一夜之间，支付宝上这两千万人，凉凉了？

千万人追捧的支付宝「相互保」，42天便夭折了！

原「相互保」是一款一年期团体重疾保险（标榜为中国第一款“互助”保险），由信美人寿相互保险社承保，受中国银保监会监督，参与者的利益能够切实得到保障。

现「相互宝」则是一款普普通通的互联网互助计划，由蚂蚁金服负责组织，与市面上常见的轻松筹、水滴筹并无区别。

2000多万人跟随，马爸爸应该也觉得直接下架产品不好收场，于是对产品进行了升级，重新登场。

这次升级主要是三个方面：

1、原本每理赔一个人，参保人就得多分摊一分钱，分摊金额没有上限。现在说好了，2019年整整一年总分摊金额不超过188元，多出来的部分由马云爸爸掏。同时，以后每年的年末都会公布下一年封顶金额的情况。

2、原来相互保进行理赔的话需要收取10%的管理费，用作案件调查、审核、诉讼之类的，升级后把管理费下调到了8%，成本低了。

3、原本相互保说如果加入人数低于330万人的话就解散，现在不会解散了，哪怕人数不够也给提供一年的大病保障。而且只要是今年加入的，2019年1月31号之前的所有分摊费用都由马云爸爸承担，用户无需出钱。

白送2个多月的保障、保费有底了、管理费也便宜了、还不用担心中途解散的问题，光看这几条升级的话确实比原来更好了。

但问题就在于这次的“升级”，把相互保从保险公司产品的正规军队伍里面踢了出来。升级后的相互宝变成了跟轻松筹和水滴筹一样的网络互助计划，不再是保险公司发行的产品了。

以后这个产品靠不靠谱，可没人给你看着，万一咱发生事故理赔不到钱也不能找保监会投诉。

相互宝未来能走到哪一步，完全靠马云爸爸的实力和良心。

同时，由于相互宝被信美人寿甩了，就没了保险公司的专业核赔人员判断申请理赔的案件该不该赔偿。

相互宝的理赔转由第三方公估机构处理，未来理赔的松紧程度能不能拿捏得好也是一个很大的挑战。这个咱就看2个月等待期后的理赔情况了。

走到今天这一步，小宝也是很痛心的，好好的创新之举被被监管部门从往后脑勺闷了一棍子。

相互宝的初心还是好的，但生错了地方。以行内人的角度来看，这一下就让它没了大半条命……

为何会这样?小宝猜测可能是相互保动了一些人的蛋糕。

这种先加入后摊钱的模式颠覆了传统保险公司的路子，然后又是马云爸爸牵头，新模式+大流量，简直如虎添翼。

如果传统保险公司任由它继续这么发展下去，可能再过不久就被革了老命。

合规这道坎暂时是跨不过去了，马云爸爸为了不让已经加入的人寒心，让他亲儿子蚂蚁金服在前面给挺着，能这么曲线救国真是难为他了。

现在相互宝有了188元/年的分摊上限，我们可以暂且把它当成一个188元的一年期重疾险。

既然有了具体的定价就能找竞品对比，小宝看了一下，微信里面的微医保重疾险就跟它挺像的，同样是1年期的，只保100种重大疾病，对比下来发现：

同样30万保额，0-25周岁，微医保重疾险价格低于168元/年，相互宝要188元/年，微医保重疾险胜出;

如果是25岁以上，微医保重疾险的价格就被相互宝吊打了，微医保重疾险都是200元起步的，相互宝最高不超过188元，还是相互宝实惠。

所以整体来看，小宝认为相互宝依旧是穷人的福音，特别适合30~39岁的低收入人群购买。

一年只需要不到188块钱就可以有一个30万的重疾保障，雪中送炭。

然后想做慈善和公益的人也可以参与一下，有马云爸爸做背书，通过这个相互宝来帮助有需要的人，相信会比轻松筹之类的..靠谱一些。

同时，未来万一自己要理赔的话，还能在原有的保障基础上多拿到一笔理赔款，锦上添花。

但对于更大的一部分人来说，小宝建议原本该买的保险还是得正常买，别把长期的重疾保障压在相互宝上。

它没有监管的保护，未来理赔不确定性高，不能作为一个可靠的保险产品来对待，只适合解决当下的燃眉之急，不适合作为长期保障。