【头条】最高检支招：如何识别披着P2P外衣的集资诈骗(2)

“假借P2P之名非法集资的..未采用第三方资金托管，而是使用资金池模式，可随意动用资金，借新还旧，掩盖..的问题，甚至卷钱跑路。这类..标源不断，但是标的项目信息模糊不清，并没有真实的业务支撑。同时，还善用华丽的包装、通过第三方..进行推广，为其宣传造势。”许泽玮说。

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【防范】

不要相信所谓的高息回报

“互联网金融业的快速发展，在客观上使得如周某一样的不法分子得以浑水摸鱼，挂羊头卖狗肉，打着‘金融创新’的旗号，行非法集资之实。”赵宝琦说，对这类非法集资行为，由于多种原因，很难在早期对募集人到底是从事正常的P2P业务，还是非法集资行为，以及真实资金使用人的身份、资金用途进行调查核实、甄别和监管。

在办案过程中，赵宝琦也发现，部分投资人危机意识不强，容易被不法分子虚构的高息回报所诱惑，即便有所认识，又存在侥幸心理，认为自己不会是最后的接盘人或对自身极度自信，抱着“薅羊毛”、捞一把就跑的心理。

“高息诱惑是P2P网贷诈骗..最常用的招数，超过20%的高息，基本上都是需要远离的高风险..。”许泽玮提醒投资人。

“同时还要仔细辨别是否采用资金池模式。”许泽玮解释说，“在资金池模式下，用户只有一个账户，它既是..账户也是资金账户；而在合规的第三方托管方式下，每个用户有两个账户，即..账户和资金托管方的资金账户。”

许泽玮还表示，判断..真假标的，主要是看信息披露是否充分、透明和完整，以及造假成本的大小。“如果一家P2P..无资金池，建有第三方资金托管，且提供方法途径让消费者可以自行审查，资产的逻辑明确清晰，能够看得懂，并且有比较有实力的投资机构的投资，此类..诈骗的概率就会很小。”他说。

专家指出，针对此类行业乱象，一方面，要严厉打击这种非法集资诈骗行为，专项整改整治，保护投资者的“钱袋子”；另一方面，要逐渐出台成熟的法律法规，为行业稳定、健康运行保驾护航。同时，更要加强投资者教育，普及风险教育，增强百姓的现代金融意识。

作为办案检察官，赵宝琦也提醒大家，必须提高警惕，在高息诱惑面前，保持理性，审慎投资，控制投资风险，一旦发现自身可能卷入非法集资行为，要及时向有关部门反映，依法维护自身合法权益。

编辑：唐志勇

来源：光明日报、首都金融安全微信号