4月P2P整改立案进度琅琊榜

起原：零壹财经

作者：张佳旭 莫雨桐

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免责声名：本文凭据各..官网、APP及中国互金协会流露的信息进行统计评分，更新日期为2019年4月24日。整改立案进度领先，并不料味着..必然会经由整改立案。评分究竟仅供参考，不组成任何投资建议！若有疏漏或不足之处，迎接关联data@01caijing.com。

一、评分尺度

本期《P2P整改立案进度琅琊榜》的尺度略有调整：“风险治理及出借人珍爱”增加了1个考查项目;“..资源及产物模式”（原“禁止性”）去除了关于告白宣传及宣传用语2项考查，新增..实缴资源及主动投标买卖的审核。凭据新的考查项目之间的相关性和主要性，各项目之间的权重也做了响应调整，详见评分尺度中红字部门。

参照互金整治办在2018年8月发布的《P2P合规搜检问题清单》（下文简称“108条”），2018年12月签发的《关于做好网贷机构分类措置和风险提防工作的定见》（下文简称“175号文”），2019年1月下发的《关于进一步做实P2P收集假贷合规搜检及后续工作的通知》（下文简称“1号文”），以及4月初出台的《收集假贷信息中介机构有前提立案试点工作方案》（下文简称“试点立案方案”），凭据..官网、APP及中国互联网金融协会等渠道公开的信息，依据如下尺度进行评分。

拔取“108条”中信息公开获取的36条（详见备注1，此前为53条）、“175号文”中的过期率要求、及“1号文”中关于“买卖规模、出借人数、乞贷人数都要遏制增量，持续压降存量”（下称“三降”），及“立案方案中”关于“..资源”和“主动投标买卖”的要求进行评分。各一级指标的权重为：信息流露（35%），禁止性划定（25%），风险治理及出借人珍爱（40%）。

有关ICP许可证的考查，因为国度已经暂停P2P网贷ICP许可证的打点，需在立案后凭据监管及主管部门的打点指引申请，是以榜单暂不将ICP许可证一项加入总分较量中，仅在榜中流露各..ICP情形（已获取ICP许可证记为“1”，未获取记为“0”），供读者查察。

..入围尺度：零壹数据统计到的待还规模排名靠前且正常运营的..；本期共考查了120家..，榜单拔取得分最高的100家进行剖析。今后将酌情持续增加..数量，指标和权重也会凭据合规整改善度和政策转变进行调整。

备注1：本榜单拔取的“108条”中可公开获取的38项进行考查，离别为：1)违反禁止性划定—第3条、6-7条、9条，12-13条、16-19条、21-22条、30条、31条；2)违反法界说务及风险治理要求—第34条、40条、第44条、第46条、第47条；3)违反信息流露相关要求—第69条、71-72条、第76条、78-80条、82-85条；4)未履行对出借人与乞贷人的珍爱义务—第54-57条、第66条、第67条；5)其他违反有关司法律例、监管划定的景遇—第107条

备注2：截止2019年4月24日，经由测评的存管银行：北京银行，中信百信银行，招商银行，恒丰银行，华夏银行，廊坊银行，厦门农业贸易银行，北京中关村银行，包商银行，武汉众邦银行，中国扶植银行，安然银行，上海浦东成长银行，厦门银行，上饶银行，海口结合农村贸易银行，上海华瑞银行，浙江泰隆贸易银行，中国民生银行，广发银行，浙商银行，厦门国际银行，宜宾市贸易银行，新网银行，海口农村贸易银行，重庆富民银行，西安银行，渤海银行，徽商银行，晋商银行，杭州银行，青岛银行，浙江民泰贸易银行，内蒙古陕坝农村贸易银行，北京农村贸易银行，内蒙古鄂托克前旗农村贸易银行，上海银行，江西银行，重庆农村贸易银行，安徽新安银行，天津金城银行，乌鲁木齐银行，齐商银行、富滇银行、湖南三湘银行。

二、整体情形

本期上榜..，综合得分悉数在70分以上，首要集中在80~90分段，共有61家..，占整体61.0%；90分以上的仅有17家（占17.0%），仅有2家..得分为95分，其余15家..均在95分以下。

“试点立案方案”要求P2P..的实缴资源不得低于5000万元（处所性）或5亿元（全国性），同时提出“不得开展主动投标买卖”，本期榜单我们对这2项进行了考查。

考查的100家..中，仅有随意贷、人人贷、玖富普惠、拍拍贷、小赢网金、向前金服、爱钱进、PPmoney网贷8家（8%）实缴资源在5亿以上；你我贷、有利网、恒易融、积木盒子..资源已达5亿元，但实缴资源暂未悉数到位；尚有13家..（13%）的..资源未达5000万元。

62家..的产物包含主动投标买卖及散标两大类，仅有16家..不含主动投标买卖，此外22家..均为主动投标买卖。

规模掌握方面，共有21家..的待还余额较2017年6月增进30%以上，个中有7家..近3个月的待还余额持续下降，2家..仍连结上涨。（详情见榜单下方备注）。

以下为本期《P2P整改立案琅琊榜》榜单，仅展示TOP60的..，完整名单请后台复原“4月琅琊榜单”下载EXCEL表查察：

起原：零壹数据

备注：近三个月来，待还余额规模较2017年6月增幅超30%的..中，宜人贷、和信贷、友金服、广信贷、玖富普惠、普惠家、白菜金融的待还余额持续下降；网信普惠、合众e贷仍连结上升趋势。

三、..点评

1、工场微金

工场微金本期综合得分92.3分，位列第8名。作为中国互金协会首批成员单元单子及北京互金协会提议会员单元单子，..已经稳健运营了七年的时间，并已获得ICP许可证、等保三级认证。近日，..提交了工商调换申请，拟将..资源增至5亿元，出资体式股东实缴泉币出资。

工场微金在信息流露方面示意很好，为该项获得满分的4家..之一。其产物悉数由散标构成，项目信息、乞贷人信息、贷后信息发布水平均跨越80%，用户可在项目页面查阅相关合同及项目信息。4月，工场微金经由官网及中国互金协会流露了2018年财务审计申报，今朝仅有30家机构流露了该项信息。

..留意科技风控，率先升级其智能风控系统，经由运用大数据、云较量、互联网信息手艺竖立起完美的大数据群，并行使数据可视化、内置风控划定以及申请评分模型，对乞贷申请快速给出一系列风险提醒，辅助风控人员进行快速、科学的信息审核。

2、PPmoney网贷

PPmoney网贷本期综合得分91.6分，位列榜单第13位。..上线6年，今朝已获得ICP许可、等保三级认证。2018年7月，..将..资源增至5亿元，并于4月19日完成实缴。

..产物由主动投标买卖和散标构成，前者占首要部门，资产类型首要为小我消费贷。..与多家第三方担保机构合作，当乞贷项目显现过期时，由担保机构先行代偿。信息流露专栏增设了过期乞贷人黑名单，对过期天数大于180天的乞贷人根基信息与过期金额进行公示。

在风险治理方面，PPmoney网贷拥有智能信贷系统—巡鹰系统，行使大数据建模对贷前、贷中、贷后进行全程监控。

3、爱钱进

爱钱进是2014年上线的收集假贷信息中介..，本期综合得分89.4，位列榜单第20名，名次提拔较大。2018年7月，....及实缴资源由2亿元增至5亿元，是最早知足实缴资源5亿元的..之一。官网数据显露，截止2019年3月末，..累计假贷金额787.7亿元，假贷余额327.3亿元。

风险治理与出借人珍爱方面，爱钱进“表里兼修”。一方面，在手艺上络续立异，打造了完整的智能动态风控系统——“云图动态风控”，能够主动挖掘潜在欺诈行为与欺诈团伙集群特征。另一方面，与浩瀚机构进行着积极的合作：同中吉财富融资担保有限公司合作，为介入“中吉担保偿付责任规划”的乞贷人对应的出借人资金进行担保；签约中国司法大数据研究院；上报第一批逃废债名单至北京互金协会。

4、其他..

（1）进展金融本期以93分位列榜单第6，..产物悉数由散标构成，且“三降”掌握较好。

（2）拍拍贷本期以综合得分91.9分，位列榜单第11位，今朝实缴..资源10亿元，..与中合中小企业融资担保股份有限公司合作，由“中合担保”供应担保办事。

（3）互融宝本期综合得分91.6分，位列榜单第13位，只有散标产物，信息流露专栏对老赖企业进行了流露。

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