安知课堂 | 投资理财诈骗防骗指南

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安知课堂：安知课堂是腾讯推出的中老年人上网保护项目，寓意“学知识 避风险 让心安”，为中老年人提供了涵盖解析各类诈骗、非法集资、谣言等骗局的安全知识。

投资理财诈骗， 顾名思义就是让你觉着在投资、在理财，资产在不断升值，其实这都是“拆东墙补西墙”，“空手套白狼”。用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造..的假象进而骗取更多的投资。

一、投资理财诈骗主要类型介绍

1. P2P

即人对人， 有人需要资金，有人有资金。项目融资提供..。作为一种新兴产物，中雷率相当的高，一般常见的 P2P诈骗就是在互联网..上，利用高收益为诱饵，虚构项目信息，设立资金池，找权威人士站台背书，借新还旧，空手套白狼。

P2P中最出名的就是e租宝，其打着“网络金融”的旗1号上线运营，实际却以高额利息为诱饵，虚构融资租赁项目，持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金，累计交易发生额达762多亿元，涉及投资人约90万名遍布全国31个省市区。

2. 交易所诈骗

交易所诈骗往往号称在专家指导下交易的期指或现货投资，并承诺较高的回报。

方式一，通过话术等引流的方式吸引投资人。虽导入了正规的期货或现货K线图，但却隐瞒了封闭盘的真相，诱骗投资人高频交易，并通过高额手续费、杠杆费、储存费、过夜费等一系列费用，吞噬投资人本金。

方式二，不仅通过上述方式，还通过软件控制K线图，时不时的拉出一个较高的波段，使投资者爆仓。

3.数字货币诈骗

..的暴涨让人们对数字货币充满幻想，但实际上，真正有应用价值的、基于区块链技术的数字货币只是极少数，大多数数字货币是毫无实际应用价值的庞氏骗局。

但即使是..，它也不是一种货币。2013年，中国人民银行、工业和信息化部等部门就联合发布了《关于防范..风险的通知》，通知对..的性质及监管方式进行了相关说明和规定。通知指出，..应当是一种特定的虚拟商品，不具有与货币等同的法律地位，不能且不应作为货币在市场上流通使用。

虚假的数字货币往往具有这样几个共同特点：..免费得矿机，给推广人适当的收益；上涨过程中疯狂鼓励人买币，在下跌过程中，不断的宣传正是大家进场的好机会；代币的发行量未知，发行商是否真的遵守锁仓未知等；大部分是以数字货币为幌子来进行..。

4.古董诈骗

1.0版本，工地挖出古董，现场卖。

2.0版本，朋友圈包装，朋友介绍，骗取信任，出售假古董。

3.0版本，投资人购买假古董后，所谓拍卖公司人员联系，沽出高价，缴纳鉴定拍卖费，最后称流拍。

5.养老诈骗

以高额回报为诱饵让老人将房产抵押给理财公司借款，骗取“委托书”（而这份合同根本不是“以房养老”的项目合同，而是一份包含公证书的借款合同），然后低价出售房产，使不少老人不仅失去了房子被赶出家门，还背上了一身巨债。

真正的以房养老是将房子抵押给保险公司，是按月领取养老金，并不是每月多少的利息，只有老人身故之后，保险公司才有房产的处置权。

银保监会数据显示，截止2018年8月底，全国共有114户162 位老人。到现在为止，只有幸福人寿推出了一款“幸福房来宝”的项目。

投资养老公寓或投资其他相关养老项目为名，承诺给予高额回报、或以提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”。

二、投资理财诈骗常见手法

手法一： 编造项目，承诺无风险、高收益，公开向社会发售理财产品吸收公众资金，甚至虚构投资项目或借款人。投资理财骗局多提供周期不同、种类繁多的多种投资项目，一般投入金额越多，分红周期越长，不法分子宣称的份额金额越高。

手法二：..拉人头式奖励机制。多数骗局具有明显的..性质，利用受害人的人际关系网，吸纳更多人上当受骗。

手法三：虚假宣传，编造资质、项目、担保等等信息，假借官方机构之名，包装成大城市..。对外营造“正规公司”的假象，博得投资者的信任。

三、如何防范投资理财诈骗   

1.有自融嫌疑的别碰。

2.成立时间太短的别碰。

3.法人变更频繁的别碰。

4.超高收益的..别碰。

5.高额返点的..别碰。

6.存在活期的..别碰。

7.有线下理财的..别碰。

8...负面舆论太多的别碰。

9...逾期率大大增加的别碰。

10.资金流负流出时间过久的别碰。

11.资产端项目来源、合同等不清晰的别碰。

12.前十大借款人或十大投资占比较高别碰。

13...速度变慢迟缓，成交量骤降的别碰。

14.投资大户出逃、大批投资者转让的别碰。

15...网站持续不更新，官方客服经常无人应答的别碰。

如果怕自己记不住这么多注意事项，有一个简单的防范方法帮你判断——问自己三个问题。

（一）买的是什么？

平时我们买东西，都很清楚自己想买的是什么。比如你买个西瓜，你知道你是要买个西瓜，自然会带一句，这瓜包不包甜？但在理财诈骗中，人们往往连这项目是个什么，怎么..都没搞清，一心只在乎这包不包..。摸准这点心理，所谓的老师吹得天花乱坠，这生财之道看上去似是而非，又仿佛切实可行，什么“P2P” “数字币” “区域链”，那些高大上的专业术语一个劲的忽悠，加上群里面的托不停吹捧，很容易就会一时头脑发热，丧失理智。但您说这到底是个西瓜还是个苦瓜咱们都没搞清，能包甜么？所以第一点，搞清楚你买的是个什么东西。

另外，动辄30%-50%的利润千万不要信。要知道被誉为投资之神的巴菲特，平均年化收益也就21%左右。

（二）谁卖给我的？

理财诈骗的很多项目都号称具有相应的资质，动不动就是与政府或者大银行的合作项目，要么就是国家重点扶持项目、还有银行、保险公司担保。但仔细推敲下，都是问题。比如在中国境内，只有上海证券交易所、深圳证券交易所等八家交易所是..和证监会批准成立的正规交易所。又比如国内能够炒外汇的正规渠道只有银行,而很多网上外汇交易..都打着国外监管的招牌。挂着其它名字的交易所，这所谓国外监控的..，到底是不是虚假宣传，到底正不正规，资金有没有保障？如果您知道您买的是什么，那下一步就得查询下这东西到底是谁卖给我的？他有没有卖这个的资格？

（三）钱到谁口袋了？

千万最后还得留个心眼，看看您的钱到底是打给谁了？如果是个人账号，没得跑，99%您中招了，赶紧别汇钱了。投资机构在银行都是有专门账号的，P2P都应有第三方托管资金账号，但无论如何不可能是个人账号。当然如果是第三方资金账户，您也得多个心眼，上网查查这第三方到底个什么角色，这钱到底是托管还是存管，如果是存管，..还是可以直接拿您的钱，只有托管..才无法直接接触到您的钱，从而降低风险。

四、遭遇投资理财诈骗如何维权  

万一真碰到理财诈骗了，该怎么做才可以让损失降到最低？

（一）及时出局

如果您发现这个理财是有问题的，别犹豫，第一时间出局。很多人其实在..运行周期内，发现了..逾期的情况，但却因为侥幸心理或者客服的劝说，未能及时出局。比如E租宝存续期间，多次出现..逾期的情况，但选择止损出局的人却不多，所以到最后，光e租宝集资款未兑付的款项就高达380亿余元。

（二）保存证据

如果..出现问题，但暂时还没有关闭，那我们要尽快登录..APP或者官方网站下载合同、投资证明、借贷协议、用户协议、担保协议、融资者信息、借款标信息、流水、聊天记录等资料，这里纸质资料和电子资料都是具有法律效力的。如果..已经关闭，那就需要自行调取银行汇款流水、第三方支付流水、聊天记录或其他交易信息。这些证据，之后都能成为我们索赔或者报案的依据，如果对那些证据需要保存存在疑问，那我们宁可多保存，全部保存下来总归不会错。

（三）提起诉讼

当然，我们也要理性的承认并非所有的跑路..都是诈骗性质，相当一部分..跑路是因为运营不善、资金链断裂、坏账等原因引起的。如果是上述原因，又或者..尚未被公安机关刑事立案，诉讼则成了维权的唯一途径。建议联系其它投资受害人，汇集相关证据进行诉讼。当然具体诉讼的思路，根据具体案件的情况、相关的诉求、已有的证据都会产生不同的方向，专业性较强，所以我们建议咨询专业的律师来进行方案设计。

（四）报警止损

如果发现被骗，在搜集完相关证据后，咱们需要第一时间报警。因为公安机关一旦立案就会冻结相关账户，对资金的去向进行核查、整理。只要账户冻结了，那么至少损失就控制住了，之后耐心等待司法机关进行处理，待判决生效后，相关资产就可以进行分配和处置。

最后希望通过今天的分享，让各位在投资理财时可以擦亮眼睛，让咱们的钱袋子多一份安全多一份保障，最后祝各位远离理财诈骗，生活美满，幸福安康！

10月16日，在最高人民检察院公诉厅、公安部刑事侦查局、全国老龄办宣传部的联合指导下，由腾讯公司主办的“关爱银发一族 守护家人幸福—— 中老年人上网保护‘安知’项目”在北京启动。在“安知课堂”环节，公安部刑事侦查局副局长陈士渠、全国优秀公诉人孙宁、腾讯网络安全与犯罪研究基地首席研究员门美子，为在场的200余位中老年人讲授了三堂精彩的防骗课程，揭露了针对中老年群体高发的保健品诈骗与仿冒公检法诈骗，当下十分流行的投资理财诈骗，以及新型网络..诈骗与免费送诈骗，拆解诈骗手法，提供防骗攻略，帮助中老年人识别、避免电信网络诈骗。

安知课堂是腾讯推出的中老年人上网保护项目，寓意 “ 学知识 避风险 让心安”，为中老年人提供了涵盖解析各类诈骗、非法集资、谣言等骗局的安全知识。

安知课堂在重阳节期间上线腾讯新闻、较真..、腾讯视频、微信支付、微信安全中心、腾讯110、腾讯手机管家等腾讯全..以及政府公众号矩阵等媒体联盟。学习安全知识，提高风险意识，尽在安知课堂。

文章来源：微信110

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