到底是帮助还是套路？起底百度教育贷陷阱

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分期付款让一些暂时囊中羞涩的学子顺利完成了蜕变。与此同时，却让另一些对未来充满期待、涉世未深的年轻人，在奔向前程的路途上跑偏，工作没找好却背了一身债。

“让梦想无需等待”，对于迫不及待拥有体面生活的年轻人而言，这句广告词听起来实在太诱人了。教育贷全称“教育..贷款”，2015年后逐渐兴起，主要是针对非学历职业教育，授课内容多为当下大众认定的高薪技能，各类证书考试..。

各类..机构紧紧抓住了这些学生的命脉——想寻求一个更有发展前景的人生，它们的宣传通常会展示出往届毕业生工作情况，告诉你学习毕业之后，年薪20万不再是梦想。..机构在宣传页面许诺你一个敞亮的未来，并且告诉你暂时缺钱也没关系，机构会给你推荐教育类贷款，比如百度教育贷款。

有需求就有市场，教育贷的受众主要是18岁以上的年轻人。教育贷看似给了这些年轻人一条通天大道，而当他们在现实中开始背负着债务前行，或者在签约的下一秒就无法申请退款，甚至办学机构中途出问题、跑路等情况发生的时候，教育贷便没有看起来那么美好了。

记者通过整理投诉数据了解到，用户对于“没上过课也不能退款”的投诉占比相对较多，百度教育贷的退款难题成为了最头疼的问题。据部分申请教育贷的学生称，教育机构与百度金融在退款的问题上常常互相“踢皮球”，教育机构称，退款需要百度走流程，时间在1个月左右，而百度金融则回应称，退款流程期间依旧属于合同有效期，需正常还款，等最后核算之后，再多退少补。

据投诉数据，截至8月14日，显示百度金融投诉量达1007个，其中已解决的375个。教育贷牵扯的主要是三方，既然利益属于这三方，风险也由这三方承担：一是放款方、二是机构方、三是借款方。对于资金最终落脚点的借款用户来说，百度金融放款的门槛究竟在哪里？

有多名用户表示，自己是在毫不知情的情况下“被申请贷款”，并在还款途中遭遇暴力催收，不由让人质疑百度教育贷的放款门槛，在用户资质不达标的情况下，其还款能力有限，将大额贷款放给还款能力有限的人，是否合规？对此，百度金融相关负责人的解释是，百度..教育贷款主要针对的是成年人技能学习贷款，在和用户签订贷款合约的时候，需要用户提供身份证、银行卡、姓名、电话，以及家庭情况、工作情况、学历等相关信息，在半小时内审核完毕，签订成功，上述负责人认为，在这些信息真实搜集的情况下，教育贷等小额贷款面对的用户是具备正常还款能力的。

记者就退款问题咨询了百度相关负责人，负责人表示，百度教育类贷款涉及的其实是三份协议，用户与..机构的..协议、用户与百度金融的贷款协议、百度金融与..机构的合作协议，如果非机构跑路等原因，学员有两种退出方式，一是和机构协议退款，二是提前还完贷款，对于退款事项，百度金融给机构7到30天的犹豫期，在此期间都可以协议退款事项。

使用..贷款的用户在签合约的时候可能很少注意到..机构的监管问题，只有在出现问题的时候才发现，不知道找谁处理。

除了退款难，..机构的监管也很难界定，根据相关规定，正规的教育机构需要办理教育部门办学许可证等资料，然而百度合作推广的教育机构的资质却参差不齐，这些..机构的监管常常处于难以管理的灰色地带。该用户表示，自己在退款途中找过广州教育局、人社局、工商局甚至民政局，但是得到的回应都是“没法管”。

对此，记者致电广东省教育厅进行核实，教育厅相关工作人员告诉记者，有些所谓“..机构”并不是正规学校，而是在工商局..的企业，这类企业的问题并不属于他们管理范围；记者再次致电广东工商局，工作人员表示，与..类的企业签订合同之后，除非能提供对方的问题，工商局才可以进行跟进，如果只是因为用户个人原因想退款，用户只能通过与企业自行协调。

两种完全不同的执照也就解释了为什么一些未取得办学许可证的机构还可以与百度金融进行合作，据百度金融相关负责人解释，由于教育类许可证的复杂性和要求较为严格，目前市面上..机构几乎持有的都是工商局颁发的营业执照，而非教育类的许可证。

对此，百度相关人士对记者表示，“现在..教育类的监管相对模糊，但是等接下来《民办教育促进法》颁布之后，一切都会更加清晰明了且往好的方向发展。”