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信用卡..属于违法行为,一旦被银行认定为..将对持卡人带来很大影响,轻则降额封卡,重则承担刑事责任。
有卡友会问,哪些行为是..呢,比如与商家合作进行虚拟交易、网上支付进行..、POS机..等,都是不被允许的。
一是经常在半夜三更刷卡。一些人认为银行晚上的监管较松懈,容易..。却忽略了一个常识,许多商店深夜不营业,在晚上使用信用卡频率一般不会太高。
二是在少数pos机上频繁刷卡。信用卡持卡人短时间、高频率地在少数几台pos机上刷卡交易,银行通过调取你的信用卡流水记录很容易发现。
三是信用卡消费的对象商户记录不明。
四是经常恶意延长还款期限。这类人总在还款日把原先..的钱先还清,在短时间内再将还的钱刷出来,让还款日顺延到下个月。甚至还出现了在最后还款日还了再..,从而把还款期限延长的情况。
..存在的风险
信用卡..资金主要流入房地产、股市等投资领域,这违背了银行发放信用卡的初衷,更会导致监管统计信息失效,产生过度授信,造成贷款市场不合理膨胀,如果不加以控制会引发金融风险。
跑路风险
现在的市场上,POS机市场也是泥沙俱下,“一清机”和“二清机”甚至“三清机”“四清机”并存的,一不留神,就掉入陷阱,要知道,根据发改委的通知,POS机刷卡费率已经没有封顶一说了。
目前,第三方支付都是持牌经营的,在央行颁发的200多张支付牌照中,具有银行卡收单业务的公司少之又少,只有60几家,而且还有部分收单业务仅限于所在省份。即便需要使用手机刷卡器等支付设备,一定要认准持牌的机构,不然下一个被卷走的,可能就是你的钱。
用卡风险
为了留住用户,银行对于信用卡..在很多时候属于睁一只眼闭一只眼,而且一般的手刷产品都具有跳码功能,相当于刷一次卡变一次商户,规避银行的风控系统。
但这不意味着银行真的就一直会吃这种“哑巴亏”,一旦被银行的风控系统识别,银行会立即采取措施,轻的降低额度,重则封卡。
法律风险
根据最高法、最高检联合央行出台的《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定,信用卡..行为情节严重的,应依据刑法第225条规定,以非法经营罪处罚。
持卡人以非法占有为目的的恶意透支,应依据刑法第196条的规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚。
小编查阅了一下刑法,这两个罪名可是不轻:
非法经营罪:五年以下有期徒刑或者拘役,并处违法所得一倍或五倍以下罚金。
信用卡诈骗罪:恶意透支5000≈3年以下;5-20万≈5-10年;20万以上≈10年以上。
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