尽管持牌系看起来如鱼得水,但它们本身也存在大量问题。
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持牌系的背后,都有强大的股东,要么是银行,要么是商业集团。
一个提供资金,一个提供场景,所以持牌系简直就是含着金钥匙出生。
但,成也萧何,败也萧何。
这些复杂的背景,正在成为它们发展的掣肘。
“持牌系背后的各个股东,对经营的目标理念、市场的认知是不一样的。”黄炜称,这就导致众口难调。
公开资料显示,76%的持牌系消金公司,背后都有银行作为股东。
占股的多少,决定了银行的态度。
占股少的,只是干儿子,并不会多疼爱,只是将其作为一门生意,在商言商。
“一些银行股东给的资金成本,和它们提供给别家的一样,并无例外。”黄炜坦言。
没拿到更低成本的资金也就算了,却要受到和银行一样严苛的制约。
各家银行的董事会章程、对外投资权限的要求,都不一样。
一些银行股东对持牌系盯得很紧,资产状况、价值变化等等任何小变动,都得层层过问。
“我们的新开业务和部门,投入任何一笔钱,都要去股东那里报备。”钱怡称,等通过股东的层层审核,“其他..的业务都做起来了”。
就因此,他们丧失过很多先机。“这样的速度,必定打不过互金系。”
这相当于持牌系没占到股东便宜,还背上了枷锁。
另一方面,一些持牌系的高层,都是从银行高层委派过来的,“就像下放基层一样”。
他们大多的心态是:不求有功,但求无过,并不愿意当出头鸟。
一位持牌系的高层林秀瑜回忆,这些“委派系的领导”开会时,人手一个小本子,频频点头,大炮连连,“但没有一句谈业务提升”。
中邮消费金融的一位员工透露:“我们去年的奋斗目标,仅是盈利1千万。这点绩效目标,不用奋斗就能达到,轻松拿钱。”
很多持牌系管理层认为,今年目标定高了,下一年就会面临压力。
目标定得低,野心也小。
锦程消费金融开业已8年,却一直是封闭式发展。
“消金牌照可以全国展业,但锦程消费金融只在四川发展,几乎都没有做全国业务。”黄炜直言。
公开资料显示,锦程消费金融2018年上半年的净利润,仅为0.37亿元。
高层如此,下面的人更是懈怠不止。
钱怡称,他们公司养着大量的“懒人”。
因为目标太容易达到,业务员不用拼命干活,也能轻松拿到奖金。
一位研究生刚毕业不久的新人,却愿意加入一家持牌系的信贷部。目前他的底薪只有8000元,但是每个月完成简单业绩,就能拿到5万。
“这里还不会裁人,特别适合养老。”黄炜称。
现在,一些持牌消金公司已得了“大机构病”,臃肿、低效,尸位素餐。
尽管市场上少了互金系这一迅猛的狼群,但以持牌系这种温吞的打法,恐怕也很难将市场全部吃下。
03 牌照之战
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