预付卡“过期”是个伪命题：灰色地带待“阳光化”

[本文来自：www.ii77.com]

[原创文章：www.ii77.com]

     有消费者向北京商报反映，近日分别遇到预付卡过期的问题，但其中一张过期卡经过工作人员简单激活后就可以正常使用，另一张却被告知已过期无法再使用，卡内余额作废。对于消费者反映的过期预付卡的不同处理方式，北京商报记者调查发现，八成预付卡都规定了有效期限，但按照相关规定，超过有效期尚有资金余额的，..人应提供激活、换卡等配套服务。

　　“过期”卡处理方式各异

　　北京商报记者从超市、专业店、服务类门店等多渠道发行的预付卡进行调查发现，近八成的预存卡设定了有效使用期限。但连锁品牌对预付卡的使用期限标记各有差异。

　　以不记名的宜家礼品卡为例，在使用之前需要预先充值。礼品卡自最近一次充值之日起，三年之内有效。宜家客服人员则表示，礼品卡到期后则不能再使用，同时也不能提供延期使用、再次激活的服务。

　　而同样是不记名的单用途商业预付卡，消费者杨女士上周在家乐福超市购物，付款时显示预付卡已过期，随后收银员在系统上简单操作后就可以正常刷卡消费了，整个操作过程不过一两秒的时间。

　　部分品牌会对过期的预付卡再激活收取“余额管理费”。其中，星巴克的星礼卡在有效期届满后，将自动延期30天。预付卡延期期限到期日的次月第一个工作日，..方会从卡中扣除延期管理费。延期管理费按有效期到期日该星礼卡余额的1%收取，但最低为人民币2元，直至扣完为止。资和信集团旗下的商通卡也设定了三年的有效使用期限，不过期限到期后，预付卡将自动延期，但延期期间..方会收取管理费用。

　　“有效期”说法不一

　　商家对“过期”预付卡的处理方式各不相同，不同商家对预付卡有效期的设定也各异。北京商报记者在走访中了解到，如在麦乐迪KTV安定门店办理一张500元储值卡，需登记姓名、手机号等信息。不过，该门店工作人员会在储值卡上标记一年的有效期限。如果在期限内消费者未完全消费预存款，再次使用时还需再预存1000元，而剩余预存款仍需在充值日起一年内消费完。

　　时下电商..发行的预付卡数量和速度大有超越实体商业之势。比如京东、亚马逊、苏宁等等，但这些电商..发行的预付卡在卡面有效期内绑定到个人用户，使用期限会在电子卡面上标注，有效时间段不等。在每日优鲜的不记名预付卡卡面，显示激活截止时间，但没有..时间，并且明确标注“过期无效”。

　　而在生活服务..e袋洗上北京商报记者发现，该..可用于支付的“e卡”使用有效期限分为一年、两年。

　　另外，消费者赵女士持有的一张物美发行的美通卡，卡片标记的“使用有效期至2020年12月31日止”。赵女士透露，她在2018年5月获得这张预付卡，这也就意味着该预付卡还剩余两年半的时间可以使用。

　　虽然多数商家对预付卡设置了短暂的有效期，但嘉和一品、好利来等品牌对预付卡不设有效使用期限。

　　无视管理办法违规操作

　　预付卡发行商家不断增多，覆盖人群不断扩大，但各发行商家对“过期”的不同定义和处理方法，让预付卡使用过程中的纠纷时有发生。

　　中国消费者协会（以下简称“中消协”）近日在微博上表态，支持消费者向广聚福卡的..方提起诉讼。中消协公布消息显示，2013年初，消费者苏先生获赠一张“北京广聚福企业商务服务有限公司”的购物卡，金额为5000元人民币。直到2018年苏先生使用广聚福卡时，被告知购物卡已过期并不能用于支付。此外，..方也不愿为苏先生再次激活购物卡。相关资料显示，广聚福卡是由北京广聚福支付有限公司发行的预付费储值卡，可以在合作的1800多家商户直接刷卡消费，也可在“聚福网城”上购物。今年6月，苏先生向中消协投诉。中消协将采取约谈购物卡..方、支持消费者提起诉讼等措施进行维权。据悉，中消协律师团成员律师姜超峰已在处理案件相关事务。

　　中消协质疑预付卡“过期”的做法，让很多无奈接受预付卡过期的消费者看到了新的处理办法。其实，央行等7部委联合此前制定的《关于规范商业预付卡管理的意见》（以下简称《意见》）明确规定，记名商业预付卡不设有效期，不记名商业预付卡有效期不得少于三年。对于超过有效期尚有资金余额的，..人应提供激活、换卡等配套服务。上述《意见》内容则希望防止..人无偿占有卡内残值。

　　可见，目前多数预付卡卡面上规定的有效期限、过期无效等规定，违反了《意见》的规定，堂而皇之地在照常发行，通过霸王条款把很多过期预付卡的沉淀资金冻结。

　　由于预付卡是消费者提前支付给商家，既可以让发行商家提前回笼资金，还可以帮助商家维护稳定客群，提高复购率。另一方面，预付卡的消费便利性，也成为一些单位..和送礼的重要选择。一张小小的预付卡，既有商家的商业经营思路，还有消费者的潜在利益。

　　无论是利益驱使或是其他原因，在有关商业预付卡的管理政策出台多年以来，仍有品牌商的预付卡逾期不能再使用的情况。北京市律师协会消费者权益法律事务专业..主任邱宝昌则提醒消费者，预付款是消费者提前将钱款给到商家，但钱款仍然属于消费者所有。如果使用期限到期，商家不退还预付款或拒绝消费者延期使用，则属于不当得利行为。“不过，这也归结于预付卡消费领域尚未形成的行业惯例”，邱宝昌坦言。

　　商务部虽然多次出条文规范预付卡，但预付卡的发行方越来越多，从原来的实体零售迅速蔓延到电商..，从购物端延伸到生活服务行业、小业态、专业店……商家争先入局预付卡行业，一方面是商家发行预付卡的资质问题，另一方面是预付卡的规范化管理问题。此前，部分预付卡公司存在收取过期手续费的情况。今年4月上海消保委发布声明表示，就高额过期手续费约谈了上海市27家多用途预付卡..企业。

　　对此，邱宝昌建议，对预付卡..要严格管理。首先要明确..方资质。其次，预付卡里的钱是消费者预期消费的，严格来说，不应该归经营者，应该进入一个专管的账户。再者，信息要公开透明，比如预付费结余多少等，从而保证预付卡消费的安全。

　　对于..方收取管理费的行为，中国人民大学商法研究所所长刘俊海认为，这同样是不公平的格式条款。首先，无论是商业企业还是消费者都要明确，预付款的所有权属于消费者；再者，行业内要完善第三方独立存款制度，如果..企业破产，卡内余额不属于企业破产财产，应由消费者优先取回；最后，希望市场监管部门监管得力，“虽然商务部发布《单用途商业预付卡管理办法》，但是商务部门缺乏监管权，希望市场监管部门与商务部门形成监管合力，保证消费者预付卡的资金安全”，刘俊海表示。（来源：北京商报）

文章仅代表作者观点，与本公众号立场无关。

版权声明：若本公众号文章涉及版权问题，请联系我们。

如果想要了解更多支付、金融行业资讯信息

 那就一定要关注我们爆料圈的微信公众号哦

全国最大的POS代理商QQ群:  555929363，

友情提示：进群公司名字+地区，发广告直接出群！

广告联系，请加好友：2750514995