近期某银行加强风控！信用卡遭降额冻结

众所周知，为了迎接双11消费大潮的到来，近期多家银行都在疯狂放水提额，一时间卡界充满了快活的空气。然而让人意想不到的是，小编近日收到众多卡友爆料，平安银行竟然大面积发布风控短信，使得圈内恐慌情绪有所增加，让人欣慰的是暂未出现大面积的实质性风控操作，只有少数网友中招被降低额度！ [转载出处：www.ii77.com]
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某不幸中招网友表示：我的故事很一般，专刷7011.4722.4511薅羊毛。

这二位网友似乎因小贷原因而中招，如i贷寿险

据悉，目前收到平安银行风控短信的卡种以旅游白最多，其他如大润..也有收到 。

而除了以上信息外，还有卡友表示收到了另一种平安短信姿势。

目前平安银行大面积发送短信的原因暂时不明，有些卡友表示，自己已经一个多月没有使用平安信用卡刷卡消费了，但依旧收到了这条短信，让人比较费解。

一般来说，如果你收到银行发来的短信，或者是接到银行打来的电话，提醒你最近你的信用卡交易存在风险，请规范用卡之类的。那么需要注意了，收到这些信息意味着你的信用卡已经被银行风控了，银行风控系统自动捕捉到你的账户存在异常，首先要做的就是检讨自己的刷卡行为，及早改掉用卡坏习惯，否则信用卡很容易被封。

1、单笔刷卡金额90%以上。

2、刷卡时间:非营业时间刷卡。

3、刷卡间隔:60分钟内交易3笔以上。

4、撤单交易:一天内一张卡在同一PS机上操作。

5、定时，定机，定卡，定额，交易。

小业主收入来源不稳定，很多银行都将此类客户列为禁止..名单，有些分行为了业绩，推出以卡..等额外申卡途径！

风控主要检测手段：消费金额是否都为大宗交易，网上交易是否都以转账为主。

外地人在当地很多都没有固定住所，而且工作也大多不固定，这就造成了潜在的危险性！

风控主要检测手段：每月是否都按最低还款额还款，是否网上支付小额交易频繁！

1）刷卡消费习惯异常，之前都是生活类刷卡，占消费额度的90%，但是突然间此类消费占比大幅下降，取而代之是各种网付等

2）疑似进行风险交易，比如：

（1） 刷卡时间太早：早上8点之前刷卡。大部分店铺这个时间点还没有开门；

（2）刷卡时间太晚：晚上10点之后刷卡。大部分店铺这个时间已经关门了；

（3）同一张卡在30分钟内在2个或以上终端上有交易：这样操作无论成功与否，包括查余额，容易引起银行怀疑；

（1） 总是一次性还清后又一性次刷空信用卡

（2）总在便利店里一次性刷爆信用卡

（3）突然之间频繁大额度刷卡

（4）总是整额刷卡

经常逾期还款或长期欠款不还，这种人很容易被银行风控，，只有坚持刷卡，消除不良信用记录，才能解除风险

在大型超市刷卡是为了让银行相信你是在正常使用信用卡，并非另做他用。

多次刷卡是提信用卡额度的方法，银行也喜欢这样的用户，但不要每个月都将信用卡额度刷爆，这会让银行起疑心的，相信大部分信用卡持有者不会每月都这样做。每月额度尽量控制在70%左右较好。因此注意刷卡额度方面也能避免信用卡被风控。

刷卡一次性全部刷完或固定在这段时间透支完信用卡，这容易让银行误认为你在套取信用卡资金，这种行为严重损害了银行的利益，银行对这方面打击力度特别大，一旦被发现，轻则降低额度，重则冻结吸信用卡。

在收到银行的短信后，不要忽视，询问清楚原因，如果是平时使用不当，及时解决即可；如果是受到非法攻击、系统问题等原因，及时跟银行共同，核实身份，更改密码就可以进行解控了，如果银行怀疑你..，及时提交发票也可解除问题。

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