一场由P2P获客引发的舆论风暴，暗藏的网贷合规风险值得警惕

11月23日，困境中的ofo再遭打击，其押金退出通道出现升级为PPmoney..出借客户的选项。虽然这只是押金退出的一个选项，但却引起了巨大的舆论，押金转为网贷出借的合作最终取消，但事件的另一方PPmoney却意外的收获了较高的关注度。 [本文来自：www.ii77.com]

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押金成为共享单车硬伤

2016年，以ofo为代表的共享经济发展迅速，两年过去了，共享单车始终无法实现盈利。进入2018年，共享单车领域个别企业开始退出，ofo、摩拜等运营商的经营压力也逐渐加大。

网贷舆情认为，共享经济的本质是经营租赁，租赁业服务商主要通过购置昂贵的专业设备，再将其出租给特定领域的大型厂商，从而赚取租金收入和融资利息费用的差额。

但在共享单车领域较为特殊。由于具有共享特征，其单车收入较低，大多按骑行次数收费，每次收费在1元左右。但有媒体报道单车的成本在2000-3000左右。据此推测，单车普遍需要1年以上才能收回成本。由此看出，共享单车运营商的盈利较为缓慢，但过快的扩张速度使得其盈利模式饱受质疑。

更为重要的是，共享单车的“白痴经济”遭遇“白占主义”后变得更加艰难。尽管共享单车费用低廉，但乱停乱发、私自占有、肆意破坏等事件层出不穷，共享单车的折旧费用越来越高，盈利难度越来越大。

国家近期鼓励共享单车实行无押金化，共享单车运营商不能再使用客户押金拓展业务，共享单车更加接近全民..，这也迫使共享单车寻求新的利润增长点。依托强大的用户规模，ofo开始全方位提升用户规模所创造的价值，而押金退出转为网贷出借的选项也是其获利的一次尝试。

“难兄难弟”联手再掀波澜

按照最新的报道，PPmoney表示其与ofo在押金方面的合作仅为获取流量，简单来讲就是探索新渠道获取客户。如果该获客渠道能够打通，PPmoney的撮合规模和出借人数量将有快速增长，而ofo也能从中获取大量的导流收入。

本是双赢的合作，却因PPmoney是一家网贷..而终止。ofo押金退出窗口弹出的网贷出借选项显然让众多等待押金退出的人群。

网贷行业刚刚经历行业危机，截至10月，网贷天眼、网贷之家统计的出借人分别为274.4万人和227.38万人；而借款人分别为182.09万人和263.01万人。网贷第三方监测机构的数据显示，网贷行业合计参与人不足500万人。

显然，获悉网贷行业危机的人群更多，而像网贷参与者一样了解网贷行业的人数更少。因此，多数公众对网贷出借较为担忧。当ofo押金转为网贷出借后，ofo用户本能的将网贷危机与押金难退的现象结合起来，舆论也由此引发。

PPmoney赚足了眼球

中国互金协会10月的数据显示，PPmoney（万惠投资）累计借贷余额776.9亿元，当月实现借贷净额10.57亿元，借贷余额110.75亿元，10月当期出借人17.25万人，10当期借款人16.87万人。

总体来看，其借贷规模虽然不及红岭创投、玖富普惠、陆金服、铜板街、宜信惠民、微贷网、鑫合汇、网信普惠、拍拍贷、团贷网、小牛在线和宜人贷12家累计交易破千亿的..，但交易规模仍能排到14位，甚至高于人人贷、爱钱进和你我贷等知名..。

网贷舆情整理自中国互金协会

作为广州地区..，PPmoney在品牌推广方面也颇有建树。PPmoney品牌新闻专栏位于其官网首页，公司及管理层也频繁出席各类活动、论坛、会议等，就连其三季度业务营收公告也进行公开直播。

虽然PPmoney与ofo的合作未能最终成型，但PPmoney却意外的提升了品牌曝光度，这也十分符合PPmoney较为进取的品牌建设风格。

事实也确实如此经济日报、东方财富网、凤凰网、新浪、搜狐、网易、环球网、腾讯、每日经济新闻、中国财经新闻、经济观察报、银河证券、金融界、和讯网等一众财经门户网站对此事件都有报道，更有如网贷舆情等网贷、互联网金融垂直自媒体进行细致跟踪分析，但鲜有媒体直接攻击PPmoney的运营状况和渠道拓展方式。

从目前的报道来看，PPmoney与ofo的合作对PPmoney的品牌曝光度很大帮助。向来严谨的经济日报对此事件有所报道，这是PPmoney常规品牌推广活动难以企及的。PPmoney收获了意外的品牌集中曝光，但对ofo来说，押金退出的渠道宣传或将被禁止，ofo只能从其他方向寻求利润增长点。

网贷..渠道推广不能忽视网贷合规风险

当前，网贷行业的广告宣传已经得以控制，本次PPmoney与ofo的合作方式和结果都值得网贷..和网贷媒体研究。

在直接广告宣传被限制以后，通过品牌活动、拓展合作方、专题会议等方式提升品牌知名度的方法必然有所强化。..在开展此类活动时，除需计算成本收益平衡以外，不能忽视活动带来的合规风险。

活动提示信息显示，“升级成功后，特定资产默认出借**新手..项目”。其中，让客户“默认”的做法显然是违背网贷合规监管要求。

监管明确，出借人对出借项目必须明确了解，需要自主决策，并对自身的决策行为负责，..不能代为决策，只能在其中尽到详细披露项目信息的义务。..直接对ofo用户采取默认出借的做法，对..构成了明显的合规风险。

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