上”的机遇和机会,开始被闯入的逐利者和投机者,搅得浑浊不堪。
02 危机与续命
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