荐股诈骗、游戏..：那些你没听过的网络犯罪

传统的金融监管手段正遭遇前所未有的挑战：通过网络实现的新型..和非法集资案件频发，几乎每一个..盘和集资盘都有看似高大上的网站和APP，具备很强的迷惑性。老百姓在缺少基本的金融背景知识的情况下，很难辨别其中的陷阱。

同时，在监管整治与宏观经济去杠杆的双层作用下，P2P行业进入洗牌阶段，公安部针对金融诈骗、非法集资与..等金融犯罪也保持一以贯之的严打高压态势。

基于互联网金融行业安全态势以及监管现状，腾讯安全《2018上半年互联网金融安全报告》就如何认识互联网金融新型风险、寻求互联网金融风险防控技术与实务结合、更好地保护网民权益进行了梳理，以期达成行业共识，有效防范风险、维护互联网金融安全稳定，促进普惠金融落到实处。

目录

一、互联网金融风险态势分析

1.市场监管“严上加严”，加速创建“无..网络..”

2.严厉打击外汇违法违规行为，维护市场良性秩序

3.P2P行业面临洗牌，或迎来发展分水岭

二、互联网金融安全风险的主要类型

1.非法集资涉案金额超千亿，隐蔽和欺骗性增强

2.网络..活跃参与人数超千万，金融理财类..成主流模式

3.P2P网贷整顿力度加大，行业监管日趋严格

4.互联网外汇交易违法嫌疑大，基金与贵金属交易深受影响

5.非法金融..投资骗局多，为招揽投资者虚假宣传

三、安全行业防范互联网金融风险的技术手段与典型应用

1.钓鱼网站检测方法

2.打击通讯信息诈骗

3.伪基站识别技术

4.服务端预警系统

四、防范互联网金融风险安全建议

1.提升金融安全防范意识

2.安装安全软件实时开启防护

一、互联网金融风险态势分析

针对网络..日趋蔓延的严峻形势，新组建的国家市场监督管理总局于2018年4月3日发布《关于进一步加强打击..工作的意见》（http://samr.saic.gov.cn/xw/yw/wjfb/201804/t20180409_273591.html）。《意见》指出，今年各级工商和市场监管部门要大张旗鼓开展“无..网络..”创建工作，作为探索应对网络..泛滥蔓延的一项重要举措。通过对网络..传播的重要载体——互联网..实施积极引导和监管，压实互联网..企业责任，减少网络..信息源，切断网络..传播扩散渠道，深度净化网络空间，营造风清气正的网络环境。

“无..网络..”创建工作以深圳网络..监测治理基地与腾讯微信..监测合作为起点。同时，根据2017年..举报投诉情况，将廊坊、北海、南宁、南京、武汉、长沙、南昌、贵阳、合肥、西安、桂林市列为2018年..重点整治城市。重点城市名单每年更新一次，国家市场监督管理总局竞争执法局适时对重点城市开展督导检查和验收，并根据情况对名单进行调整。对整治工作长期不见起效的城市可直接约谈党政主要领导，责令限期整改，并在一定范围内予以严肃通报批评。

4月8日又发布《国家市场监督管理总局关于进一步加强直销监督管理工作的意见》，加强直销监管，依法查处与直销相关的各类违法行为；4月24日，再发《市场监管总局办公厅关于开展查处以直销名义和股权激励、资金盘、投资分红等形式实施..违法行为专项行动的通知》，提出从5月开始，组织全国工商和市场监管部门开展查处以直销名义和股权激励、资金盘、投资分红等形式实施..违法行为专项执法行动。打击..作为2018年各监管部门的一项重点工作，政企合作将为监管部门提供强有力的数据与技术支撑，助力对于金融..犯罪的“打早打小”，降低群体性金融风险，遏制网络..蔓延。

针对名目众多的网络投资项目如外汇、贵金属、期货、指数等产品在线交易，中国互联网金融协会于2017年11月10日发布《关于防范通过网络..从事非法金融交易活动的风险提示》，明确指出了境内机构未经我国金融监管部门批准通过互联网站、移动通讯终端、应用软件等各类网络..从事外汇、贵金属、期货、指数等产品交易（含跨境），以及境外机构未经我国金融监管部门批准通过互联网站、移动通讯终端、应用软件等各类网络..为境内客户提供外汇、贵金属、期货、指数等产品交易，均属于违法行为。以此为依据，腾讯灵鲲大数据金融安全..对监测到的数千家..实行全网拦截，有效降低了用户访问此类网站的风险。

针对P2P行业的监管日趋严格。2017年12月13日，银监会P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》，通知要求，各地应在2018年4月底前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作，6月底之前全部完成；并对债权转让、风险备付金、资金存管等关键性问题作出进一步的解释说明。

2018年的备案对P2P网贷意味着大洗牌，也是行业从野蛮发展走向合规理性的分水岭。北京、上海、南京、深圳、浙江、重庆等地纷纷出台针对互联网金融以及非法集资的整治措施。在一轮又一轮的全面摸底调查之后，各地方细则渐趋完善。互联网金融行业的洗牌将会随着监管的趋紧而加速，P2P行业整体风险也会趋于稳定、更为可控。

二、互联网金融安全风险的主要类型

非法集资是指未经有关部门依法批准，承诺在一定期限内给出资人还本付息，向社会不特定对象即社会公众筹集资金，同时，以合法形式掩盖其非法集资的性质。非法集资活动具有很大的社会危害性，使参与者遭受经济损失，严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险等。近年来，非法集资案件发案数量增多，形式越发多样，隐蔽性和欺骗性也越来越强，非法集资涉案金额超千亿，给国家的金融、社会秩序造成极大的破坏。

上海检察院发布金融检察白皮书显示，2017年，检察机关受理的非法集资案件数量继续高位攀升，涉众型犯罪风险突出。一方面是受理案件数量高位运行，另一方面大案、要案频发，涉及金额巨大，仅“e租宝”、“申彤大大”、“中晋系”、“快鹿系”、“善林系”五大系列案件，涉案金额就将近2000亿元人民币。其中，“善林金融”实际控制人周伯云以允诺年化收益5.4%至15%不等的高额利息为饵，向社会不特定公众吸收资金，涉案金额近人民币600亿元，于2018年4月24日被批捕。

截至2018年6月，腾讯灵鲲大数据金融安全..累计发现网络非法集资..一千余家，目前已立案查处200余家。